2009年11月21日 15:15
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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中國農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝（來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道，以下是農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝的講話實(shí)錄 ：

王志輝：各位朋友，女士們，先生們，非常榮幸下午在這里借助二十一世紀(jì)提供這個(gè)平臺(tái)，談一下我個(gè)人對(duì)現(xiàn)金管理的一些認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)金管理這個(gè)業(yè)務(wù)在農(nóng)業(yè)銀行開展也比較長的時(shí)間了，我覺得還是要回過頭來講，還是要對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)做一個(gè)定義。所以我的題目叫現(xiàn)金管理是銀行業(yè)新的經(jīng)營模式。為什么是一個(gè)經(jīng)營模式？我準(zhǔn)備分四個(gè)部分，來跟大家介紹一下：

首先講一下現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的一些背景，第二部分是現(xiàn)金管理的定位和經(jīng)營機(jī)制；第三做一個(gè)小結(jié)，謀進(jìn)更加深遠(yuǎn)，第四部分介紹一下農(nóng)業(yè)銀行的基本情況。

大家知道現(xiàn)金管理是從10年前由花旗銀行引起的，01年到02年是建設(shè)銀行率先在境內(nèi)銀行界開辦的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，03-07年是一個(gè)普及階段，07年到現(xiàn)在是一個(gè)深化的階段，相對(duì)于十年跟傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比，那是很短的，我們從建國以來一直以資產(chǎn)負(fù)債為主營業(yè)務(wù)，那么現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)引進(jìn)才十年，我覺得有很多地方值得我們總結(jié)和提高的。

第二部分講一講現(xiàn)金管理一些外部的環(huán)境變化，第一個(gè)變化是IT行業(yè)，IT技術(shù)的發(fā)展為銀行界和企業(yè)界提出了技術(shù)支撐，銀行進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，這是每一家銀行都進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，企業(yè)不管是大型企業(yè)，中型企業(yè)還是國有企業(yè)都建立了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中心，我們利用IT進(jìn)行了資金管理，而且IT行業(yè)每一步的發(fā)展都對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的支撐。

第三個(gè)部分就是資本市場(chǎng)還在不斷的發(fā)展，從01-07年基本市場(chǎng)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，這是一個(gè)趨勢(shì)，也就是說企業(yè)可以在市場(chǎng)直接融資方面可以得到資金，相對(duì)地講銀行作為媒體可能要逐漸地脫媒，這是一個(gè)趨勢(shì)。因此銀行也在尋找新的利益增長點(diǎn)，而且資本市場(chǎng)和債券還在發(fā)展，有朝一日我們金融脫媒就會(huì)發(fā)展得更加明顯。

另外還有一個(gè)我來得不整理出來，就是銀行也是一個(gè)外部環(huán)境，就是銀行業(yè)本業(yè)經(jīng)營也是一個(gè)趨勢(shì)，有投行理財(cái)?shù)?，還有保險(xiǎn)等，也是銀行業(yè)面臨外部環(huán)境的變化。

第四個(gè)部分就是銀行本身的經(jīng)營模型也發(fā)生了變化，大家知道傳統(tǒng)的銀行是存貸各自為政對(duì)待客戶，現(xiàn)在的銀行就是一個(gè)包對(duì)待客戶，所以現(xiàn)金管理集服務(wù)方案，渠道整合的流動(dòng)性管理，貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等形成了一個(gè)新的金融方式。

再一個(gè)變化就是銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，一直我們以利差為主導(dǎo)的收入，中間業(yè)務(wù)收入比重占的比例越來越大。還有一個(gè)是環(huán)境變化，就是隨著這些經(jīng)營變化，我們內(nèi)部的機(jī)構(gòu)也在發(fā)生變化，原來銀行就是一個(gè)信貸，一個(gè)會(huì)計(jì)，還有一個(gè)后臺(tái)支撐，現(xiàn)在劃個(gè)人部，公司部，后臺(tái)和中臺(tái)分授信部，法規(guī)部等等，資產(chǎn)、采購部都發(fā)生了變化，就明確我們前臺(tái)是什么，后臺(tái)是什么，他們?cè)趺慈フ铣梢粋€(gè)團(tuán)隊(duì)，為客戶服務(wù)，這是我們面臨的一個(gè)變化。

既然我們面臨著內(nèi)外環(huán)境的變化，我們就對(duì)現(xiàn)金管理應(yīng)該給一個(gè)定位，名字叫機(jī)制。現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)我剛才講到了，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是資金加服務(wù)，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)著后臺(tái)的服務(wù)?，F(xiàn)在的管理是服務(wù)加基金，由現(xiàn)金管理引導(dǎo)一大批拉動(dòng)存貸款業(yè)務(wù)。所以招商銀行最近提出了一個(gè)理念，適應(yīng)服務(wù)是服務(wù)適應(yīng)你，我也推導(dǎo)出是銀行適應(yīng)客戶，還是客戶適應(yīng)銀行。因此根據(jù)上面的分析，我做了一個(gè)假設(shè)，如果我們將現(xiàn)金管理定為后臺(tái)，那么按照傳統(tǒng)的方式去做，現(xiàn)金管理就是一個(gè)支持，那么對(duì)它考核沒有直接的營銷，就以一種定性來考核，是優(yōu)良還是優(yōu)秀，還是比較差，因?yàn)闆]有直接的考核結(jié)果。如果我們將現(xiàn)金管理定為前臺(tái)，那么就應(yīng)該涵蓋結(jié)算、理財(cái)、供應(yīng)鏈、投資等，是一個(gè)營銷團(tuán)隊(duì)，包括縱向的營銷，包括總行、分行和前臺(tái)，機(jī)構(gòu)部、個(gè)人部等等形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，來對(duì)待客戶。如果定為前臺(tái)有他的經(jīng)營機(jī)制，首先是手續(xù)費(fèi)的收入，還有負(fù)債累的指標(biāo)，也可以是全部，也可以是部分。花旗銀行部門形成叫現(xiàn)金管理貿(mào)易部，應(yīng)該說現(xiàn)金跟貿(mào)易管理的關(guān)聯(lián)性很高，有了考核機(jī)制就有了激勵(lì)機(jī)制，很大部分是把手續(xù)費(fèi)讓給客戶，不等于沒有收入，為了計(jì)算收入我們想引進(jìn)一個(gè)虛擬收入，按照現(xiàn)金管理應(yīng)該收的錢收回來，在前臺(tái)各部門進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。

第二個(gè)是行與行之間的利益協(xié)調(diào)，不管怎么說我們是總行、分行、支行進(jìn)行營銷，那么這涉及到主辦行和協(xié)辦行，我們意見是有一個(gè)虛擬負(fù)債，就是增加一塊負(fù)債，這個(gè)負(fù)債也可以是部分，也可以全額，把負(fù)債還原到協(xié)辦行，對(duì)調(diào)動(dòng)主辦行和協(xié)辦行的積極性。

第三個(gè)是小結(jié)，謀進(jìn)我們也知道在當(dāng)前情況下，存貸款業(yè)務(wù)的利差還是主導(dǎo)地位，特別是金融危機(jī)以來，今年已經(jīng)投資了幾萬億資產(chǎn)進(jìn)去，還是我們的主導(dǎo)地位。因此現(xiàn)金管理的收入不存在跟現(xiàn)在的存貸利差所抗衡，所以既要服務(wù)于它，讓步于手續(xù)費(fèi)，它是一個(gè)趨勢(shì)，資本市場(chǎng)和IT行業(yè)不斷發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，所以我們既要謀進(jìn)，也要思遠(yuǎn)。

我談一下農(nóng)行的現(xiàn)金管理情況，農(nóng)行剛剛進(jìn)行了股份制改造，目前有23070家支行，覆蓋全國所有縣市。再就是農(nóng)行有一個(gè)強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)，我們的數(shù)據(jù)中心每年是6-8千萬業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)進(jìn)行處理。第三是我們的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，從01年開始一直到現(xiàn)在我們已經(jīng)創(chuàng)建了一連串的品牌，我們是歸納了六大產(chǎn)品，有首付款，投融資管理，風(fēng)險(xiǎn)管理和帳務(wù)管理等等，我們也推出了12大行業(yè)解決方案，包括煙草、保險(xiǎn)、進(jìn)出口，服務(wù)公司，聯(lián)手經(jīng)營，跨國公司，財(cái)政、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和商品交易等，最近我們推進(jìn)了現(xiàn)金管理的品牌，同時(shí)成立了現(xiàn)金管理部，我們承接了業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品研發(fā)等，我們既有營銷的任務(wù)，也有業(yè)務(wù)管理的職能，同時(shí)我們有一批產(chǎn)品研發(fā)隊(duì)伍來保證現(xiàn)金管理能夠吸引客戶的需求，我們也真誠希望跟朋友合同，共同開創(chuàng)這個(gè)新局面。謝謝大家！

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