2010年03月09日 07:34
來源：新京報(bào) 作者：殷潔

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3月8日是婦女節(jié)，似乎也只有這一天，所有的目光會(huì)全都關(guān)注到女性的身上，昨天正好是它的百歲生日。女性隨著年齡的增長(zhǎng)，一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題也在不斷出現(xiàn)，這就需要未雨綢繆，提前為自己做好風(fēng)險(xiǎn)的保障。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司也在推專門針對(duì)女性開發(fā)設(shè)計(jì)的女性保險(xiǎn)，不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段選擇最適合的女性保險(xiǎn)產(chǎn)品。

女性疾病率高于同年男性

友邦保險(xiǎn)近期公布的2009年全年理賠數(shù)據(jù)顯示，因重大疾病導(dǎo)致的女性理賠件數(shù)明顯高于男性理賠件數(shù)，占總理賠數(shù)量的59.3%，其中，31-50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。

從目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的情況來看，一部分針對(duì)女性的保險(xiǎn)計(jì)劃只是原來普通產(chǎn)品的組合，而部分公司推出的“女性保險(xiǎn)”則有針對(duì)性地增加了一些女性特需的保障，如生育險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、婦科疾病險(xiǎn)等，并去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能。

據(jù)了解，市場(chǎng)上的“女性險(xiǎn)”大致可分為三類：一是針對(duì)女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險(xiǎn)種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障，涵蓋了女性獨(dú)有的一些重大疾病病種；二是生育保險(xiǎn)，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險(xiǎn)種主要是為女性整容提供保險(xiǎn)。

產(chǎn)品周期不是越長(zhǎng)越好

市場(chǎng)上的險(xiǎn)種很多，在選擇時(shí)，中意人壽的專家表示，首先要注意不要陷入誤區(qū)。女性投保，往往會(huì)優(yōu)先考慮家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己在家庭中的支點(diǎn)作用。女性在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)等方面全方位考慮，避免選擇保險(xiǎn)品種的不平衡。建議先參看自己的社保和已投保的險(xiǎn)種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復(fù)購(gòu)買或出現(xiàn)保障真空。

而一味選擇周期長(zhǎng)的產(chǎn)品也并不可取。投保前最好能對(duì)自己未來5年內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況有清醒的把握，一味選擇周期長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不顧及自己將來可能出現(xiàn)的健康或經(jīng)濟(jì)上的變化，并不是最安全的做法。建議可將一些健康類保險(xiǎn)的交費(fèi)期定在20年左右。而對(duì)于理財(cái)類保險(xiǎn)，則可以把交費(fèi)期定得短一些。

此外，目前市場(chǎng)上很多女性保險(xiǎn)往往含有投資理財(cái)?shù)墓δ?。就女性保險(xiǎn)而言，保障是根本，購(gòu)買時(shí)應(yīng)盡量?jī)?yōu)先滿足保障需求。

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整容，保險(xiǎn)不可少

時(shí)下，愛美的女生對(duì)整容的接受度越來越高，其產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸受到關(guān)注。

目前市場(chǎng)上個(gè)人可購(gòu)買兩種“整容險(xiǎn)”。一是意外整容保險(xiǎn)，指在投保人發(fā)生意外情況，如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下，必須進(jìn)行整容整形手術(shù)，在這種情況下，保險(xiǎn)可以賠付整容費(fèi)用，相當(dāng)于一種意外醫(yī)療類保障。另一種是專門的整容保險(xiǎn)，針對(duì)為了尋求更好的面容和身材，而去主動(dòng)做整容整形手術(shù)的投保人。

在一般的人身保險(xiǎn)中(特約保險(xiǎn)除外)，對(duì)于美容、整形、整容等手術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)責(zé)任的。目前多家保險(xiǎn)公司推出的女性險(xiǎn)附加有關(guān)整形的條款，可報(bào)銷整形手術(shù)費(fèi)用，不過約定的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形而非美容整形，如皮膚燒傷后需要進(jìn)行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等?！?/p>

本報(bào)記者 殷潔

- 小貼士

不同年齡 各取所需

18歲之前

這個(gè)階段應(yīng)該考慮的是重大疾病保障、基本醫(yī)療保障以及教育保障(用分紅型教育險(xiǎn)或者萬能險(xiǎn)來保障教育金)。

單身年輕女性

此階段應(yīng)多以保障自己為前提，可選擇純保障型的健康類保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如能同時(shí)享有紅利生息，就更加值得考慮。建議此階段的單身女性，保費(fèi)支出一般不超過個(gè)人年收入的10%—20%。

婚后女性

已婚女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對(duì)生活有著長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。此時(shí)可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)首先考慮，其次再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。同時(shí)，已婚女性的保費(fèi)最好和全家共同規(guī)劃，如果家人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品已涵蓋了全家人都能享受的醫(yī)療保障，則可以適當(dāng)改變投保重心；全家年保費(fèi)支出建議占家庭年收入10%左右。

中老年女性

這個(gè)年齡段的女性最關(guān)心的就是如何對(duì)于積累的財(cái)富進(jìn)行安排和分配。她們應(yīng)該考慮補(bǔ)充一定的健康險(xiǎn)，選擇終身壽險(xiǎn)(避免遺產(chǎn)稅)、萬能保險(xiǎn)(作為老年生活的生活費(fèi)或者娛樂費(fèi)用)。

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