2013年10月31日 07:59
來(lái)源：京華時(shí)報(bào)

人參與條評(píng)論

【案例】

財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友劉先生年收入15萬(wàn)-30萬(wàn)元，妻子月收入6500元，孩子2歲。有一套60平米住房，每年還貸3.6萬(wàn)元，每年結(jié)余3萬(wàn)-5萬(wàn)元，存款不到10萬(wàn)元，月光狀態(tài)。希望增加理財(cái)規(guī)劃，以后換大一點(diǎn)的房子。

【理財(cái)建議】

首先，要改變?cè)鹿庾宓纳矸?，每個(gè)月都要有強(qiáng)制性的存款，可以進(jìn)行基金定投，每月將收入的20%-30%，投入到2-3只基金中，這樣既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也可以使資產(chǎn)增值。

小孩的年齡現(xiàn)在比較小，可以進(jìn)行一些長(zhǎng)期的教育金投資，如保險(xiǎn)產(chǎn)品中兒童教育金產(chǎn)品或是繼續(xù)沿用基金定投，這些都可以做較長(zhǎng)的投資周期，如果以后的收入增加，可加大這方面的投資。

如果想換房，應(yīng)先將現(xiàn)有的房貸還清，家庭的儲(chǔ)蓄不足，所以換房是一個(gè)中長(zhǎng)期的規(guī)劃，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)有點(diǎn)困難，首先增加收入，控制支出，現(xiàn)階段是進(jìn)行資本積累的階段，用于購(gòu)房的資金可以投資一些中長(zhǎng)期較為穩(wěn)健的產(chǎn)品，比如萬(wàn)能險(xiǎn)、債券型基金等。

指導(dǎo)專家：中國(guó)銀行金臺(tái)路支行宋旭

京華時(shí)報(bào)記者高晨

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