魯震介紹，不過一線業(yè)務(wù)人員不會(huì)想那么多，總覺得總行層面那么多專家，這么做自然有其道理，也肯定有他們的緩解方式。

“攬存、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)考核指標(biāo)一個(gè)季度一個(gè)季度加重，我們只是去完成指標(biāo)。不過，每天營銷員工晨會(huì)，越來越像傳銷洗腦般去提振精氣神了?！?/p>

魯震的年考核存款額度是2億元，去年此時(shí)與今年此時(shí)，都還沒完成指標(biāo)。每個(gè)月末與季末指標(biāo)統(tǒng)計(jì)時(shí)，都會(huì)感覺緊張；當(dāng)然，年末與年中更像是一場(chǎng)“戰(zhàn)斗”。對(duì)于存款總量的負(fù)增長壓力，行內(nèi)經(jīng)常會(huì)展開調(diào)查、研討。

“我們分析了所有客戶的流失情況，發(fā)現(xiàn)減少的大部分是中高層客戶資產(chǎn)?！濒斦鸨救艘灿写罂蛻袅魇?。

“我一直做的是大客戶，一個(gè)就是1億起了，指標(biāo)完成兩個(gè)就行?！濒斦鹫f自己的目標(biāo)客戶是開發(fā)商，最好股東有政府背景的那一類。但去年和今年連續(xù)流失了幾個(gè)大客戶，還都是房地產(chǎn)開發(fā)商。

另一方面，地產(chǎn)業(yè)宏調(diào)政策不斷加碼，前景微妙；主要仰賴這些大客戶的國有大行，魯震等人身在其中，壓迫感一年強(qiáng)過一年。

有壓力的不只是銀行中層。本報(bào)了解到，不久前在農(nóng)行上海某支行，剛?cè)肼毜膯T工小黃就背負(fù)了存款指標(biāo)壓力，他不得不讓丈夫購買行內(nèi)收益率難測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品，以完成指標(biāo)。

農(nóng)合行的“寬松”悖論

和魯震不同，作為浙江某市農(nóng)合行的支行行長，林建東最近活得很輕松。

“實(shí)際上目前宏觀政策應(yīng)該是適度從緊的，央行在擠水分、去杠桿，這種政策應(yīng)該持續(xù)?！蓖瑯邮侵行虚L，相對(duì)于魯震，林建東則在這場(chǎng)所謂的“錢荒”中，顯得淡定，“我們系統(tǒng)沒有任何壓迫感?！?/p>

林分析自己所在農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)的資金構(gòu)成。其存款中，儲(chǔ)蓄總額占比達(dá)到98%左右。其中，農(nóng)戶與個(gè)體私營等小微企業(yè)或個(gè)人的存款特性決定，這些資金來源都相對(duì)穩(wěn)定，不在國家調(diào)控政策中被擠壓、去杠桿的投資領(lǐng)域。而且，這些年，農(nóng)村社保等方面的完善，這方面的資金存款占比達(dá)到了2%以上?！拔覀兊拇婵钐?shí)，沒水分?！?/p>

“如同進(jìn)入發(fā)展的黃金通道?！绷秩缡欠Q。

巧合的是，作為林主要客戶的小微企業(yè)、農(nóng)村社保等，也恰是最近幾年國

家政策大力扶持之列。林建東所在的小微金融機(jī)構(gòu)，存款構(gòu)成中，基本沒有地產(chǎn)等大項(xiàng)目的資金來源，這場(chǎng)波動(dòng)中，反而顯得穩(wěn)健。

“其實(shí)我們都明白，央行的調(diào)控目的是想把市場(chǎng)上空轉(zhuǎn)的資金趕入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”林建東說。

林在基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)近18年，他直言，自己基本不會(huì)對(duì)媒體發(fā)表任何觀點(diǎn)，因?yàn)榭傂杏休浨榧o(jì)律約束。但這次，他都有點(diǎn)抑制不住了。

林表示，此前一些已經(jīng)放貸到房地產(chǎn)等領(lǐng)域的資金，也不可能在這么短的時(shí)期內(nèi)就給抽回，“政策一變，不可能銀行即刻變臉。畢竟銀行也是企業(yè)，也應(yīng)具備協(xié)議精神。這些領(lǐng)域的資金收回，需要時(shí)間。”

“這其實(shí)不是缺錢問題，是銀行對(duì)政策的誤判?！苯銋^(qū)域內(nèi)一城商行支行行長金賀（化名）對(duì)市場(chǎng)的感知與林建東感受一樣，“之前貸款猛放，以為央行會(huì)相對(duì)放松?！?/p>

對(duì)此，金賀等中高層之間經(jīng)常會(huì)溝通，也對(duì)此做預(yù)測(cè)，認(rèn)為存款準(zhǔn)備金只要放開0.5%，全國市場(chǎng)就會(huì)有6000億資金釋放。沒想到，這次央行卻掐緊不放了。

“其實(shí)2月份我們就有過一場(chǎng)探討。”金賀回憶，記得當(dāng)時(shí)的M1、M2出現(xiàn)大幅回落，主要由于存款增速放緩。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，M1-M2負(fù)剪刀差為-5.7%，環(huán)比擴(kuò)大-5.1%，資金活性大幅下降，存款定期化持續(xù)上升，“這就是一種明顯的緊縮信號(hào)?！?/p>

貨幣供應(yīng)量收緊，直接體現(xiàn)在銀行對(duì)攬存業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)白熱化。這種白熱化不僅在市場(chǎng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)間的拆借、轉(zhuǎn)存利率也在狂飆之中。

大行找小行“借貸”？

而眼下，無論大行小行，記者采訪所及，攬儲(chǔ)竟開始白熱化。

“我們行的規(guī)定存款利率不能超過5.5%，這讓我們的業(yè)務(wù)開展壓力很大。”金賀說，而市場(chǎng)上股份制銀行，大多都達(dá)到了7%以上。

據(jù)其介紹，今年商業(yè)銀行攬儲(chǔ)方式已不再局限于簡(jiǎn)單的承諾“高息”，“創(chuàng)新”模式還包括量身定制理財(cái)產(chǎn)品、報(bào)銷費(fèi)用等方式，甚至近年來迅速發(fā)展，被稱作“私房錢管理神器”的資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)，也已成為各銀行存款暗戰(zhàn)最倚重的“吸儲(chǔ)神器”。

魯震正在沖半年存款考核，壓力很大，“之前大客戶有時(shí)會(huì)低息資金回流到銀行，幫我們度過關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)?！钡衲?，高息攬存又重出江湖，600萬元存一年可多得3.5萬元。

此外，銀行還通過為大額資金量身定制理財(cái)產(chǎn)品，以及向行外資金定向發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的方式進(jìn)行資金挖角，“這種模式容易踩監(jiān)管紅線，去年下半年以來，理財(cái)產(chǎn)品頻頻發(fā)案，即是因?yàn)殂y行的資金壓力導(dǎo)致?！?/p>

“今年我們網(wǎng)點(diǎn)的貸款額度，在今年3月基本放完了?！苯鹳R坦露自己前期在經(jīng)營利潤驅(qū)使下，瘋狂放款后，就向總行拆借了需要的貸款額度。

而一些銀行還暗地里通過別的金融機(jī)構(gòu)“借存款”，在“適度緊縮”貨幣政策大勢(shì)下，銀行間的資金回流顯示出一條“有趣”路徑，“這些不是總行層面的借法，大行則找農(nóng)合行等基層金融機(jī)構(gòu)借得比較多?！币幻煞葜沏y行資金部的負(fù)責(zé)人透露。

“這種交易沒有一個(gè)固定價(jià)格，雙方暗地里談判決定。”一名農(nóng)合行總行高管介紹，目前資金價(jià)格高的超過了1.2%。

他還透露了區(qū)域內(nèi)一家國有行與一家股份制銀行的一場(chǎng)“多角”拍賣。 5月中旬，國有行負(fù)責(zé)人提出要借6000萬的存款，期限半年，利率為0.8%。雖然報(bào)價(jià)較低，但因?yàn)殡p方之前有過交易，農(nóng)合行答應(yīng)了。

而圈子內(nèi)另一名股份制銀行的支行負(fù)責(zé)人知道雙方的“買賣”后，提議由圈子內(nèi)4家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參與競(jìng)拍。最終，資金價(jià)格被推高到1.2%。這種“游戲”令農(nóng)合行負(fù)責(zé)人樂翻了，不僅多賺了一大筆，還為小圈子贏得了一場(chǎng)宴請(qǐng)。

（文中魯震、金賀為化名）