SunGard副總裁陳宏峻：后危機(jī)時代商業(yè)銀行的出路

2010年11月26日 13:23
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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SunGard副總裁陳宏峻(鳳凰網(wǎng)財經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行全程直播。SunGard副總裁陳宏峻出席年會并發(fā)表演講，以下是演講實錄：

陳宏峻：大家早上好，我的名字叫陳宏峻，首先感謝主辦方21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道給我這次演講的機(jī)會，我今天演講的主題是“后危機(jī)時代中國商業(yè)銀行的出路”

首先大家看一下，咱們現(xiàn)在金融危機(jī)下國際和國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢是什么樣的，在講這個之前我分了兩點，一點是國際的形勢，一點是國內(nèi)的形勢。國際金融市場的壓力，我覺得如果大家看一下當(dāng)年日本的一個情況，我覺得是有前車之鑒可以吸取，當(dāng)年的日本也是西方各國也在要求給日本施壓，說你們的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)靠GDP的增長，日本靠家電、洗衣機(jī)、電冰箱、制造業(yè)、汽車也是在GDP追上美國的第一大國，成為了當(dāng)時的第二大經(jīng)濟(jì)體。當(dāng)時的美國也對日本說，你們的日元該升值了，你們的經(jīng)濟(jì)大國應(yīng)該打開了，你們應(yīng)該市場化了，跟中國面臨的一些人民幣升值壓力和中國日益市場化的趨勢情況是很相似的。當(dāng)時日元升值，日本金融大門沒有被帝國主義槍炮打開，但是也打開了。日本原來金融比中國還厲害，日本所有商業(yè)銀行都不是商業(yè)銀行，當(dāng)時是一個給企業(yè)服務(wù)的成本中心，這日益市場化的情況下，日本商業(yè)銀行全部成為利潤中心，日本金融衍生品的結(jié)構(gòu)化遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同業(yè)歐美市場銀行的水平。日元升值了，為了保證日本的GDP的持續(xù)發(fā)展，日本采取了寬松的利率政策，也就是降息，在一個銀行賺錢的利潤中心的前提下，日本大量發(fā)放信貸，導(dǎo)致了日本房地產(chǎn)不斷的升值。我看過一個統(tǒng)計子老，說日本的東京，一個城市的一個房地產(chǎn)市場總值，相當(dāng)于整個美利堅共和國一個國家房地產(chǎn)的市場總值，日本國土面積是美國的十分之一，日本人是美國的四分之一，當(dāng)時日本沒有一個人相信這是一個泡沫，最后大家看到日本房地產(chǎn)泡沫最后還是破滅了，導(dǎo)致整個銀行信貸體系崩潰，政府為了托底把整個金融體系一托。

為什么帝國主義亡我之心不死，當(dāng)時日本的前車之鑒。中國也是生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，需要不斷的出口來保證GDP的增長，金融危機(jī)風(fēng)暴以后，我們要保八怎么辦呢，咱們政府不差錢，一花就是4萬億，靠政府的投資行為刺激了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但大家要問一下自己，這樣的一個GDP的增長是不是一個可持續(xù)的增長。

所以國內(nèi)、國外的壓力逼迫我們要在金融風(fēng)暴的前提下，后危機(jī)時代必須做結(jié)構(gòu)性的調(diào)整。剛才前幾位演講嘉賓也說了后危機(jī)時代，中國的商業(yè)銀行靠傳統(tǒng)的存貸利差已經(jīng)不能吃的盆滿鍋滿，必須尋找出路，剛才也講了，橫向的銀行、保險等等橫向的發(fā)展，我今天講的是縱向的，我們看行業(yè)如何尋找突破口。金融風(fēng)暴以后銀監(jiān)會出臺一系列的政策，新巴塞爾協(xié)議在中國沒有完全落地，巴塞爾協(xié)議三已經(jīng)出臺了，一系列的要求對資本充足率影響很大，對流動性的資產(chǎn)越來越高，中國銀行的銀監(jiān)會對咱們商業(yè)銀行的這方面要求，其實比國外還要嚴(yán)格，這種情況下我們怎么走出自己的核心競爭優(yōu)勢呢，我提兩點。第一是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，第二是加強(qiáng)精細(xì)化管理，這兩個一個是攻的戰(zhàn)略，一個是守的戰(zhàn)略，好多人提倡中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)占到銀行的收入和利潤的百分之多少呢，是20%、30%還是40%。中國商業(yè)銀行的問題是同質(zhì)化太強(qiáng)，特色化不強(qiáng)，中國沒有特色業(yè)都是綜合業(yè)，怎么走出有特色的競爭優(yōu)勢，怎么樣發(fā)展中間業(yè)務(wù)。第二個就是咱們要練好自己的內(nèi)功，精細(xì)化戰(zhàn)略最重要就是全面風(fēng)險管理，是守的戰(zhàn)略，當(dāng)我們金融大門敞開，大勢所趨，利率市場化和匯率市場化，大家知道匯率和利率是不可分割的，人民幣升值必定帶動利率的市場化，這種環(huán)境不斷市場化的前提下，總有一天金融大門敞開了以后，咱們的一個內(nèi)功是不是練好，咱們核心競爭力是不是能夠跟咱們同行在同一個水平線上面PK，這是很重要的一點。

我把我每天早上練的自創(chuàng)什么是太極拳十二字口訣跟大家分享一下。叫做兩個戰(zhàn)略，三個打通和六字秘訣，攻的戰(zhàn)略和守的戰(zhàn)略，可落地的兩點戰(zhàn)略大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，如何大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，攻的戰(zhàn)略守的戰(zhàn)略是全面風(fēng)險管理。三個打通和六個英文字的六字秘訣。攻的戰(zhàn)略CFI，是一個協(xié)作式的財務(wù)管理的概念。在西方的大概有30多年以前，70年代產(chǎn)生了一系列的金融服務(wù)公司金融服務(wù)公司有些是掛在公司下面的，有一些是獨(dú)立于銀行體系之外跟銀行做競爭的，他完全完成對企業(yè)的一站式的服務(wù)，不僅僅解決了企業(yè)融資難的問題，同時借著現(xiàn)金流切入到企業(yè)，把企業(yè)整個供應(yīng)鏈上面所有的一站式的高端金融服務(wù)也都一并提供了。不光是咱們中國銀行現(xiàn)在提供所謂的現(xiàn)金管理服務(wù)和融資的問題，存貸的問題和在供應(yīng)鏈上面的一些業(yè)務(wù)問題，同時把一些高端的管理給企業(yè)提供了。

舉個什么例子呢，比如江南成衣廠的一家小企業(yè)，它首先有融資難的問題，咱們都喜歡抱著國資委下面這些大企業(yè)的一些存款，小企業(yè)如何解決，然后在這個解決融資的問題，把供應(yīng)鏈所有高端管理問題解決，江南小的成衣廠難道沒有風(fēng)險嗎?肯定有，有匯率風(fēng)險，有出口，一旦資金鏈發(fā)生斷裂的只有就倒閉。這些基金公司順應(yīng)了這些潮流，把傳統(tǒng)的一個商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)做了，同時解決中小企業(yè)的融資難的問題，他們都宣稱比銀行可以做的更好，因為更了解目標(biāo)企業(yè)客戶，國外也很多這種所謂金融服務(wù)，多如牛毛，他很專業(yè)，有一些專門貼近藥業(yè)，有一些專門貼近制造業(yè)，對這些中小企業(yè)的信用分析比銀行更了解，融資成本更低，提供一站式高端的服務(wù)。

圍繞剛才舉的江南做成衣出口的企業(yè)，請高端的CFO請不起，請高端的公司管理人員請不起，但是如果把20家、30家、100家公司放在一起是請得起的。澳洲有一家公司就是養(yǎng)20多個金融服務(wù)公司，20多個高端的管理人員，服務(wù)200多家企業(yè)，也就是說100家企業(yè)養(yǎng)了一個CFO，他就是應(yīng)該是咱們公司業(yè)務(wù)部門所能夠提供的服務(wù)，這就是一個特色銀行，這就是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

所以我提到了第一個打通，咱們銀行內(nèi)部都有資金管理部門，資金運(yùn)營部門，還有國際業(yè)務(wù)部門，如果把咱們的資金運(yùn)營中心加上國際業(yè)務(wù)部一起在沖到前端跟公司業(yè)務(wù)部打通就會產(chǎn)生效益。銀行有很多高端資金管理人員，如果把這個平臺跟公司業(yè)務(wù)部打通，通過公司業(yè)務(wù)部的平臺能夠給咱們目標(biāo)企業(yè)客戶，特別中小企業(yè)提供高端一站式的，順著整個供應(yīng)鏈上所有金融管理服務(wù)，這就會給銀行帶來一個效益，而不僅僅是簡單現(xiàn)金管理，也不僅僅是簡單的融資。

西方有個統(tǒng)計資料說每十塊錢的存款里面，大概只有三塊錢是進(jìn)入到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，每十塊錢的貸款大概只有兩塊錢進(jìn)入到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，也就是說賴總說的第四類金融機(jī)構(gòu)就是我說的這種機(jī)構(gòu)，將會給銀行公司業(yè)務(wù)部門競爭的。中國的市場化是必然的，但是中國別的不說，不說工農(nóng)中建交和大的銀行，咱們國家一百多家銀行，如果在完全市場利率放開的情況下有多少競爭力呢，一百多家城商行，十年以后會有多少以后會存活下來。最終我的意思因為中國企業(yè)也是橄欖球，如何把大端的企業(yè)服務(wù)好，替他養(yǎng)了CFO高端服務(wù)外包，最終給他CFO也好，CEO也好最終提供一個表，可以看見關(guān)鍵的KPI的績效考核指標(biāo)，關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)都能看到。

接下來說一些守的戰(zhàn)略，全面風(fēng)險管理怎么做好，ERM，六字口訣后三個字，ERM是全面風(fēng)險管理，應(yīng)該是個企業(yè)文化，練內(nèi)功最主要是人員儲備，借現(xiàn)在這個機(jī)會，中國經(jīng)濟(jì)西方都倒下了，一定把內(nèi)功練好，內(nèi)功很重要部分就是全面風(fēng)險管理。同時也應(yīng)該是一個全面流程管理，從風(fēng)險管理架構(gòu)的制定，風(fēng)險的識別，優(yōu)先級，關(guān)鍵風(fēng)險的分析到最后決定風(fēng)險的管理策略執(zhí)行和監(jiān)控，最后能夠得到信息共享，持續(xù)凈化。

我接下來說一下第二個打通，全面風(fēng)險管理，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，中國商業(yè)銀行做的最好的是信用風(fēng)險，咱們是做的最好，比西方的同業(yè)強(qiáng)，咱們做的最不夠的是市場風(fēng)險，中國最有特色的風(fēng)險是操作風(fēng)險，第二個打通如何把咱們傳統(tǒng)的一個交易管理和銀行管理風(fēng)險打通，得到廣義上一站式的全行市場風(fēng)險的視圖，這是第二個打通，第三個打通如何能夠把咱們的高端業(yè)務(wù)和銀行內(nèi)部核心管理結(jié)合起來，如何把銀行核心業(yè)務(wù)和高端管理結(jié)合起來。最后就是也能夠給行內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)提供關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)。

后危機(jī)時代商業(yè)銀行的核心競爭優(yōu)勢，銀行需要什么呢，需要的不是高端的咨詢，需要可落地的咨詢，能夠幫助銀行，咱們現(xiàn)在都談戰(zhàn)略落地，戰(zhàn)略如何落地，咨詢?nèi)绾温涞剡@很重要。第二個不是一個純粹的管理理念。兩個戰(zhàn)略，三個打通和六字秘訣，六字是CFM和ERM，最后答案就是SunGard。謝謝大家!