2013年12月14日 00:18
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

人參與條評(píng)論

時(shí)隔十九年之后，民營(yíng)銀行今年能否再獲準(zhǔn)生證？

日前，銀監(jiān)會(huì)前副主席蔡鄂生透露，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于民營(yíng)銀行牌照的下發(fā)應(yīng)該是分批進(jìn)行，第一批有望在明年3月前發(fā)牌，具體何時(shí)開(kāi)業(yè)要看各銀行自己的情況。

而在全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈看來(lái)，民營(yíng)銀行主動(dòng)發(fā)起設(shè)立的條件相對(duì)過(guò)去，已經(jīng)是比較容易的了，但現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)民間資本進(jìn)入金融業(yè)卻更殘酷。激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，民營(yíng)銀行賺錢(qián)將并不容易。

相反，吳曉靈認(rèn)為，民間資本發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融作為直接借貸和直接投資的信息平臺(tái)，空間要大于直接進(jìn)入銀行業(yè)。對(duì)于現(xiàn)有的部分國(guó)有商業(yè)銀行被國(guó)際機(jī)構(gòu)納入到“大而不倒”行業(yè)是一種誤導(dǎo)。“在中國(guó)，金融機(jī)構(gòu)只有生生死死，市場(chǎng)才能有活力，才能有真正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)?！眳菚造`認(rèn)為，對(duì)于銀行業(yè)而言，利率市場(chǎng)化之后，中小銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大，與國(guó)有大銀行相比，未來(lái)的民營(yíng)銀行發(fā)展前景在于“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”，要能辦出特色，提供更好的服務(wù)才能在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，否則失敗的概率比較大。

日前，在“2013央視財(cái)經(jīng)論壇”間隙，吳曉靈接受了包括《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在內(nèi)的媒體采訪。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：目前，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行改革呼聲很高，但首先需要存款保險(xiǎn)制度的制度保障，請(qǐng)問(wèn)存款保險(xiǎn)制度目前推進(jìn)到哪一階段？

吳曉靈：存款保險(xiǎn)制度會(huì)盡快推出。它主要起的是保障作用。

存款保險(xiǎn)制度的推出給大家的最大的啟示應(yīng)該是，你到哪家銀行存款都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗怯邢拶r付。所以，在存款利率放開(kāi)之后，老百姓應(yīng)該挑選金融機(jī)構(gòu)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)做一個(gè)比較，挑選那些經(jīng)營(yíng)得比較好，比較穩(wěn)健的銀行，而不是簡(jiǎn)單看哪家銀行利率比較高，我就到哪兒去。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：政策放開(kāi)后，民間資本對(duì)設(shè)立中小型銀行熱情高漲。監(jiān)管層在審批民營(yíng)銀行時(shí)的原則是什么？

吳曉靈：在美國(guó)，監(jiān)管當(dāng)局在審批一家銀行的時(shí)候，會(huì)考量這個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量有多大，現(xiàn)在有多少家金融機(jī)構(gòu)，它們提供的服務(wù)是否足以覆蓋這一地區(qū)。如果其提供的服務(wù)不夠，還有足夠的市場(chǎng)容量，才會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立新的銀行。

我們監(jiān)管當(dāng)局在審批民營(yíng)銀行時(shí)，最根本的是要以經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度與市場(chǎng)容量來(lái)權(quán)衡金融機(jī)構(gòu)的布局。最主要的衡量原則是，既要有競(jìng)爭(zhēng)，也不要過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)總會(huì)有失敗者，失敗之后，老百姓就會(huì)受到損失。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，民營(yíng)銀行如何才能脫穎而出？

吳曉靈：民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展前景就是錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。能夠找到自己的準(zhǔn)確定位，能夠辦出特色，能夠比別人提供更好的服務(wù)，那么，你就能夠有前景。如果不是錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，而是同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，且不能提供更好的服務(wù)，失敗的概率就比較大。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：中國(guó)社科院發(fā)布的2014年《經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書(shū)》預(yù)計(jì)，如果經(jīng)濟(jì)增速快速放緩，短期銀行不良貸款會(huì)小幅增加，未來(lái)兩三年內(nèi)不良率將明顯上升。這也加大了銀行壞賬隱憂，你怎么看待民營(yíng)銀行在這方面的壓力？

吳曉靈：銀行本身就是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，銀行出現(xiàn)壞賬，這是正常現(xiàn)象，銀行有那么多風(fēng)險(xiǎn)撥備，就是為了應(yīng)對(duì)出現(xiàn)壞賬時(shí)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的。

在我看來(lái)，一個(gè)運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健的銀行，最重要的不在于它有沒(méi)有壞賬，而是看它有沒(méi)有充分的風(fēng)險(xiǎn)撥備。如果有充分的風(fēng)險(xiǎn)撥備，能夠把壞賬覆蓋掉，這就是一個(gè)好的銀行，大家不用擔(dān)心。目前國(guó)內(nèi)銀行撥備覆蓋率超過(guò)200%。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：除了不良貸款壓力，中國(guó)銀行體系“影子銀行”所隱含的風(fēng)險(xiǎn)亦備受關(guān)注，如何化解？

吳曉靈：各國(guó)對(duì)影子銀行的定義不一樣，統(tǒng)計(jì)出來(lái)的數(shù)字也不一樣?？傮w來(lái)說(shuō)，中國(guó)影子銀行與國(guó)外所說(shuō)的影子銀行，其二者概念是不一樣的。

國(guó)外說(shuō)的影子銀行，多指衍生品的場(chǎng)外交易，而在我國(guó)，衍生品的場(chǎng)外交易量是很少的。我們更多的是指非金融機(jī)構(gòu)的一些金融活動(dòng)。我認(rèn)為，這些活動(dòng)只要法律關(guān)系是清晰的，且如果我們能對(duì)這些業(yè)務(wù)有統(tǒng)計(jì)，就不會(huì)出太大的問(wèn)題?，F(xiàn)階段我們所面臨的最大的問(wèn)題是，很多金融產(chǎn)品法律關(guān)系不清晰，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明確。一旦出了問(wèn)題，對(duì)投資人利益必定產(chǎn)生一定的損害。

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