吳焰：建更高規(guī)格監(jiān)管機構“未免太書生氣”

2010年06月26日 21:02
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經訊由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經濟結構調整與金融變革”，鳳凰網進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇專題會場三聚焦“新形勢下的金融發(fā)展與金融監(jiān)管協(xié)調 ”，中國人民保險集團股份有限公司董事長兼總裁吳焰在陸家嘴論壇上表示，如果期望于建一個更高規(guī)格的統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調機構，就能夠實現(xiàn)監(jiān)管的有效協(xié)調和監(jiān)管的效能提高，未免太書生氣，不大可能。

以下為吳焰演講實錄：

[吳焰]：最近關于世界金融危機原因的分析有很多觀點，剛才李揚博士的一番話是我非常贊成的，所以我想談的第一個觀點，就是防范金融風險，風險的聚積和風險的溢出，我們不能簡單的從保險業(yè)的發(fā)展規(guī)則和經營、組織模式上去做簡單的判斷和界定，這個觀點是針對當前的。我們也在研讀沃爾克法則到底是什么內涵，它的用意是什么？我們又如何看待1999年《美國金融服務現(xiàn)代法》。所以在這個問題上，我們應該切實地感覺到，當前作為一個金融行業(yè)的主體，我們感覺到了在這方面某些監(jiān)管部門的過度自我抑制，這個問題我們是非常突出的。尤其是中國人保目前已經成為一個綜合性的保險金融機構，當我們感受到這種監(jiān)管抑制的時候，這對我們自身的資本效應的發(fā)揮，我們資源的有效配置，和我們整體內部的戰(zhàn)略業(yè)務協(xié)同，都起到了相應的制約作用。

1996年的時候，中國人保面臨過一次分業(yè)監(jiān)管的分業(yè)經營，當時中國人保被分拆成受干塊，我們的壽險業(yè)務、海外業(yè)務被剝離出去。當時人保意識到，如果再這么走下去沒有很好的前景，所以我們又回歸到保險綜合經營，中國人保從2007年到現(xiàn)在，三年時間，總資產翻了五倍，由過去單一某一業(yè)務的引領能力轉向了多元能力。所以我想從中國人保自身的發(fā)展實踐看，我們應該肯定這個趨勢?，F(xiàn)在我們擔心的是對沃爾克法案過度解讀，甚至是曲解。因為我們感覺到這個法則當中沒有更多地涉及到經營和組織模式問題。這是我想談的第一個觀點。

第二個觀點，金融監(jiān)管應該注重功能性監(jiān)管和強化資本的約束，應該淡化帶有行政色彩的審批和許可。這個問題現(xiàn)在目前是比較突出的問題。剛才大家談到了，很多問題針對李院長去的，就是金融的監(jiān)管協(xié)調。我測算了一下，目前已經形成銀證保監(jiān)管比較完善的情況下，并且自我意識都比較強的情況下，如果期望于建一個更高規(guī)格的統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調機構，就能夠實現(xiàn)監(jiān)管的有效協(xié)調和監(jiān)管的效能提高，我認為這未免太書生氣，不大可能。唯一的一個著力點是什么呢？就是我們監(jiān)管的理念、監(jiān)管的著力點、監(jiān)管的自我約束。這個問題如果不解決好的話，那么即便是再成立一個更高規(guī)格的監(jiān)管機構來協(xié)調，但是這三個自我意識都需很強——莊主席原諒我，我沒有針對證監(jiān)會的意思——這當中都有一個責任意識，但是責任當中可能會有這樣那樣的一些過渡。

比如說我舉個小例子，中國人保旗下有很好的信托公司，結果我們在保險資金運用當中，本來保險對信托業(yè)是一個非常好的投資創(chuàng)新的載體和通道，是一個能夠有效規(guī)避風險的載體，恰恰我們在運用當中，就出現(xiàn)了不同的監(jiān)管部門，在另外一個監(jiān)管部門是合格、有效的，并且是信用比較高的一個市場主體，但是卻在對我們旗下的信托公司質檢部有更多的專業(yè)層面的協(xié)作、合作。所以這個問題我認為要很好化解。

同時我想補充說明的一個問題，目前中國的金融創(chuàng)新問題和中國經營和組織模式問題，都還是初級的。因為我們從金融創(chuàng)新來講，我們原創(chuàng)性并不多，但我們能夠借鑒國外的經驗，識別風險之后的經驗，本身就在這個過程當中剔除了相應的風險。這個時候我們主管機構應該給予更多的支持。第二個，拿人保而言，完全是一個初級形態(tài)，在這個過程當中剔現(xiàn)狀與未來的發(fā)展趨勢，我可以說對它的風險識別，完全可以做到有效地去把控。所以基于這個層面來講，我們的監(jiān)管應該在這兩個層面有一個更好的判斷，更多地是去扶持和鼓勵，而不是監(jiān)管的自我抑制，進而影響到整個金融的創(chuàng)新。

最后再簡單說一個問題，作為保險的三大功能，我們講了很多，關于它的保險功能、資本融通功能和參與社會管理功能，但是我覺得大家對這三大功能的認識仍然是初級的，透過這三個功能再深入分析的話，其實保險機制在社會發(fā)展的進程當中，在整個金融體系更有效的構建過程當中，有著更多的可發(fā)揮作用的空間和領域。在這一層面來講，我認為今后一個階段對保險機制如何發(fā)揮更有效的探索部門，應該給予更多的關注和支持。