馬蔚華提案設(shè)立中小企業(yè)融資擔(dān)?;?地方政府主導(dǎo)
目前,臺灣這一擔(dān)保模式正在受到更多關(guān)注。本報記者獲悉,日前,全國政協(xié)委員、香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華在兩會中提交了《關(guān)于建立“中小企業(yè)融資擔(dān)?;稹?化解小企業(yè)融資困局的提案》(以下簡稱《提案》),正是以信?;馂樗{本。
《海角七號》、《賽德克巴萊》是近年來在大陸廣受追捧的兩部臺灣電影,甫一提及,不少觀眾還能回憶起影片帶來的感情震撼,但很少有人注意到片尾致謝名單中一閃而過的“臺灣中小企業(yè)信用保證基金”(以下簡稱“信?;稹保?。
后者是臺灣政府及銀行金融機構(gòu)主導(dǎo)成立的,不以營利為目,專門為缺乏擔(dān)保品的潛力中小企業(yè)提供信用保證機構(gòu),1974年開始運營。
兩部文藝范電影如何與這樣一個經(jīng)濟機構(gòu)牽涉?據(jù)了解,在臺灣,因為缺乏抵押物,電影,特別是文藝小眾電影融資困難,導(dǎo)演魏德圣曾以此求助于信保基金,并順利從臺灣當?shù)劂y行獲得貸款。
借助于信?;鸢l(fā)展起來的企業(yè)我們更為熟悉,其中包括宏基、紅海、聯(lián)華食品等,2013年,21世紀經(jīng)濟報道記者曾對信?;鹉J竭M行過專門報道(見2013年4月7日文章《小微擔(dān)?!笆А?江蘇銀行求經(jīng)臺灣模式》)。
目前,臺灣這一擔(dān)保模式正在受到更多關(guān)注。本報記者獲悉,日前,全國政協(xié)委員、香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華在兩會中提交了《關(guān)于建立“中小企業(yè)融資擔(dān)?;稹?化解小企業(yè)融資困局的提案》(以下簡稱《提案》),正是以信保基金為藍本。
商業(yè)擔(dān)保困局
2011年以來,東部沿海一些地區(qū)受金融危機影響,出現(xiàn)了較大規(guī)模的小企業(yè)借款違約現(xiàn)象,導(dǎo)致一些地方民間借貸危機的發(fā)生,受擔(dān)保鏈的影響,很多資金實力較好、自有資產(chǎn)充足的小企業(yè)也紛紛停業(yè),一些銀行壓縮小企業(yè)貸款規(guī)模,小企業(yè)融資難的問題再次凸顯。
“從銀行層面看,隨著利差空間的逐步壓縮,一味依靠向大型企業(yè)大型項目提供貸款即將進入微利時代,而小企業(yè)業(yè)務(wù)將成為銀行的主要盈利來源。由于小企業(yè)數(shù)量眾多、資金缺口較大,銀行議價能力較強,通過服務(wù)小企業(yè)取得較高的綜合回報已成為越來越多銀行關(guān)注的重點?!瘪R蔚華指出。
目前,由于小企業(yè)抗風(fēng)險能力弱等原因,銀行更多考慮第二還款來源,而專業(yè)擔(dān)保市場的商業(yè)化運作,大都將一批成長型小企業(yè)阻隔在了銀行融資的門檻之外。矛盾越發(fā)突出。
事實上,困局不僅于此,商業(yè)擔(dān)保還缺乏盈利模式。據(jù)測算,一家擔(dān)保公司擔(dān)保金額按資本金的10倍放大、在擔(dān)保費率2%情況下,在不計運營成本、一筆損失都沒有發(fā)生的情況下,資本回報率為20%,出現(xiàn)一筆不良代償后基本就已虧損。
江蘇銀行一位人士向記者表示,目前江蘇地區(qū)擔(dān)保機構(gòu)杠桿尚不足10倍,為了支撐運營,擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營不斷,之前江蘇銀行就已開始注意到民營擔(dān)保公司并不能降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險,2012年后,這一趨勢更加明朗。
“要打破這種尷尬,讓銀行敢于為小企業(yè)提供融資服務(wù),建立新型的、立足于政府支持的、打破營利性商業(yè)模式的擔(dān)保方式,不失為一個較好的做法。由各地方政府出資設(shè)立,通過立法形式將對中小企業(yè)的擔(dān)保資金列入財政預(yù)算,并根據(jù)年度代償損失情況及時增資,強化擔(dān)保基金承保能力?!瘪R蔚華表示。
他還建言,同時,將金融機構(gòu)投入、小企業(yè)會員費以及民間投資作為基金補充資金的方式,打造政府出資為主、其他多元化資金為輔的投資機制。
成立政府主導(dǎo)基金
21世紀經(jīng)濟報道記者獲取的資料顯示,信?;鹎∈沁@種模式,其由臺灣當局和臺灣40家銀行共同設(shè)立,政府出資81%,需要參加這個擔(dān)保體系銀行自愿參加出資,擔(dān)保損失共攤,注冊資本1000億新臺幣。
“我們?nèi)フ{(diào)研后,發(fā)現(xiàn)臺灣地區(qū)只有這一家擔(dān)保公司,該擔(dān)?;鹨堰\營36年,這個公司不以盈利為目的,每年都有一定程度虧損,但由于中小企業(yè)發(fā)展增加稅收收入遠高于賠償損失,還促進了就業(yè),對整個社會來說,實際上經(jīng)濟上合理?!鄙鲜鼋K銀行人士稱。
據(jù)悉,臺灣當?shù)卣畽C構(gòu)從這一公益性擔(dān)保中獲得了稅收增加的實惠,政府部門每補貼1元錢,可穩(wěn)定獲得擔(dān)保企業(yè)2元錢的稅收。
“為防范金融機構(gòu)道德風(fēng)險,確保不轉(zhuǎn)嫁小企業(yè)信貸資產(chǎn)風(fēng)險,以年度代償比例確定下年度核定金融機構(gòu)信用擔(dān)保貸款額度,鼓勵金融機構(gòu)善用擔(dān)保基金;代償比例不全額覆蓋金融機構(gòu)貸款損失,提高金融機構(gòu)不良貸款清收主動性?!瘪R蔚華建議稱。
本報記者獲悉,信?;鹜瑯硬扇×说赖嘛L(fēng)險控制措施,基金擔(dān)保出現(xiàn)的虧損部分,由銀行和政府共同分擔(dān),政府承擔(dān)大頭,銀行也需要承擔(dān)小部分,在如此控制下,信?;鹈磕昊咎幱诒1净蚵蕴潬顟B(tài)。
多位銀行人士對記者稱,事實上,目前,國內(nèi)政府每年都會對擔(dān)保機構(gòu)進行一些補貼,這部分資金就可以作為注冊資本來成立中小企業(yè)擔(dān)保基金,并不需要過多額外的財政支出。
“我們大陸地方比較大,不可能像臺灣搞一家,但是可以考慮以省或者市為單位,設(shè)立以財政資金為主的擔(dān)保基金,解決中小企業(yè)融資難問題,也許是一個可行的選擇?!鄙鲜鼋K銀行人士稱。
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