2013年08月14日 08:57
來源：新華網(wǎng) 作者：劉昕

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王小姐的孩子明年將要出生，如何在孕期利用閑暇時光幫助家庭實現(xiàn)財富升值？產(chǎn)后是否專心當全職媽媽？以及如何未雨綢繆規(guī)劃兩三年后的換房計劃？都是困擾王小姐的問題。

王小姐懷孕18周，預產(chǎn)期在明年1月。對于迎接即將到來的新生兒，王小姐和丈夫都顯得格外興奮。前不久已經(jīng)開始物色嬰兒車，現(xiàn)在正在研究“海淘”嬰兒奶粉的事。作為準媽媽的王小姐感嘆，有了孩子才能真正體會到當爸媽的辛苦，不僅要考慮和準備的東西多，而且還不能馬虎，特別是選擇奶粉那是慎之又慎。

如何實現(xiàn)“小房”換“大房”

王小姐和丈夫同是80后，家庭月收入1.5萬元。生活方面，夫妻倆的開銷有限，平時下班都去王小姐媽媽家吃飯，每月最大支出是兩套房子的貸款。

婚前，王小姐和丈夫分別以個人名義買了兩套房，其中，一套自住，另一套出租?？們r都是160萬元左右的60平方米一室一廳。兩套房雙方一共貸款150萬元，月還款額高達1萬元(其中現(xiàn)金支出7000元)，占家庭收入的三分之二。乍聽來覺得他們的收支情況有些失衡，但王小姐解釋，其實不用擔心，由于一套房出租，他們每月可以收到2500元的租金，夫妻雙方又都有補充公積金，兩相抵扣每月實際支付的房貸現(xiàn)金只有4500元左右，對于他們來說壓力并不大。

以王小姐和丈夫目前的收入和支出狀況，如果不考慮孩子的因素，他們倆的生活完全可以過得富足有余?？墒请S著孩子的出生，王小姐現(xiàn)在居住的一室一廳就顯得有些局促，等孩子長到兩三歲不得不面臨換房子的問題。他們有兩個比較可行的選擇，一種是把兩套房子一起賣掉換一套大的；另一種是仍舊留一套出租，把自住房賣掉增加貸款換一套二室一廳。對于這兩種方案王小姐自己也拿不定主意。當然，這可能是兩三年后的事，現(xiàn)在她還有更急需考慮的問題。

是否要當全職媽媽

王小姐在一家合資企業(yè)從事行政工作，偶爾出差大多數(shù)時候比較空閑。由于她懷孕初期身體一直不太舒服，單位的同事和領(lǐng)導都對她照顧有加，病假有請必應，最多一次甚至連續(xù)休息兩個星期。單位如此的人性化和體諒，令王小姐非常感動。

能找到一份和同事領(lǐng)導相處融洽的工作非常不易，這也讓王小姐很為難。王小姐的婆婆在外地，平時很難搭手幫她一起照顧孩子。長期只能靠自己父母照顧，但是王小姐想到父母年紀大了精力有限，并不希望他們太操勞?？紤]到丈夫收入穩(wěn)定，并且未來還有非常不錯的上升潛力。王小姐糾結(jié)要不要產(chǎn)后做全職媽媽，照顧孩子直到能上幼兒園。

工作滿意讓王小姐頗為不舍，而且一旦她辭職當全職媽媽，家庭收入勢必會減少，房貸壓力巨增。這些還不考慮孩子出生后的奶粉、尿布、嬰兒用品和嬰兒衣服等一系列的開支。兩相權(quán)衡，王小姐猶豫再三。

空閑在家想理財

談到現(xiàn)在的生活狀態(tài)，王小姐直呼像“女王”一樣被服侍著。全家都圍著她轉(zhuǎn)，吃的用的樣樣都被妥帖地照顧著。假如請假在家，那更是空得有些發(fā)慌，因此，王小姐打起了理財?shù)闹饕狻Ｋ纹さ馗嬖V筆者，“在家閑著也挺難過的，既然不能動手，就想動動腦子為家庭創(chuàng)造點財富，我和丈夫兩個人有20萬元的存款平時就存定期，利息都不夠抗通脹?！惫P者問王小姐有什么理財要求，她表示風險不要太高，希望保證本金安全，實現(xiàn)普通的保值升值就好，權(quán)當給孩子賺點奶粉錢或者為孩子未來存教育基金。

精打細算迎接美好未來

文本刊金融工作室上海市金融理財師張安立

即將在明年初迎來新生命的王小姐和先生煩惱的事情還真不少：是否要當全職媽媽、是否有條件換房、家庭投資理財該如何進行等等。其實要解決這些問題，首先要考慮的是經(jīng)濟上是否有可行性。

全職媽媽不可行

先來看看王小姐是否能當全職媽媽的問題。從目前家庭每月的收支狀況看，基本的生活開支是相當少的，這完全受益于兩人平時不用自己“開伙”。不過就是在這樣的條件下，由于每月要償還7000元房貸，兩人每月的結(jié)余也并不豐富，在7000元左右。試想，如果王小姐在生育后辭去工作(現(xiàn)收入每月5000元)，那么家庭的結(jié)余會大幅下降。而且王小姐應該明確的是，初生兒至孩子入學階段的開銷是比較大的，尿片、奶粉、營養(yǎng)品等每月的開支都難以縮減，家庭支出較現(xiàn)在來說會更多。因此，我們并不認為王小姐有條件做一名全職太太，除非先生能在短期內(nèi)升職加薪，以覆蓋王小姐現(xiàn)有收入的部分，否則，王小姐當全職太太會給家庭現(xiàn)金流造成影響。

實際上，從王小姐自己的描述中也能看出，公司的氛圍還是相當不錯的，她的工作并不繁重，請假也都能隨時獲批，這表明生育后即便產(chǎn)假結(jié)束，王小姐同樣可以獲得人性化對待，她既可以照顧寶寶，也能正常工作，在必要時休假想必也不成問題。如果現(xiàn)在選擇辭職，那么等到重新踏上工作崗位時很可能難以適應，未必能找到如意的職位。

如果王小姐考慮到父母年紀較大，無力照顧寶寶，可以為他們請一個家政保姆，現(xiàn)在的行情價大約是每小時15～30元，視具體工作而定。這樣在父母照顧寶寶的時候，也能有人為老人分擔一部分家務。以每周工作3天、每天2小時計算，花費能控制在2000元以內(nèi)，相信小夫妻倆可以承受。

學習理財充實生活

再來看看理財?shù)膯栴}。由于生活比較悠閑，王小姐有時候會空得發(fā)慌，她希望能通過理財來讓自己的生活更為充實。實際上，理財?shù)姆绞接泻芏?，王小姐所希望的是風險不太高，以保證本金安全，實現(xiàn)穩(wěn)定升值，那么選擇投資理財產(chǎn)品就可以做到。而這種方式其實也并不需要王小姐太過操心，只需在到期時銜接新產(chǎn)品即可。

如果王小姐可支配的時間較多，建議花點心思研究一下其他收益率較高同時具有風險性的理財方式，畢竟她和先生還年輕，穩(wěn)定的工資收入使兩人具備一定的風險承受能力，將目光投向保本產(chǎn)品以外的市場或許能收獲更多。

此外，王小姐現(xiàn)階段很重要的一項理財任務是研究如何節(jié)省育兒開支。倒不是說一味追尋便宜貨，而是在保證品質(zhì)的前提下，尋求更低價格的購買途徑，不排除二手、海淘等方式。這既能讓王小姐的生活更加充實，也能節(jié)省家庭不必要的開支。此外，朋友的小孩用過的二手衣物消毒過后再使用，也是不錯的選擇，又經(jīng)濟又安全。

換房計劃建議推遲

一家三口住60平方米的一室一廳的確顯得有些擁擠，但目前來看，由于限購政策仍在執(zhí)行，如果王小姐和先生想要換房，所花費的成本是比較高的。王小姐生育前后可以考慮先在父母家居住一段時間，方便家人照顧。等到換房成本降低時，再考慮以小換大。

這里也提醒那些在為結(jié)婚考慮買房的年輕人，如果婚后短期內(nèi)有生育打算的，房屋面積不宜過小，最好能距離某一方父母較近，畢竟當前政策下?lián)Q房是件費錢的麻煩事，中間的稅費和傭金成本不可小覷。

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