2013年10月11日 17:36
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng) 作者：李磊

人參與條評(píng)論

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 10月11日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（征求意見稿）（以下簡(jiǎn)稱《流動(dòng)性辦法》），內(nèi)容中繼續(xù)保持存貸比這一流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。但銀監(jiān)會(huì)同時(shí)也表示，將不積極推動(dòng)立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》，不斷完善存貸比監(jiān)管考核辦法。

存貸比是中國(guó)銀行業(yè)主要的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行存貸比的上線為75%，超過(guò)此紅線的銀行即為違規(guī)。

從國(guó)內(nèi)外實(shí)踐來(lái)看，針對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定的存貸比在管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、控制信貸過(guò)快增長(zhǎng)和維護(hù)銀行體系穩(wěn)定方面發(fā)揮了一定的積極作用。

但是，隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和金融市場(chǎng)的發(fā)展變化，存貸比監(jiān)管也出現(xiàn)了覆蓋面不夠，風(fēng)險(xiǎn)敏感性不足，未充分考慮銀行各類資金來(lái)源和運(yùn)用在期限和穩(wěn)定性方面的差異，難以全面反映銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題。

在《商業(yè)銀行法》中，雖然規(guī)定了存貸比75%的紅線，但是并未對(duì)存款進(jìn)行定義，使得很多銀行通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等渠道變相的避開了這一監(jiān)管手段，同時(shí)銀行為了完成考核目標(biāo)，大量的通過(guò)購(gòu)買存款的方式?jīng)_試點(diǎn)。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈在9月初召開的金融街論壇上就曾表示75%的存貸比已經(jīng)不是一個(gè)非常重要的考核指標(biāo)。但是因?yàn)橛羞@樣一種考核，使得商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債的管理方面的自主權(quán)受到了一定的侵蝕。

吳曉靈指出銀行用理財(cái)產(chǎn)品來(lái)沖時(shí)點(diǎn)，造成貨幣供應(yīng)鏈在短時(shí)間內(nèi)劇烈波動(dòng)，不利于貨幣信貸真實(shí)信號(hào)的反饋。而買存款的做法催生了金融掮客，為內(nèi)外勾結(jié)，非法集資留下了漏洞。

鑒于此，吳曉靈建議取消存貸比這一考核指標(biāo)。

對(duì)于存貸比這一考核方式目標(biāo)存在的問題，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)采取了部分完善措施，比如，將小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)貸款、支農(nóng)再貸款從存貸比分子中扣除，并從2011年開始推行月度日均存貸比指標(biāo)，在抑制銀行突擊吸存、降低存款波動(dòng)性等方面，取得了一定效果。

雖然銀監(jiān)會(huì)也認(rèn)為存貸比這一考核方式存在難以全面反映銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題，但鑒于存貸比是《商業(yè)銀行法》中的法定監(jiān)管指標(biāo)，《流動(dòng)性辦法》仍將存貸比納入，作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)之一，并與《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)表述保持一致。

銀監(jiān)會(huì)同時(shí)表示將在加強(qiáng)與有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)、充分聽取業(yè)界意見的基礎(chǔ)上，不斷完善存貸比監(jiān)管考核辦法，積極推動(dòng)立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。（李磊/文）

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