政府工作報告中的那句“不管財力多么緊張，都要確保農(nóng)業(yè)投入只增不減”，已然成為促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的金科玉律。銀監(jiān)會就在兩會期間印發(fā)了《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實中央農(nóng)村工作會議和中央一號文件精神，持續(xù)改善農(nóng)村金融服務(wù)，突出加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持。

其中，不僅要求2014年金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量持續(xù)增長，也要求大中型商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點增加信貸投放，同時增強農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)功能。

銀監(jiān)會合作監(jiān)管部主任姜麗明解釋道，“對于運營機構(gòu)設(shè)立時間比較長，風(fēng)險管控能力較強的村鎮(zhèn)銀行，在原來的基礎(chǔ)之上，可以進一步降低主發(fā)起行的持股比例，甚至可以做主發(fā)起行完全退出的試點。”

對于中央一號文件中提及的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資試點，姜麗明在接受《華夏時報》采訪時指出，“目前一些地方已經(jīng)在小范圍試點，今年銀監(jiān)會將會和中國人民銀行一起制定土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資試點的統(tǒng)一規(guī)定。”

涉農(nóng)貸款的真與假

連續(xù)十一年來，中央一號文件始終與農(nóng)業(yè)相關(guān)。正如國務(wù)院總理李克強在政府工作報告中提出的“要堅持把解決好‘三農(nóng)’問題放在全部工作的重中之重”。在中央農(nóng)村工作會議以及中央一號文件下發(fā)之后，中國人民銀行和銀監(jiān)會紛紛下發(fā)金融支持“三農(nóng)”的通知。往年，銀監(jiān)會則要求金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款要完成兩個不低于的目標(biāo)，而2014年則提出總量持續(xù)增長的新提法。

3月6日，央行公布數(shù)據(jù)顯示，2013年末，全國農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額6.2萬億元，同比增長16.4%，高于同期各項貸款增速2.3個百分點。

無論從銀監(jiān)會兩個不低于目標(biāo)的完成以及央行公布的數(shù)據(jù)來看，涉農(nóng)貸款增長速度比同期各項貸款增速都較高，但是作為農(nóng)業(yè)的從業(yè)人員張生（化名）卻未能感受到涉農(nóng)貸款的快速增加。

河南中南部一家擁有近3000畝流轉(zhuǎn)土地蔬菜生產(chǎn)加工基地的負(fù)責(zé)人張生對記者講道，“向銀行申請貸款真是難！無論是農(nóng)行還是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社?！?/p>

“每年中央一號文件都是農(nóng)業(yè)文件，電視中整天都能夠看到支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。但是在實際操作中卻不像電視中那么容易。”張生嘆息道。

該基地作為市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，跟深圳大型超市和麥當(dāng)勞供貨商美國福喜簽署直供協(xié)議，蔬菜不愁銷路。但是在想擴大大棚以及溫室規(guī)模時，卻遇到貸款難的現(xiàn)實窘境。

張生介紹，像銀行貸款需要抵質(zhì)押物，但是地里面的各種投資建立的設(shè)施也不算。同時銀行希望自己能夠找家擔(dān)保公司來做擔(dān)保。但是這樣成本一下子就增加不少。

在看到今年中央一號文件中提及“土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押融資”之后，張生已經(jīng)開始向縣里面的銀行詢問相關(guān)政策。

像張生這樣的農(nóng)業(yè)從業(yè)者，是中國農(nóng)業(yè)眾多從業(yè)者的縮影之一。在涉農(nóng)貸款快速增長的大背景下，卻不能享受到貸款增加帶來的好處。涉農(nóng)貸款量的快速增加，同時也存在著質(zhì)的隱患。

一家股份制商業(yè)銀行人士表示，幾年來，監(jiān)管層一直要求涉農(nóng)貸款完成兩個不低于的目標(biāo)。但是農(nóng)業(yè)貸款，風(fēng)險卻又很大。不少商業(yè)銀行則想著把其他企業(yè)貸款納入到涉農(nóng)貸款中，達(dá)到監(jiān)管層的要求。

“例如一家農(nóng)業(yè)集團公司，下面子公司非常多。把其他行業(yè)的子公司貸款算到集團農(nóng)業(yè)貸款中來，增加了涉農(nóng)貸款的規(guī)模。顯然，在涉農(nóng)貸款中，這種改頭換面的招數(shù)不少。”上述股份制銀行人士說道。

姜麗明介紹說，之所以2014年要求涉農(nóng)貸款一改往年兩個不低于目標(biāo)，提出總量持續(xù)增長，是由于涉農(nóng)貸款基礎(chǔ)較大，連續(xù)增長的難度比較大。同時由于農(nóng)村行政區(qū)域的變化，也導(dǎo)致數(shù)據(jù)發(fā)生不準(zhǔn)確性，如果按照之前的考核標(biāo)準(zhǔn)來考核，容易造成貸款機構(gòu)涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)造假。

主發(fā)起行可完全退出

在2014年支持“三農(nóng)”金融服務(wù)中，首次提及大中型銀行加大對縣域經(jīng)濟的支持力度。姜麗明認(rèn)為，大中型銀行在穩(wěn)固現(xiàn)有網(wǎng)點的同時，要增加縣域的信貸投放。

在《通知》中銀監(jiān)會則鼓勵商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計劃，下放貸款審批權(quán)限，持續(xù)提高縣域存貸比。

除了大中銀行之外，農(nóng)村中小金融機構(gòu)依然是支農(nóng)的主要力量。

《通知》要求，穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。在總體保持縣域法人地位穩(wěn)定、維護體系完整的前提下，積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

姜麗明指出，農(nóng)信社改制農(nóng)商行之后，不僅在經(jīng)營專業(yè)化、管理水平以及風(fēng)險控制能力上得到提高，同時資本得以增加，放貸能力得到增強。同時新入的股東都會簽署承諾書，保證機構(gòu)性質(zhì)不變，在董事會下設(shè)“三農(nóng)”委員會，增強對“三農(nóng)”的支持力度。

“在國家對‘三農(nóng)’重視以及調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的背景下，涉農(nóng)信貸需求增多。同時農(nóng)商行等存款增多，有較強的放貸能力，但是受到信貸規(guī)模的制約，造成信貸增量的存貸比不斷下降。目前銀監(jiān)會則是在控制風(fēng)險的前提下，持續(xù)提高存貸比，增加涉農(nóng)信貸投放?！苯惷鞣治龅?。

除了農(nóng)信社以及農(nóng)商行支農(nóng)主力軍之外，《通知》要求，穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，重點加快在農(nóng)業(yè)地區(qū)、產(chǎn)糧大縣的布局。要進一步提高民間資本的參與度，優(yōu)先引入當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股，科學(xué)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東的持股比例。

目前，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例則是遵循2012年5月份，銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，其中將主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低到15%。

姜麗明說，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的問題市場一直比較關(guān)注。在村鎮(zhèn)銀行中設(shè)計主發(fā)起行，銀監(jiān)會主要是從風(fēng)險控制和經(jīng)營專業(yè)化兩個角度來考慮。目前信用制度、民營資本的不規(guī)范性，之前農(nóng)村金融還有失敗的教訓(xùn)，同時基層的監(jiān)管力量不足，通過這樣的制度設(shè)計，既能服務(wù)“三農(nóng)”，又能防控風(fēng)險。對于民資進入銀行業(yè)，政策上完全沒有限制。

“對于運營設(shè)立較長，風(fēng)險管控能力強的村鎮(zhèn)銀行，在原來的基礎(chǔ)上，可以進一步降低主發(fā)起行的持股比例，甚至可以做主發(fā)起行完全退出的試點?！苯惷鞅硎尽?/p>

姜麗明補充道，對于新發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，依然堅持主發(fā)起行持股比例15%的監(jiān)管要求。