2013年08月12日 17:22
來源：中國網(wǎng)

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上浮長期基準(zhǔn)利率攬儲，折射出銀行業(yè)在籌措資金手段上已接近山窮水盡，呼喚利率市場化盡快攻克最后一個(gè)堡壘———存款利率上限管制的聲音由此也越來越急迫。

近日，一場攬儲大戰(zhàn)正在上海、北京等地悄然打響。廣發(fā)、平安、光大等股份制銀行紛紛上調(diào)中長期存款利率，其中2年期~5年期的定期存款利率已上浮接近10%。去年6月，當(dāng)央行允許金融機(jī)構(gòu)將存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，大部分商業(yè)銀行對一年期以下存款利率進(jìn)行了上浮，但對長期存款利率則按兵未動(dòng)。近期股份制銀行為何突然在此時(shí)上浮長期存款利率？背后又透露出什么信號呢？

自6月下旬以來，商業(yè)銀行內(nèi)部資金持續(xù)緊缺，至今上海銀行間拆借利率仍然居高不下。從現(xiàn)實(shí)情況看，一些股份制銀行7月以來一直呈現(xiàn)出不惜血本從資金富裕的大行拆借資金的現(xiàn)象。

體制內(nèi)的傳統(tǒng)銀行執(zhí)行現(xiàn)行利率已沒有競爭力，導(dǎo)致銀行存款嚴(yán)重流失、資金緊缺。資金流向由價(jià)格決定，哪里價(jià)格高就流向哪里。當(dāng)前，社會各類各渠道融資價(jià)格都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率，在這種情況下，真正將富余資金存到銀行吃利息的客戶越來越少了。央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，7月份儲戶存款減少3935億元，非金融企業(yè)存款減少5925億，兩項(xiàng)合計(jì)減少9860億。

商業(yè)銀行盲目擴(kuò)張信貸資產(chǎn)、盲目擴(kuò)張表外業(yè)務(wù)是造成其資金持續(xù)緊缺的另一個(gè)原因。在銀行業(yè)錢荒沒有緩解的情況下，貸款卻在快速擴(kuò)張。央行最新公布數(shù)據(jù)顯示，7月人民幣貸款增加6999億元，同比多增1598億元。越是資金緊張，越是增加貸款，這是將自己“做死”的極壞經(jīng)營之道。

許多股份制銀行試圖通過提高長期存款利率攬儲，以緩解資金緊張局面，但效果絕不會好。比如定存5年的基準(zhǔn)利率是4.75%，上浮10%以后也僅僅為5.225%，仍遠(yuǎn)低于社會融資價(jià)格，甚至低于銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)率和國債利率。與此同時(shí)，由于工農(nóng)中建等國有大行按兵不動(dòng)，讓此次中長期存款利率變動(dòng)透出來的市場化信號意義明顯打了折扣。這樣的“圈錢”式加息離真正的存款利率市場化還有很長的路要走。

上浮長期基準(zhǔn)利率攬儲，折射出銀行業(yè)在籌措資金手段上已接近山窮水盡，呼喚放寬存款利率上限管制的聲音也由此越來越急迫。一方面存款利率上限管制已經(jīng)被理財(cái)產(chǎn)品繞開，實(shí)際上已形同虛設(shè)，另一方面繼續(xù)進(jìn)行管制將對傳統(tǒng)銀行的吸儲能力造成嚴(yán)重影響，甚至造成其支付危機(jī)。

對商業(yè)銀行不顧內(nèi)部資金狀況盲目擴(kuò)張信貸資產(chǎn)一定要有制裁措施。這樣的話，銀行就會根據(jù)內(nèi)部資金情況來運(yùn)用資金，而不會盲目擴(kuò)張貸款，也就不會出現(xiàn)資金緊張的情況了。

文章鏈接http://finance.china.com.cn/news/cjpl/20130812/1717885.shtml

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