2010年11月09日 14:20
來源：北京青年報 作者：程婕

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銀監(jiān)會發(fā)文規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務--

銀行銷售保險業(yè)務將得到嚴格規(guī)范。昨天記者獲悉，銀監(jiān)會已印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步加強對銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)管，切實保護銀行客戶權(quán)益。銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，這將有利于金融消費者合法權(quán)益的保護，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導及由此引發(fā)的投訴，有利于促進銀行代理保險業(yè)務的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務，實現(xiàn)共贏。

-不得將保險與儲蓄等混淆銷售

據(jù)記者了解，銀保業(yè)務是銀行和保險公司近年來一大增收渠道。根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，今年前三季度壽險全行業(yè)保費收入8263億元，同比增長32.23%，其中50%以上的保費收入由銀保渠道貢獻。但銀保渠道仍存在一些突出的問題。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務規(guī)模指標和短期效益，存在不適當銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險等復雜類保險產(chǎn)品在客戶風險測評、投保提示、引導客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。

《通知》要求，商業(yè)銀行應對客戶詳細地如實提示保險產(chǎn)品的特點和風險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。應告知客戶保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產(chǎn)品的，應先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，銷售過程應全程錄音并妥善保存。

對于投資連結(jié)保險等復雜保險產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。

-每個網(wǎng)點最多與3家保險公司合作

在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應主動停止銷售。

-保險公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點

《通知》對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的銷售人員資質(zhì)提出了要求。在商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。

但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務培訓、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務續(xù)期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務。

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