銀監(jiān)會官員警告：再發(fā)“齊魯銀行大案”將成滅頂之災

2011年04月14日 07:33
來源：時代周報作者：姚海鷹

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全國城商行論壇第十一次大會廣告宣傳牌外景。——姚海鷹攝

本報記者姚海鷹發(fā)自武漢

“這次論壇是收緊狀態(tài)，沒有謀劃上市，不談繼續(xù)壯大，主題就是‘風險’”。4月12日，成都銀行一高管向時代周報記者談及參會感受，感觸頗多。

日前，在武漢召開的全國城商行發(fā)展論壇第十一次大會中，147家城商行董事長、行長與銀監(jiān)會及來自各省、直轄市銀監(jiān)局負責人，就城商行如何“嚴防案件風險，堅守風險底線”進行了深度對話。銀監(jiān)會主席助理閆慶民強調，部分城商行現(xiàn)在體大質虛，當前正面臨國內外金融環(huán)境新考驗，如何平穩(wěn)過渡達到監(jiān)管高要求，是當前城商行需要集體應對的難題。

銀行監(jiān)管二部主任肖遠企指出，城商行經過15年發(fā)展特別是近兩年快速擴張后，現(xiàn)在應該降溫，至少在十二五期間要嚴控擴張。

銀行監(jiān)管二部副主任蔡江婷警告說：“銀行風險具有相互傳染特性，一個案件發(fā)生后如果處理應對不好，就會出現(xiàn)全行業(yè)聲譽風險，再發(fā)‘齊魯銀行’大案將成滅頂之災。

銀監(jiān)會高層首次高調提出，城商行也要引入市場退出機制。

城商行步入“蟄伏”期

于城商行而言，2011年應該是分水嶺。之前是“花月正春風”，之后則進入了冬眠蟄伏期，還需面對激流和險灘。

“當前經營業(yè)績逐漸向好的背后，還隱藏著很多隱憂。”在4月1日下午的發(fā)言中，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任肖遠企開宗明義，毫不諱言。肖認為，僅從監(jiān)管和經營數(shù)據(jù)上考量，城商行在2010年上交的答卷算得上可圈可點。

據(jù)其介紹，截至2010年末，全國147家城商行資產總額為78526億元，在全國銀行中占比8.53%，增幅為38.25%。各項存款余額突破6萬億，在全國銀行中占比8.29%，幾乎與資產總額所占比例相當。此外，在資產充足率方面，城商行整體占全國銀行的比例為12.8%，比全國銀行11.5%的水平高出1.3%，核心資本充足率也高于全國銀行1.6%個百分點。在盈利方面，2010年全國城商行實現(xiàn)稅后利潤767億元，比去年增長271億，增幅為55%，平均資本收益率18.31%。比去年提高了2.44個百分點。

雖然上述業(yè)績喜人，但真正為這些數(shù)據(jù)作出貢獻的卻并非所有城商行。北京一位參會專家向時代周報記者謹慎表示：“全國147家城商行中，真正達到‘良好銀行’標準的不超過30家，更多城商行當前還處在重規(guī)模發(fā)展、輕內控管理的粗放經營模式中?！币粋€現(xiàn)實是，城商行雖然勵精圖治15年，在業(yè)界為自己博得了一席之地，但至今遭受歧視的地位卻并未得到根本改變。

對此，北京銀行董事長閆冰竹頗有感觸：“我已連續(xù)4年為城商行奔走呼告了。”他指出，城商行當前仍面臨“規(guī)模小、底子薄，政策支持少”的現(xiàn)狀。利率市場化和當前的國內外金融形勢將使這種現(xiàn)狀雪上加霜。

相對國有四大銀行，閆冰竹希望：“國家能創(chuàng)新城商行的監(jiān)管體制，取消歧視政策，并從稅收上予以支持?！倍聦嵣希谌袠I(yè)流動性趨緊狀況下，城商行成為監(jiān)管重點，當前銀監(jiān)會對其實行重點監(jiān)管，已使其整體戰(zhàn)線收縮，進入蟄伏期。

“無論是監(jiān)管當局還是城商行，現(xiàn)在都如履薄冰”，一位陳姓行長評價說。據(jù)肖遠企介紹，2011年，銀監(jiān)會上調了城商行幾個關鍵監(jiān)管指標數(shù)據(jù)。具體為，資本充足率上調到10.5%，較2010年提高0.5%，核心一級資本充足率不低于7.5%，杠桿率不低于4%。貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%，流動性覆蓋率不低于100%，凈穩(wěn)定融資比率不低于100%。

肖遠企強調，在中小銀行流動性普遍緊張情況下，銀監(jiān)會最關心單個城商行的資本充足率和撥備水平如何？銀行存貸比和流動性比例是否處在良好可控水平？

肖還向大會透露，從2011年6月份開始，銀監(jiān)會將對城商行的“存貸比”進行月均考核，對流動性實行月末考核，嚴查普遍存在的虛假貸款現(xiàn)象。他一語破的：“銀監(jiān)會這樣‘苛刻’城商行，就是因為你們家底小、抗擊風險的能力弱。