2013年07月26日 09:18
來源：三湘都市報(bào)

人參與條評(píng)論

如今，我國第一代獨(dú)生子女已經(jīng)進(jìn)入婚育期，部分“雙獨(dú)”夫妻（雙方都是獨(dú)生子女）已經(jīng)開始生育二胎。然而，經(jīng)濟(jì)壓力使得許多生活在城市的“雙獨(dú)”夫妻糾結(jié)不已：生不生二胎，這是個(gè)問題?！鲇浾吡号d通訊員許暢

理財(cái)案例：

家住長沙湘江世紀(jì)城的張先生一家就遇到了這個(gè)問題。張先生今年32歲，月收入6500元，妻子月收入4000元。女兒由岳父母照看，月支付伙食費(fèi)1500元。夫妻倆月支出3000元，夫妻年終獎(jiǎng)6萬元，過年開銷1萬元。目前，活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元，轎車市值5萬元，房產(chǎn)市值80萬元，無負(fù)債。夫妻倆單位都有社保和醫(yī)保，兩人沒有買其他商業(yè)保險(xiǎn)。女兒買了一份平安的世紀(jì)天驕萬能險(xiǎn)，年繳1.2萬元，繳費(fèi)10年保障到終身。

夫妻倆都是獨(dú)生子女，準(zhǔn)備再要一個(gè)孩子，無疑將增加一大筆開銷，可女兒明年就要上小學(xué)了，教育經(jīng)費(fèi)該如何規(guī)劃？

理財(cái)目標(biāo)：

1、更好地盤活家庭資產(chǎn)。

2、女兒明年就要上小學(xué)了，教育經(jīng)費(fèi)如何規(guī)劃。

3、為生二胎做準(zhǔn)備。

家庭財(cái)務(wù)診斷：

張先生和太太作為普通工薪階層，每年大約可結(jié)余10萬元，家庭擁有較高的儲(chǔ)蓄率，且沒有負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)情況較為理想。但明年生小孩后，家庭支出會(huì)大幅增加，需要調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。

對現(xiàn)有資產(chǎn)的調(diào)整：5萬元活期資金可以留作家庭備用金以及生小孩費(fèi)用。建議將定期30萬元減少至10萬元，另外20萬元可以購買銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品。10萬元基金要合理配置，在目前市場行情低迷的情況下可配置5萬元股票型基金和5萬元債券型基金，兼顧收益和安全。

理財(cái)建議

1、教育規(guī)劃

生小孩之后，每月支出至少增加2000元，則年結(jié)余7.6萬元。建議采取每月定期定額投資方式購買基金準(zhǔn)備未來兩個(gè)小孩的大學(xué)教育金，假定大女兒13年后上大學(xué)，屆時(shí)要為她準(zhǔn)備20萬元教育金。設(shè)年收益6%，則每月至少定投850元。假設(shè)小兒子（或女兒）于明年出生，則19年后上大學(xué)，屆時(shí)要準(zhǔn)備25萬元教育金，則每月定投600元?？砂凑?:5:1的比例分別定投股票型、混合型和債券型基金，合理分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高的市場收益。

2、養(yǎng)老及保險(xiǎn)規(guī)劃

夫婦兩人距離退休約有25年，可投資較為穩(wěn)健的混合型基金和債券型基金，若月投入1000元，投資回報(bào)率為5%，25年后將獲得約60萬元收益，加上單位社保，基本滿足退休需求。在滿足了家庭教育及養(yǎng)老需求后，建議夫妻二人將年結(jié)余的10%，大約每年7000元用于購買商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)種類需涵蓋意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

3、其他建議

隨著兩個(gè)小孩相繼入學(xué)，家庭可考慮在未來3-5年內(nèi)購買一套學(xué)區(qū)房，方便小孩讀書或者當(dāng)作投資。

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