央行確認(rèn)：暫停條碼（二維碼）支付和虛擬信用卡

業(yè)內(nèi)點(diǎn)評(píng)：動(dòng)了銀聯(lián)的“奶酪”或是主要原因

羊城晚報(bào)記者戴曼曼

央行下文暫停虛擬信用卡、二維碼支付的消息在昨日下午得到確認(rèn)。據(jù)悉，目前文件已經(jīng)下發(fā)至杭州和深圳兩地的人民銀行。盡管央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)“是‘暫?！皇鞘袌?chǎng)傳言的‘叫?！薄２贿^(guò)一石激起千層浪，一些市場(chǎng)人士表示，“這與近期高層對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的明確表態(tài)似乎并不相符。”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告的“互聯(lián)網(wǎng)金融”，為何這么快就遭遇如此挫折？

央行下文喊停

本周二，中信銀行剛剛高調(diào)推出網(wǎng)絡(luò)信用卡服務(wù)，并宣布同時(shí)攜手支付寶和騰訊。但就在本周四，有傳言稱(chēng)一道“密令”已經(jīng)從央行總部發(fā)往杭州和深圳兩地的人民銀行，“該份文件指向性極強(qiáng)”。

昨日，這一消息終于得到確認(rèn)，同時(shí)曝光的還有一份名為《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》的文件，該文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面（O2O）支付服務(wù)。

據(jù)文件表述，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶(hù)的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶(hù)信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

對(duì)于普通百姓而言，虛擬信用卡的概念尚屬陌生。即便已經(jīng)在各便利店開(kāi)始推廣的二維碼支付，接受程度也離“普及”二字尚遠(yuǎn)。因此，此次虛擬信用卡和二維碼支付遭遇央行叫停，被業(yè)界視為該兩種產(chǎn)品“出師未捷身先死”，即尚未推廣開(kāi)來(lái)，已經(jīng)被監(jiān)管層盯上。尤其是本周二才對(duì)外宣布的網(wǎng)絡(luò)信用卡，出生未滿三天便“夭折”。

意在防控風(fēng)險(xiǎn)？

央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃14日對(duì)新華社記者確認(rèn)，此次的“暫?！辈⒎恰敖型！?，此舉意在規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而并非針對(duì)某家企業(yè)。

周金黃強(qiáng)調(diào)，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，包括二維碼支付、虛擬信用卡在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，涉及到不少新的技術(shù)、新的流程和新的識(shí)別技術(shù)，一些方面目前的既有規(guī)則并未涵蓋，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，央行需要對(duì)此進(jìn)一步研究。

據(jù)悉，包括支付寶和騰訊等在內(nèi)的公司被要求在3月31日之前，“將有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程、機(jī)構(gòu)合作情況以及利潤(rùn)分配機(jī)制、客戶(hù)權(quán)益保障機(jī)制、應(yīng)急處置等內(nèi)容報(bào)備?！?/p>

值得注意的是，相關(guān)暫停消息傳出后，有市場(chǎng)機(jī)構(gòu)評(píng)論稱(chēng)，這一叫停令背后的主要原因是損害了銀聯(lián)的利益。中金公司就點(diǎn)評(píng)說(shuō)，“動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪是主因”，在傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)模式中，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行，銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來(lái)做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。

易寶支付首席執(zhí)行官唐彬在接受羊晚記者采訪時(shí)則表示，實(shí)際上，傳統(tǒng)的線上支付和線下支付的邊界已經(jīng)被打破，“但無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)信用卡還是二維碼支付，都可以繞過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行對(duì)接，受沖擊最大的其實(shí)就是銀聯(lián)?！钡瑫r(shí)肯定了虛擬信用卡等的創(chuàng)新，“是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)”。

唐彬表示，當(dāng)務(wù)之急，各方要做的事情就是要加強(qiáng)與央行的溝通，“央行的擔(dān)憂并非沒(méi)有道理，畢竟互聯(lián)網(wǎng)具有爆發(fā)性，也很容易被公眾接受。此時(shí)不出手進(jìn)行底線監(jiān)管，將來(lái)肯定會(huì)太晚?！?/p>

名詞解釋

條碼支付：是支付寶錢(qián)包在2011年研發(fā)的支付產(chǎn)品。條碼支付技術(shù)可以把支付寶賬戶(hù)信息轉(zhuǎn)換成可視化的條形碼，商家用條碼槍掃一下條形碼，即可實(shí)現(xiàn)支付寶賬號(hào)之間的付款交易。

二維碼支付：是將賬戶(hù)交易信息集成為二維碼的支付技術(shù)，用戶(hù)需要打開(kāi)攝像頭，拍照二維碼、識(shí)別生成訂單再確認(rèn)付款。

虛擬信用卡：與實(shí)體信用卡最大的不同在于利用網(wǎng)絡(luò)第三方平臺(tái)，可以通過(guò)線上即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)，省去了傳統(tǒng)信用卡的面簽等環(huán)節(jié)。虛擬信用卡的線下支付環(huán)節(jié)，正是通過(guò)條碼支付和二維碼的手段，進(jìn)行支付。

戴曼曼

嘀嘀打車(chē)和微信支付未受影響

由于此前披露的信息不夠準(zhǔn)確，不少讀者擔(dān)心包括嘀嘀和快的打車(chē)在內(nèi)的打車(chē)軟件支付將會(huì)受到影響。昨日，記者也采訪了數(shù)位安裝打車(chē)軟件的司機(jī)，均表示仍然可以正常支付。

“事實(shí)上，有些人誤讀了央行暫停的對(duì)象”，有業(yè)內(nèi)人士向羊城晚報(bào)記者表示，包括嘀嘀和快的打車(chē)在內(nèi)采用的支付并非二維碼（條碼）支付，而是屬于遠(yuǎn)程移動(dòng)支付。

真正受到影響的可能是與支付寶有條碼支付合作的各便利商店，不過(guò)昨日有讀者反映，其在廣州建設(shè)六馬路某便利店購(gòu)物時(shí)，仍然被告知可以使用二維碼支付。

騰訊方面昨日回復(fù)羊城晚報(bào)記者稱(chēng)，已經(jīng)和央行密切溝通，呼吁大家不用擔(dān)心。騰訊還表示，只是需要向央行完成一些報(bào)備的工作，接下來(lái)有任何進(jìn)一步的消息，會(huì)隨時(shí)向大家公布。

支付寶方面也表示，已經(jīng)向央行進(jìn)行了匯報(bào)與溝通，并會(huì)根據(jù)央行要求遞交相關(guān)的材料。

有業(yè)內(nèi)人士表示，由于目前條碼（二維碼）支付尚處于初始推廣期，而網(wǎng)絡(luò)信用卡更是屬于內(nèi)測(cè)階段，所以央行的暫時(shí)叫停不會(huì)對(duì)普通百姓生活產(chǎn)生影響，無(wú)需過(guò)多擔(dān)心。