袁力：中國保險(xiǎn)市場逐步成為重要的新興保險(xiǎn)市場

2009年11月22日 09:36
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席助理袁力(來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2009年11月22日，21世紀(jì)亞洲金融年會保險(xiǎn)高峰會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播，以下是中國保監(jiān)會主席助理袁力的講話實(shí)錄：

袁力：各位嘉賓女士們先生們大家上午好！很高興參加第四屆21世紀(jì)金融年會，在過去今年多的時(shí)間里，席卷全球的國際金融危機(jī)，對全球保險(xiǎn)業(yè)的不利影響正在逐步顯現(xiàn)，2008年全球保險(xiǎn)業(yè)自上世紀(jì)八十年代以來，業(yè)務(wù)發(fā)展首次出現(xiàn)下滑，同比負(fù)增長2%，一些大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)陷入經(jīng)營困境，不得不通過政府救助和出售資產(chǎn)來渡過難關(guān)，與此同時(shí)部分新興市場國家的保險(xiǎn)市場仍然保持了活力。中國、巴西、俄羅斯、新加坡等國，2008年的保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的增長。在這樣的背景下全球金融保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一場緩慢而又影響深遠(yuǎn)的變革。本次峰會以變革與亞洲保險(xiǎn)新機(jī)會為主題，就有關(guān)問題進(jìn)行探討，對于我們在全球金融保險(xiǎn)市場的變革中尋找機(jī)遇，在調(diào)整中迎接挑戰(zhàn)具有重要意義。現(xiàn)在我就中國保險(xiǎn)業(yè)在這場變革中的發(fā)展與監(jiān)管問題談幾點(diǎn)看法和大家做一個(gè)交流。

一、中國保險(xiǎn)市場逐步成為重要的新興保險(xiǎn)市場，是全球保險(xiǎn)市場中的一支重要穩(wěn)定力量，金融危機(jī)爆發(fā)后，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢下，中國保險(xiǎn)業(yè)通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范主動調(diào)整結(jié)構(gòu)等一系列舉措，行業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展，從國際排名看2008年我國保費(fèi)收入居世界第六位，已逐步成為全球重要的新興保險(xiǎn)市場。

一方面通過針對性的措施防范化解風(fēng)險(xiǎn)，一是跟蹤研究金融危機(jī)的進(jìn)展和影響，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。部分外資保險(xiǎn)公司的母公司在這次金融危機(jī)期間，遭受了比較嚴(yán)重的財(cái)務(wù)和信任危機(jī)，為避免對國內(nèi)保險(xiǎn)市場產(chǎn)生不利影響，我們加強(qiáng)了與有關(guān)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通，及時(shí)掌握金融危機(jī)發(fā)展動向。二是及時(shí)進(jìn)行信息披露，加強(qiáng)消費(fèi)者信心管理，金融危機(jī)在很大程度上是一種消費(fèi)者投資者的信心危機(jī)，為此危機(jī)發(fā)生后保監(jiān)會從維護(hù)消費(fèi)者的信心著手，通過多種方式，及時(shí)發(fā)布監(jiān)管制度、市場運(yùn)行、業(yè)務(wù)發(fā)展等相關(guān)信息，使社會及時(shí)了解保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的情況，提高透明度。同時(shí)，關(guān)注域情動向，積極做好新聞發(fā)布和危機(jī)處理，努力維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展局面。三是建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測機(jī)制，建立針對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報(bào)告制度，在全行業(yè)開展了風(fēng)險(xiǎn)排查、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施動態(tài)監(jiān)測和壓力測試，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，建立季度監(jiān)管例會制度，每季度末及時(shí)向全行業(yè)提示風(fēng)險(xiǎn)變化，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是及時(shí)防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，督促公司調(diào)整銀保渠道調(diào)整，有效控制投資型產(chǎn)品的退保風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)資本市場變化的新形勢加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，有效防范資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)。對償付能力不達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司限制高管人員薪酬等措施，并且督促償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司采取多種方式補(bǔ)充充實(shí)資本金。

另一方面，努力營造良好的環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。圍繞中央出臺促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長一系列政策措施，把服務(wù)國家保增長、保民生、保穩(wěn)定作為當(dāng)前保險(xiǎn)工作的落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能和作用，不斷托管保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。結(jié)合社會保障體制改革大力發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體、養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。發(fā)揮政策性出口信用保險(xiǎn)的作用，適度擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，支持出口貿(mào)易的發(fā)展，通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布指導(dǎo)意見，引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動行業(yè)重點(diǎn)發(fā)展體現(xiàn)保險(xiǎn)核心優(yōu)勢和能夠提高公司價(jià)值的效益的業(yè)務(wù)，經(jīng)過一個(gè)階段努力保險(xiǎn)業(yè)較好防范了風(fēng)險(xiǎn)，今年前三季度全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8530.3億，截止到9月底保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3.8萬億。全行業(yè)總體上償付能力充足、財(cái)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，保險(xiǎn)業(yè)保持了健康發(fā)展的良好態(tài)勢，在維護(hù)全球保險(xiǎn)市場穩(wěn)定中，發(fā)揮了積極的作用。

二、密切關(guān)注國際金融保險(xiǎn)監(jiān)管改革動向，積極參加國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的修改和制定。金融危機(jī)引發(fā)了許多國家政府的反思，新一輪的金融監(jiān)管改革，在全球范圍內(nèi)掀起，目前已基本形成全球金融監(jiān)管四個(gè)層面的架構(gòu)體系，20國集團(tuán)發(fā)表華盛頓和倫敦峰會宣言，提出全球金融改革的總體規(guī)劃，金融穩(wěn)定理事會，主導(dǎo)改革進(jìn)程，制定具體改革計(jì)劃，巴塞爾銀行監(jiān)督管理會，國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會等專業(yè)組織積極響應(yīng)分頭落實(shí)改革方案，美國、歐洲等國家和地區(qū)紛紛推出改革方案，重新審視各自監(jiān)管架構(gòu)。

這些改革方案反映了國際社會對金融監(jiān)管體系的新認(rèn)識，一定程度上體現(xiàn)出全球金融監(jiān)管體系的理念與趨勢，雖然各方面改革舉措各有側(cè)重，但是大致可以包括四方面，一是監(jiān)管理念，相信市場萬能的激進(jìn)自由主義遭到了嚴(yán)重質(zhì)疑，忽視風(fēng)險(xiǎn)盲從發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管做法這種羊群效應(yīng)受到了關(guān)注。二是監(jiān)管職能，西方傳統(tǒng)上宏觀和微觀審慎監(jiān)管的二分界限得以突破，維護(hù)金融穩(wěn)定成為所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同職責(zé)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)受到高度重視，危機(jī)管理成為金融監(jiān)管的重要任務(wù)。三是監(jiān)管機(jī)制，中央銀行和銀行證券保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和機(jī)制不可或缺，協(xié)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管呼聲出現(xiàn)，監(jiān)管跨境合作日益重要。四是重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域跨境金融集團(tuán)順周期效應(yīng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)性因素受到了重視，資本監(jiān)管、會計(jì)準(zhǔn)則、撥備方法、公司治理、高管薪酬審慎監(jiān)管規(guī)則正在改進(jìn)，信息披露和消費(fèi)者保護(hù)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

2009年3月國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會，啟動發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，全面探討金融危機(jī)后保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的改革措施，中國保監(jiān)會高度重視并且積極參與國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的修改和制定，在國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會的戰(zhàn)略調(diào)整過程中，中國保監(jiān)會提出了許多建議和主張，大部分都被予以采納和吸收。

三、把握變革機(jī)遇努力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。去年下半年以來國際金融危機(jī)給我國經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響不斷顯現(xiàn)，在中央正確領(lǐng)導(dǎo)下目前已經(jīng)扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)下滑的趨勢，經(jīng)濟(jì)形勢總體呈現(xiàn)企穩(wěn)向好勢頭，同時(shí)國際保險(xiǎn)監(jiān)管改革也正在穩(wěn)步推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)必須努力把握當(dāng)前面臨有利條件，不斷推進(jìn)自身的健康發(fā)展。

第一，牢牢把握后危機(jī)時(shí)代外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境對保險(xiǎn)業(yè)提供的有利條件，危機(jī)發(fā)生以來根據(jù)國際經(jīng)濟(jì)形勢的急劇變化，中央及時(shí)調(diào)整宏觀政策，迅速遏制了經(jīng)濟(jì)增長速度下滑的勢頭，這一系列宏觀調(diào)整政策的出臺，對保險(xiǎn)業(yè)也產(chǎn)生了積極的影響，尤其在后危機(jī)時(shí)期，我們更要進(jìn)一步充分利用國家宏觀調(diào)控政策給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇，推動保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

第二，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，提高保險(xiǎn)業(yè)的競爭力，在應(yīng)對金融危機(jī)的過程中，我們通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，推動了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。目前，保險(xiǎn)業(yè)在盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債管理，集團(tuán)公司治理等方面，都還存在很大的提升空間，這些都是我們未來需要繼續(xù)改革與完善的重要方面。

第三，努力防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)行業(yè)的安全穩(wěn)定。這次金融危機(jī)中，一些大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)值得我們重視，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)具有潛在性、長期性和復(fù)雜性特點(diǎn)，對保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和把握是一個(gè)不斷深化的過程，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，保險(xiǎn)業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)種類和程度都將大幅度提高，因此我們必須切實(shí)加強(qiáng)對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因、發(fā)展趨勢、運(yùn)行特點(diǎn)的把握，通過不斷提高保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第四，對保險(xiǎn)監(jiān)管改革進(jìn)行深入研究，主要包括加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立逆周期管理。加強(qiáng)對保險(xiǎn)創(chuàng)新活動的監(jiān)管，保證創(chuàng)新活動安全可控，加強(qiáng)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益機(jī)制的研究等等，多個(gè)方面都需要我們監(jiān)管部門進(jìn)一步深入研究。

長期以來21世紀(jì)報(bào)經(jīng)濟(jì)報(bào)道與保險(xiǎn)業(yè)保持了較為密切的合作關(guān)系，在提升保險(xiǎn)行業(yè)社會影響力方面發(fā)揮了重要的作用，希望今后雙方能夠不斷加強(qiáng)合作。在促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)又好又快的發(fā)展方面，取得更大的成效。

最后預(yù)祝本次會議取得圓滿成功。