2013年04月02日 17:08
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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【基本資料】

錢先生是1985年出生的哈爾濱人，在北京外企上班工作五年，月薪每月在12000元—25000元，每月固定開(kāi)支是在6000元，房租每月820元，現(xiàn)有10萬(wàn)元定期儲(chǔ)蓄，計(jì)劃今年在北京買房，總預(yù)算100萬(wàn)左右。

【理財(cái)目標(biāo)】

計(jì)劃2013年在北京買房

【財(cái)務(wù)分析】

按照錢先生購(gòu)房需求，首付款預(yù)計(jì)30萬(wàn)元左右，可以先向父母預(yù)借部分，剩余70萬(wàn)元可用公積金貸款，按照現(xiàn)行公積金貸款利率4.5%、貸款期限30年計(jì)算，每月還款額為3546元。

【理財(cái)規(guī)劃】

錢先生雖然收入不菲，但考慮到北京消費(fèi)水平較高及其收入的不穩(wěn)定性，應(yīng)以半年左右的月支出約4萬(wàn)元為標(biāo)準(zhǔn)儲(chǔ)備備用金。建議客戶將這部分資金購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好的貨幣型基金。

錢先生每年平均收入約22萬(wàn)元，雖不是“月光族”，但扣除支出、房貸和備用金后，每年實(shí)際結(jié)余6.5萬(wàn)元。對(duì)于事業(yè)處于上升期的年輕人來(lái)說(shuō)未來(lái)還面臨著結(jié)婚、購(gòu)車等支出項(xiàng)目。建議錢先生減少每月不必要的開(kāi)支，每年或許可增加結(jié)余數(shù)萬(wàn)余元。

建議錢先生每月拿出1000元用于基金定投和黃金定投，達(dá)到5萬(wàn)元時(shí)可一次性購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

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