2010年03月20日 13:53
來源：新聞晨報(bào) 作者：楊春光 湯子勤

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定投低風(fēng)險(xiǎn)基金

目前呂晴家庭持有上投摩根股票型基金一只，且每月定投1000元。在已經(jīng)配置了一定數(shù)量的股票后，建議呂晴基金換倉(cāng)，以貨幣基金和平衡性基金為主。

貨幣基金是一種功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。它能夠與銀行中短期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定，而且既可以在提供本金安全性的基礎(chǔ)上，為呂晴帶來一定的收益，又具有很好的流動(dòng)性。建議每月配置1500元。

平衡型基金是既追求長(zhǎng)期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，這類基金主要投資于債券、優(yōu)先股和部分普通股。基金經(jīng)理會(huì)根據(jù)行情變化及時(shí)調(diào)整股債配置比例。當(dāng)基金經(jīng)理看好股市的時(shí)候，增加股票的倉(cāng)位，而當(dāng)其認(rèn)為股票市場(chǎng)有可能出現(xiàn)調(diào)整時(shí)，會(huì)相應(yīng)增加債券配置。建議每月配置1500元。

嘗試高風(fēng)險(xiǎn)投資，先要學(xué)會(huì)抗壓

大多80后的年輕人都想在較短的投資時(shí)期內(nèi)獲取人生的第一桶金。但是千萬要記住，高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)師也贊成年輕人能提高自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)于收入、工作穩(wěn)定的年輕家庭，由于不用太擔(dān)心失業(yè)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，因此完全可以采取相對(duì)比較激進(jìn)的投資策略，增加股票以及偏股類基金的投資比例將是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是千天上不會(huì)無故丟下“餡兒餅”，加大風(fēng)險(xiǎn)投資，難免會(huì)遇到一些意外的下跌，要想獲取更高的收益一定要冷靜，保持良好的心態(tài)，要有挫折的準(zhǔn)備，更要有耐心，誰能堅(jiān)持到最后，誰才是勝利者。

年輕家庭保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)以保障為主

□中國(guó)平安 楊春光

像呂晴這樣處于家庭形成初期，由于家庭資產(chǎn)積累的時(shí)間較短，“家底”往往不厚，加上即到來的家庭小成員，未來的開銷會(huì)令家庭儲(chǔ)蓄率下降。如果按計(jì)劃在三到五年后購(gòu)置完自用房產(chǎn)以后，手頭可用資金將所剩無幾?？梢灶A(yù)計(jì)的是，屆時(shí)每月的子女費(fèi)用和房貸還款這兩大支出將會(huì)在經(jīng)濟(jì)上產(chǎn)生不小的壓力，家庭儲(chǔ)蓄率甚至?xí)禐榱?。處在這個(gè)階段的年輕家庭，一方面因?yàn)樽优头抠J兩大“負(fù)債”而壓力重重，另一方面除去自用房產(chǎn)后的家庭資產(chǎn)又不多，必然導(dǎo)致“負(fù)債/資產(chǎn)”比率過高，這種時(shí)候家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是很低的。

所以，我的建議有三條：第一、家庭規(guī)劃要合理，把家庭負(fù)債控制在合理范圍內(nèi)。按照目前的家庭收入和儲(chǔ)蓄情況，如果呂晴3-5年后貸款100萬購(gòu)置房產(chǎn)的話，每月的子女費(fèi)用和房貸還款這兩大支出很有可能使她成為“月光族”。第二、家庭理財(cái)要以夯實(shí)家庭基礎(chǔ)為主。目前家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力已經(jīng)很低，不要再額外增加不必要的風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)偏高的品種要慎重。第三、家庭保障要充分，至少要能夠覆蓋到兩大家庭負(fù)債。由于小寶寶即將出生，目前家庭總保額需配置20萬元-50萬元，根據(jù)夫妻兩人的收入比例來分配，在此基礎(chǔ)上再給每人附加10萬元的重疾險(xiǎn)。如果3-5年后購(gòu)置房產(chǎn)的話，再根據(jù)貸款的總額配置相應(yīng)保額，也是根據(jù)夫妻兩人的收入比例來分配。推薦產(chǎn)品組合為：萬能+意外傷害+意外傷害醫(yī)療。

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