2011年10月29日 05:25
來源：證券時(shí)報(bào) 作者：楊浩

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“我們都是一個(gè)圈子的人，不擔(dān)心有人會(huì)借了錢不還，沒有人會(huì)跑路的?！崩详愂怯浾呃霞腋＝ㄊ￠L汀縣復(fù)中銀會(huì)的一位創(chuàng)辦者，當(dāng)他得知溫州、鄂爾多斯等地有一些老板跑路后，對(duì)記者如是表示。

銀會(huì)是當(dāng)?shù)仄毡榇嬖诘拿耖g借貸組織，從縣城到各個(gè)村鎮(zhèn)，大大小小的銀會(huì)非常多，有些銀會(huì)已經(jīng)發(fā)展十余年，很少出現(xiàn)嚴(yán)重違約失信行為。

據(jù)老陳介紹，每個(gè)銀會(huì)都有自己的章程，章程是銀會(huì)參與者的活動(dòng)準(zhǔn)則，同時(shí)也保護(hù)著參與各方的權(quán)益。銀會(huì)對(duì)參與者有較強(qiáng)的限定性條件，主要的類型有親戚圈銀會(huì)、朋友圈銀會(huì)、同事圈銀會(huì)，更高一層次的有小企業(yè)主圈銀會(huì)。而且，銀會(huì)對(duì)參與人數(shù)有嚴(yán)格限定，一般在10人～50人之間，章程確立參與人數(shù)，一般不允許擴(kuò)大?！拔覀儚?fù)中銀會(huì)成立6年了，成立之初是12個(gè)人，都是交往多年的朋友，去年有個(gè)朋友參加進(jìn)來，現(xiàn)在是13個(gè)人?！崩详愓f，“按章程規(guī)定，新成員入會(huì)，需2/3以上會(huì)員同意，他參與進(jìn)來的時(shí)候，我們是全票通過的”

和一些地方民間借貸不同的是，當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)銀會(huì)對(duì)存款和貸款金額有嚴(yán)格限定。復(fù)中銀會(huì)規(guī)定，每個(gè)銀會(huì)參與者今年需要存入銀會(huì)的資金是1萬元，于春節(jié)和國慶節(jié)兩次繳清，每次5000元?！拔覀?年前開始的時(shí)候，銀會(huì)的每個(gè)人只繳納5000元，銀會(huì)的起步資金是6萬元。如今，我們銀會(huì)成員收入提高了，物價(jià)也上漲了，最近2年，我們把繳存資金提升到1萬元了?！崩详惤忉屨f。

同時(shí)，銀會(huì)對(duì)貸款方也做了嚴(yán)格規(guī)定。從復(fù)中銀會(huì)的章程可以了解到，銀會(huì)的貸款方主要是銀會(huì)會(huì)員，如果非銀會(huì)參與者需要貸款，則需要至少一位銀會(huì)參與者擔(dān)保；銀會(huì)借貸最長時(shí)間為1年。同時(shí)，銀會(huì)也對(duì)貸款額度有硬約束，銀會(huì)會(huì)員最多能貸款的額度是其存入銀會(huì)額度的5倍；非銀會(huì)會(huì)員貸款，如果只有一位會(huì)員擔(dān)保，最多能貸款該會(huì)員存款量的3倍，如有2位以上會(huì)員擔(dān)保，則最多可以貸款5倍?！捌鋵?shí)，我們銀會(huì)是小額信貸互助組織，大家互惠互利。我們控制貸款額度，是控制風(fēng)險(xiǎn)的一種措施，大家都很認(rèn)可。溫州、鄂爾多斯會(huì)出事，重要的是他們利率太高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制不夠重視。”老陳說。

復(fù)中銀會(huì)以一位最核心的成員名義開戶，在銀行只有活期利息，主要的收益來自于銀會(huì)的放貸收入。從全國來看，復(fù)中銀會(huì)的貸款利率相對(duì)較低，如果貸款時(shí)間不足1年，按月計(jì)算，每個(gè)月利率是1.5%；如果貸款時(shí)間是1年，年利率是15%。老陳說：“我們復(fù)中銀會(huì)主要目的不是為了盈利，而是為了幫助親戚朋友解決一些生活、發(fā)展方面的資金問題。其實(shí)15%的利率還不錯(cuò)，大家都能接受，創(chuàng)辦這么多年，大家都向銀會(huì)貸過款。

復(fù)中銀會(huì)章程對(duì)貸款用途有比較嚴(yán)苛的要求，章程稱，“貸款用途僅限如下：生意發(fā)展需要，購房、建房需要，生活周轉(zhuǎn)需要。貸款者不得將貸款資金用于其他領(lǐng)域，特別是賭博、吸毒等。如發(fā)現(xiàn)貸款者貸款期間有賭博、吸毒等行為，或用于不正常用途的，將勒令其盡快還款，并交納3倍利息罰款。如會(huì)員有以上違章行為，經(jīng)2/3表決通過，可取締該會(huì)員資格”。老陳介紹，復(fù)中銀會(huì)運(yùn)行6年沒有發(fā)現(xiàn)會(huì)員嚴(yán)重違章行為，“大家都是要面子的人，都知道誠信的重要性”

據(jù)了解，復(fù)中銀會(huì)一些會(huì)員這些年利用銀會(huì)的資金發(fā)展迅速，其中一位會(huì)員已經(jīng)是當(dāng)?shù)財(cái)?shù)一數(shù)二的養(yǎng)豬大戶，他先后得到銀會(huì)60萬元資金支持；而另一位會(huì)員的紡織廠也多次向銀會(huì)借款投入生產(chǎn)，發(fā)展越來越好。老陳說：“銀會(huì)每年都有若干次聚會(huì)，費(fèi)用從利息中支出，銀會(huì)能幫助大家解決一些資金上的問題，同時(shí)，還可以增進(jìn)大家的感情，我想這達(dá)到了我們創(chuàng)辦銀會(huì)的目的。”

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