溫州金融改革在變革中發(fā)展備受關(guān)注，在一系列的金融改革措施中，小額貸款公司的發(fā)展無疑是重頭戲。浙江省副省長朱從玖在去年溫州金改介紹會上特別提到，引導(dǎo)民間資金以債券、債權(quán)、股權(quán)等方式投入中小微企業(yè)，創(chuàng)新開展小額貸款公司定向債試點(diǎn)。溫州瑞安華峰小貸公司則是首次探索利用資本市場工具募集資金的小貸公司。同時(shí)華峰集團(tuán)參與申辦的民營銀行也有望摘得首批牌照。

民營資本進(jìn)入金融行業(yè)，最大的難點(diǎn)在哪里？應(yīng)該如何解決？在今年全國“兩會”召開之際，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪了全國人大代表、華峰集團(tuán)董事局主席尤小平。

小貸最大的瓶頸還是融資

NBD：華峰集團(tuán)目前在小額貸款業(yè)務(wù)方面的運(yùn)行情況如何？

尤小平：面對復(fù)雜的市場環(huán)境，華峰小額貸款公司采取了“積極創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)，強(qiáng)化管理防范風(fēng)險(xiǎn)，克難攻堅(jiān)破解難題”等一系列工作措施。

從數(shù)據(jù)上看，2013年全年實(shí)現(xiàn)貸款余額16.44億元，日均貸款余額14.68億元，累放貸款突破80億元，交納稅收6721萬元，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤16059萬元。更可喜的是，全年日均資金利用率達(dá)到95.62%，不良率控制在2%內(nèi)，只有1.88%。

NBD：小貸公司目前在發(fā)展過程中遇到的最大困難是什么？希望在政策層面給予怎樣的優(yōu)惠和創(chuàng)新？

尤小平：在過去的一年里，華峰小額貸款公司經(jīng)營團(tuán)隊(duì)經(jīng)過努力，各項(xiàng)工作雖然取得了較好的成績，但經(jīng)營過程中面臨的困難依然是存在的。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)形勢和經(jīng)營環(huán)境尚未好轉(zhuǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)依然比較嚴(yán)峻。尤其是溫州地區(qū)經(jīng)過信貸與聯(lián)保二輪風(fēng)波與危機(jī)以后，經(jīng)濟(jì)元?dú)馍形椿謴?fù)，企業(yè)資金鏈斷裂和擔(dān)保鏈負(fù)效應(yīng)正在釋放和發(fā)酵，化解和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍然非常艱巨。

其次是創(chuàng)利水平壓力大，業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)繁重。自從溫州市民間借貸利率監(jiān)測和對銀行業(yè)利率管制放開后，借貸利率水平整體持續(xù)下降。華峰小額貸款公司從2012年貸款利率下調(diào)后，不僅本身創(chuàng)利空間收窄，而且與銀行業(yè)貸款利率水平形成的反差也進(jìn)一步拉大，對創(chuàng)利水平和業(yè)務(wù)發(fā)展提出更高的要求。

小貸公司目前最大的困難是融資瓶頸，按照規(guī)定，小貸公司的融資比例僅限于凈資產(chǎn)的50%，沒有充足的資金來源，不能做強(qiáng)做大。希望在政策層面上，能夠放大小貸公司的融資比例，讓小貸公司真正享受到正常企業(yè)的國民待遇。

NBD：有消息稱，深圳市金融辦已于近日正式下發(fā)文件，將小貸公司融資比例由此前注冊資本的50%，提高到凈資產(chǎn)的200%。此外，資產(chǎn)證券化也被作為拓寬融資渠道的重要手段，您如何看待小貸行業(yè)的這一變化？

尤小平：深圳市金融辦能夠把小貸公司的融資比例提高到凈資產(chǎn)的200%，這是一個(gè)重大突破，小貸行業(yè)的資產(chǎn)證券化也是擴(kuò)大小貸公司資金來源的重要手段。

早在幾年前，浙江省金融辦就已經(jīng)把小貸公司的融資比例提高到凈資產(chǎn)的100%。小貸公司的發(fā)展在于首先要做到自身的規(guī)范經(jīng)營，把握好當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各類風(fēng)險(xiǎn)，在融資比例有可能逐漸放開的前提下，實(shí)實(shí)在在地把有限的資金有效地投放到“三農(nóng)”和中小企業(yè)。堅(jiān)持不違規(guī)攬存，不違章放貸，不搞賬外經(jīng)營。按照金融業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，把小貸公司做大做強(qiáng)，最后實(shí)現(xiàn)小貸公司的有效轉(zhuǎn)型。

減少對民營資本的過度管制

NBD：當(dāng)前，雖然民間資本進(jìn)入金融業(yè)已取得一定進(jìn)展，但總體來看，進(jìn)度并不是很快。您認(rèn)為民間資本進(jìn)入金融業(yè)最大的障礙在哪里？作為“兩會”代表，您在民資進(jìn)入金融行業(yè)方面有何建議？

尤小平：我認(rèn)為民間資本進(jìn)入金融業(yè)最大的障礙，在于頂層設(shè)計(jì)還是處于一種謹(jǐn)慎的狀態(tài)，說白了，民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道不暢。

通道不暢的原因主要是存在爭議，而爭議的熱點(diǎn)主要有兩點(diǎn)：一是我國金融業(yè)是否已出現(xiàn)充分競爭下的市場飽和？二是民資進(jìn)入金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)是否大于收益？由此認(rèn)為，國內(nèi)金融業(yè)不能輕易再放開機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。

對此，我認(rèn)為要從兩方面來分析。一方面，從金融需求的角度看，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會中還存在眾多金融供給短缺的領(lǐng)域，如農(nóng)村、中小企業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、環(huán)保等，原因之一就是缺乏有效的金融機(jī)構(gòu)來促使金融資源流向這些領(lǐng)域。這說明我國的金融市場和金融機(jī)構(gòu)體系仍然存在較大的發(fā)展空間，并未達(dá)到供求平衡下的“飽和”。另一個(gè)方面，應(yīng)該承認(rèn)，民營金融發(fā)展初期都會遇到或出現(xiàn)信用層次低、關(guān)聯(lián)貸款、人才儲備不足等問題。不過這些是國有金融機(jī)構(gòu)也會面臨的共性問題，不能作為拒絕民資進(jìn)入金融業(yè)的理由。

同時(shí)，我們還要看到，加快民資進(jìn)入金融業(yè)，是全面提高金融體系服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)內(nèi)資金融業(yè)整體競爭力的需要。更為關(guān)鍵的是，它可以解決當(dāng)下小微企業(yè)與農(nóng)村的金融需求困境。

其實(shí)，世界各國的金融業(yè)對于資本和機(jī)構(gòu)的進(jìn)入都有嚴(yán)格的規(guī)則，強(qiáng)調(diào)弱化金融業(yè)對民營資本的制度障礙，并不是說放松合理的監(jiān)管，而是希望給予民營資本更多“國民待遇”，減少對民營資本的過度管制或制度歧視。

我建議要盡快順應(yīng)現(xiàn)代金融體系發(fā)展的規(guī)律，在完善制度環(huán)境和監(jiān)管體系的背景下，頂層設(shè)計(jì)要高屋建甌，試點(diǎn)面要逐步放開，政策支持要盡快到位，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入金融業(yè)，讓民間資本與正規(guī)銀行在同一個(gè)平臺上起到互補(bǔ)作用，并以此打破壟斷，促進(jìn)金融業(yè)的健康、快速發(fā)展。

NBD：銀監(jiān)會表示，今年將在全國試點(diǎn)3家～5家民營銀行。民營銀行一旦獲批，潛伏的巨量民間資本將會給金融業(yè)態(tài)帶來怎樣的影響？

尤小平：在全國試點(diǎn)3家～5家民營銀行，這個(gè)是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)前期的投石問路。試點(diǎn)成功之后，一定會逐漸鋪開，一定量的民間資本將對金融生態(tài)帶來調(diào)節(jié)作用。但是，民營銀行畢竟也是銀行，既要規(guī)范化地去運(yùn)作，也要受到銀監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管。在目前經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀的情況下，民營銀行的運(yùn)營有難度，更有風(fēng)險(xiǎn)。說到底，民營銀行的經(jīng)營需要一定的時(shí)間來驗(yàn)證其效果。