2010年03月06日 00:28
來源：21世紀經(jīng)濟報道 作者：陳昆才

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正因為財會制度的原因，銀行沒辦法分清楚哪些是企業(yè)的自有資金，哪些是信貸資金，只能借助貸款新規(guī)的硬約束，來促使企業(yè)進行相關(guān)改革。

同時，銀監(jiān)會也注意到，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理模式在經(jīng)濟市場化轉(zhuǎn)型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響到我國銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進行立法加以引導(dǎo)和改善。

目的：促進調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險

《21世紀》：你提到貸款新規(guī)不僅可以促進調(diào)結(jié)構(gòu)，還能防范房地產(chǎn)和政府融資平臺貸款風(fēng)險，為什么？

閻慶民：就有效控制融資平臺貸款風(fēng)險來說，如果執(zhí)行貸款新規(guī)要求的“受托支付”，我們就可以遏制平臺公司改變資金用途。過去我們總是講銀行為何總是放松貸后管理，但實際上是銀行做不到有效的監(jiān)控，現(xiàn)在則可以做到。

再如，按照固定資產(chǎn)貸款管理辦法和項目融資指引的要求，承貸主體就沒有更多的資金支配權(quán)，因為銀行要監(jiān)督資金的使用。這也是依據(jù)國際慣例，按照工程進度，或者實際需要來劃撥給受益人。所以，銀行不是說放了貸款就不管了，還得進行監(jiān)督。

在房地產(chǎn)信貸方面，嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，可以有效防止開發(fā)商違規(guī)挪用貸款去購置土地，或在自有資金不足的情況下，申請項目貸款；還可以防范企業(yè)或個人違規(guī)挪用信貸資金，去投資或投機房市。

《21世紀》：一些基層銀行反映，執(zhí)行貸款新規(guī)，會增加銀行的操作成本。對于這個問題，你是如何理解的？

閻慶民：首先，對于企業(yè)而言，落實貸款新規(guī)，并不是把企業(yè)申請貸款的門檻提高了，這是個誤解，但我也聽到個別企業(yè)這么講。

需要說明的是，貸款新規(guī)在起草過程中，多方征求意見，反復(fù)論證和討論修改，充分考慮了境內(nèi)外做法和各方意見。特別是在設(shè)計支付方式、確定支付標準等有關(guān)規(guī)定時，在綜合考慮借款人特點、承受能力等因素基礎(chǔ)上，由部分銀行業(yè)金融機構(gòu)進行了實際業(yè)務(wù)測算。結(jié)果表明，貸款新規(guī)的貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節(jié)約借款人的財務(wù)成本。

其次，對銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，可能從單筆業(yè)務(wù)上看會增加某些環(huán)節(jié)的操作成本，但貸款新規(guī)保證了信貸資金專款專用和安全回收，實際上由于貸款挪用風(fēng)險的減少，貸款質(zhì)量會得到提高，銀行業(yè)金融機構(gòu)的效益也將得到提高。

建議：梳理會計制度與部委聯(lián)手

《21世紀》：對于推進過程中可能出現(xiàn)的問題，你有哪些建議？

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