2013年03月07日 10:02
來源：人民網(wǎng) 作者：高晨

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【案例】

手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友小李25歲，2012年6月畢業(yè)，目前在國企工作，月入5200元，有五險(xiǎn)一金，單位包吃??；開支方面，月話費(fèi)120元/月，衣物花費(fèi)6000元/年，朋友聚會(huì)及過年過節(jié)送長輩禮物等約6000元/年，其他5000元/年。今年底欲購買一套110平米左右的房子，均價(jià)8500元/平米左右，準(zhǔn)備30歲左右結(jié)婚，并在婚前購車。

【理財(cái)規(guī)劃】

1.投資規(guī)劃：首先應(yīng)建立家庭緊急預(yù)備金,以6個(gè)月支出額為準(zhǔn),約9200元，其中1200元可活期存款，8000元投資于貨幣基金。小李事業(yè)上屬于創(chuàng)業(yè)初期，建議每月按儲蓄額的50%投資股票基金，40%債券基金進(jìn)行基金定投，另外10%的部分選擇定期存款。

2.住房規(guī)劃：小李計(jì)劃購房的總價(jià)約為94萬元。據(jù)其收入，月供上限在2600元左右，首付需約44萬元，貸款50萬元，選擇期限30年的公積金貸款，月供約2533元。

假定公積金每月500元，每月還需還2000元，所以建議增大首付比例或購買小戶型作為過渡，以減少月供壓力。

3.家庭規(guī)劃：現(xiàn)在每年收入62400元，生活支出每年18400元，儲蓄43960元。小李預(yù)計(jì)5年后結(jié)婚，以購房作為區(qū)分時(shí)點(diǎn)，購房前每半年可儲蓄21980元，購房后每月大概儲蓄1500元。預(yù)計(jì)5年可以儲蓄超過10萬元，可以用于結(jié)婚花費(fèi)，其余可用于購買汽車。

指導(dǎo)專家：工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理?xiàng)疃?/p>

京華時(shí)報(bào)記者高晨

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