2009年11月21日 15:18
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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建行資金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魯可貴（來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行了全程的報道，以下是建設(shè)銀行資金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魯可貴的對話實錄 ：

魯可貴：非常感謝二十一世紀(jì)經(jīng)濟報道，各位來賓，各位朋友下午好，非常高興在這里跟專家和學(xué)者一起探討現(xiàn)金管理的問題。我想談?wù)劕F(xiàn)金業(yè)務(wù)的初步認(rèn)識，我想有不到之處請大家批評指正。

現(xiàn)金管理經(jīng)歷了短短十年的發(fā)展，尤其是國內(nèi)外一些知名大中型企業(yè)有現(xiàn)金管理方面的需求，現(xiàn)在成千上萬小的企業(yè)提出了業(yè)務(wù)的需求，從國家商業(yè)銀行這幾年也紛紛成立了專門的機構(gòu)，推出了這個品牌，創(chuàng)新了服務(wù)模式，積極搶占市場，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國內(nèi)外銀行競相發(fā)展新的熱點。我想值得思考的問題是為什么現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)能夠迅速地興起和快速發(fā)展，這是一種概念的炒作，還是合乎邏輯理性的趨勢？在我們看來整個現(xiàn)金管理這個業(yè)務(wù)應(yīng)該說是取保持續(xù)發(fā)展的一個新趨勢，不僅符合現(xiàn)代經(jīng)濟金融發(fā)展的方向，也符合銀行企業(yè)雙方的根本利益，我想應(yīng)該是擁有廣闊發(fā)展空間。

我今天演講主要是從三個方面來談一談這個體會，第一個加強現(xiàn)金管理是企業(yè)改善財政狀況，提高生存，發(fā)展能力的客觀要求。通過管理現(xiàn)金流動和風(fēng)險，來支持企業(yè)的經(jīng)營，各項經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)是監(jiān)控資金的流入和流出，并使資金的運用達(dá)到最優(yōu)，是防范風(fēng)險的措施，一般取保資金使用流動性、效益性，安全性，對企業(yè)的利潤，特別是股東價值這方面都會產(chǎn)生一個重要的影響。我想加強現(xiàn)金管理是企業(yè)增強資金平衡能力，防范資金流動風(fēng)險一個選擇，因為企業(yè)在經(jīng)營過程當(dāng)中，整個要保持一個合理的資金流動，特別是資金產(chǎn)生效益，這方面還是非常重要的。假如資金周轉(zhuǎn)不靈，輕者導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營受損，重者可能要導(dǎo)致流動性的危機，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的命運。我想企業(yè)從資產(chǎn)的籌劃，運用所有一系列的經(jīng)營活動，這些東西都是非常重要的，要做好這一塊應(yīng)該是加強企業(yè)現(xiàn)金管理，怎么配置好，做好，是非常重要的。有效的先進(jìn)管理對企業(yè)發(fā)展起到了一個非常重要的作用，特別是從近一年多來的情況，包括一些倒閉的案例，他們知道這方面的實例，媒體也報道很多，這一方面對我們的啟發(fā)很大。

第二個方面，我覺得加強現(xiàn)金管理有利于企業(yè)提高資金的價值創(chuàng)造力，促進(jìn)戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。我想當(dāng)前很多企業(yè)通過現(xiàn)金管理，特別是加強銀行合作，他們基本上采取可靠的信息技術(shù)上資金籌措，或者一些高效收款手段，加快資金的回籠，而且使用安全便捷支付工具來管理付款，特別是通過現(xiàn)金管理，再配置投融資的組合等等這些方面，提升的資金創(chuàng)造的價值，特別是現(xiàn)在的大的集團公司和企業(yè)，通過內(nèi)部資金網(wǎng)絡(luò)，在依托于銀行網(wǎng)絡(luò)，對內(nèi)部資金的一些歸集，集中調(diào)度從這個方面來說，提高資金的價值，特別是對待戰(zhàn)略目標(biāo)的實施，這方面我想都是有著非常重要的意義。

第三個方面，我覺得現(xiàn)金管理就是對增強企業(yè)內(nèi)部的管控能力，實現(xiàn)企業(yè)管理的專業(yè)化，精細(xì)化和科學(xué)化這方面應(yīng)當(dāng)說有非常重要的作用，應(yīng)當(dāng)說任何一個企業(yè)發(fā)展壯大不是一帆風(fēng)順，是一個非常復(fù)雜，充滿困難的過程。在這個過程當(dāng)中企業(yè)要發(fā)展，整個財產(chǎn)管理是很重要一部分，資金管理也是面臨著一個很重要的課題，要管理好這個資金，特別是如何判斷經(jīng)濟金融形勢，匯率利弊當(dāng)中一些變化，合理調(diào)動資金的投入，我想這些東西都要通過資金管理這一塊來做好管理工作，來控制流動性風(fēng)險，來規(guī)避出現(xiàn)資金鏈上有些問題，管理好現(xiàn)金應(yīng)該說對于整個企業(yè)怎么加強管理，提高管理專業(yè)化，精細(xì)化，科學(xué)化這一方面應(yīng)該還是有一定的促進(jìn)作用。

第二個部分我想談一個體會，發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型一個比較的趨勢，這個應(yīng)當(dāng)說企業(yè)面對改善現(xiàn)金管理狀況，提高資金流動性，安全性，效率性這方面的需求，但是這個需求要求越來越高，銀行現(xiàn)金管理應(yīng)該說在這個過程中也是得到了快速的發(fā)展，也加快了這個業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，推動服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，我想第一個方面就是發(fā)展現(xiàn)金業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行，應(yīng)該向服務(wù)供應(yīng)商轉(zhuǎn)型，這么多年特別是改革開放以來，我國經(jīng)濟的發(fā)展是高發(fā)展的過程，銀行在企業(yè)和社會重組過程中應(yīng)當(dāng)了一個中介的作用，而且在資金當(dāng)中管理好存款和貸款，再就是資金的收復(fù)，現(xiàn)金的繳存等這一些主要是貸款和存款的附屬品。

但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，特別是現(xiàn)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行不僅是一個中介，這一塊銀行起到了連接廣泛企業(yè)一些群體，因為銀行還擁有豐富金融市場一些信息和金融交易的信息，而且也有專門的金融方面的人才和高效資金管理平臺，依托于信息技術(shù)建立起來的。我想這一塊在服務(wù)過程當(dāng)中，我們應(yīng)當(dāng)說是銀行角色的轉(zhuǎn)變，不僅是資金的融通商，與金融服務(wù)并重綜合金融服務(wù)提供商的轉(zhuǎn)型，銀行承擔(dān)著為企業(yè)提供高效現(xiàn)金管理服務(wù)的職責(zé)，我們要做好這方面的工作。

第二個方面我想發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，推動我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，我想剛才王總這方面也講了很多事例和情況，主要傳統(tǒng)銀行存貸款的收入，這一塊特別是在當(dāng)前經(jīng)濟全球化方面，在看到國外一些銀行，借鑒他們的一些經(jīng)驗，還有收入結(jié)構(gòu)上主要是中間收入有很大的比重，我國這幾年，特別是改股上市以后，戰(zhàn)略合作者在這方面有了改變，收入比提高了將近20%，但是跟國外還有是很大的差距。但是我們依托于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，企業(yè)有這方面的需求，銀行為他們提供高效的服務(wù)，也有利于促進(jìn)我們的業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

第三個方面就是發(fā)展現(xiàn)金業(yè)務(wù)也有利推動商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。因為針對企業(yè)提供的這些服務(wù)來講，現(xiàn)在隨著經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)理財方面的要求對價值創(chuàng)造能力要求越來越高，所以相應(yīng)對金融服務(wù)提出的要求也越來越高，一般有綜合性的服務(wù)，有一些高技術(shù)性的服務(wù)，還有一些個性化的服務(wù)，面對企業(yè)綜合方面的服務(wù)，銀行怎么做好服務(wù)，我們需要業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新為他們服務(wù)，第一我們要自己做好，同時推動銀行自身方面的創(chuàng)新，更加運用信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)方面的技術(shù)來發(fā)展現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

再就是以現(xiàn)金管理服務(wù)為紐帶，引起伙伴合作關(guān)系，隨著金融市場不斷發(fā)展和企業(yè)金融服務(wù)多元化，專業(yè)化和個性化的需求，銀行跟企業(yè)關(guān)系從簡單交易對手過程向長期合作伙伴方面的轉(zhuǎn)變，企業(yè)不僅是貸款方面的需求，從單方面的需求逐步過渡到綜合性的服務(wù)需求，這個企業(yè)跟銀行的合作要滿足這一塊，特別是銀行要滿足這方面需求要進(jìn)行個性化、專業(yè)化的服務(wù)，來共同創(chuàng)造價值，達(dá)到企業(yè)雙贏目的，把他的所有工作做好。

我想特別是現(xiàn)金管理這個業(yè)務(wù)開展以后，提供個性化的服務(wù)，這樣引起之間的關(guān)系，而且通過這種合作關(guān)系還在不斷地升華，而且能夠最終達(dá)到雙方互利共盈，互相發(fā)展良好局面。

總之，我想加快現(xiàn)金管理這個業(yè)務(wù)，對推動企業(yè)的發(fā)展，深化引起伙伴關(guān)系，都具有重大的意義，我想希望得到各界的高度重視和支持。我們對未來業(yè)務(wù)發(fā)展充滿著信心，也愿攜手同行各位包括企業(yè)一塊共同推進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，謝謝大家！

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