中國保險監(jiān)督管理委員會副主席，清華大學五道口金融學院理事周延禮

鳳凰財經(jīng)訊 “清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財經(jīng)作為唯一全媒體合作伙伴，為您全程實時直播本次會議。

以下為中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮在本次論壇的演講文字實錄：

周延禮：大家從銀行可以借到錢，投資到資本市場可以賺到錢，但是談到保險業(yè)，大家可能都比較關(guān)注要自己掏出錢來買保險，這樣就比較難。保險有什么好處？大家知道保險有三大功能，在經(jīng)濟補償、社會管理和資金融通，可以服務(wù)經(jīng)濟、保障經(jīng)濟的預期，也可以解決老百姓日常生活未來的安排，醫(yī)療、養(yǎng)老、社會保障、衣食住行、財富管理。這次論壇大家知道是以改革委主題的，黨的十八屆三中全會全面深化改革，提出了這方面的要求，我們這次論壇也是按照這樣一個主題來推進。

推進我國的經(jīng)濟和社會的發(fā)展很重要的是要加大社會的共識，凝聚社會的力量，推動改革。大家知道金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟這盤棋活了，就主要靠金融這盤棋是否能搞活。如果金融發(fā)展的好，促進經(jīng)濟的發(fā)展就有基礎(chǔ)。所以，推動經(jīng)濟的發(fā)展很重要的得把金融搞好，所以，推動金融發(fā)展有著切實的意義，我想作為保監(jiān)會，也是立足于服務(wù)經(jīng)濟和社會發(fā)展的角度，我們綜合做一個分析判斷。

當前我們對國內(nèi)的經(jīng)濟形勢，以及在國際上復雜多變的金融和經(jīng)濟形勢做出了五個并存的判斷。

一是全球化的減速與區(qū)域化加速并存，隨著WTO以及多哈回合談判長達13年之久，越來越多的經(jīng)濟體都考慮姿勢的利益考慮，正在加大雙邊和多邊，甚至區(qū)域貿(mào)易協(xié)定的談判。比如美國力推的TPP，就是跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定，還有TTIP, 跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴的協(xié)定，還有東盟和中國正在推動的地區(qū)全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系的協(xié)定，等等，通過這些協(xié)定，談判推進，我們也預示著WTO面對著巨大的挑戰(zhàn)，甚至有被邊緣化的風險，這是一個判斷。

二是世界經(jīng)濟總體的復蘇與地區(qū)的國別增長的差異。實體經(jīng)濟雖然已經(jīng)度過了金融危機以來最困難的時期，但面臨著不確定性，而且分化的趨勢比較明顯。美國經(jīng)濟逐步復蘇，但是從一季度的增長數(shù)據(jù)來看，也表現(xiàn)出很多的隱憂，就業(yè)為未能真實客觀的反映實情，歐盟經(jīng)濟有所平穩(wěn)，但根本問題尚未解決，部分成員國家的經(jīng)濟缺乏競爭力，日本的經(jīng)濟雖然說已經(jīng)走出了通縮的跡象，但潛在的債務(wù)風險非常巨大另外，一些新興的市場國家由于受美國緊縮QE的影響，對資金的需求壓力是巨大的。再加上地區(qū)政治和軍事的沖突等原因，也出現(xiàn)了一些增長緩慢，資金外流和金融動蕩的現(xiàn)象。

三是科技創(chuàng)新的整體的停滯和局部的突破并存發(fā)展。21世紀初IT泡沫破滅，科學技術(shù)大規(guī)模的革命性的突破相對的停滯，能持續(xù)推動經(jīng)濟增長的新興產(chǎn)業(yè)不多，資金市場涌向房地產(chǎn)和虛擬經(jīng)濟，這也是引發(fā)國際金融危機的重要因素之一。同時，互聯(lián)網(wǎng)，以及移動終端等廣泛的應用，推動了相關(guān)產(chǎn)業(yè)，尤其是相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并且催生了一些新的商業(yè)模式。

四是我國經(jīng)濟正處在調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級與提質(zhì)增效并存的發(fā)展階段。大家知道，改革開放以來，特別是加入WTO以來，經(jīng)過十多年我們攻堅克難，因勢利導，穩(wěn)中求進，開拓創(chuàng)新，已經(jīng)成為全球的第二大經(jīng)濟體。從我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)來講，還不能完全適應經(jīng)濟發(fā)展的需要。雖然在這方面取得了一些進展，具體表現(xiàn)在出口產(chǎn)品的技術(shù)含量也逐步的提升，單位GDP消耗同比有所下降，第三產(chǎn)業(yè)增加值在GDP的比重有所上升，這些都是好的現(xiàn)象，但是產(chǎn)業(yè)過剩的問題也是脫離了經(jīng)濟發(fā)展。

五是傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)金融市場的競爭與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)并存。新技術(shù)使傳統(tǒng)金融市場出現(xiàn)了一些新的變化，一些新興的信息技術(shù)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)滲透于傳統(tǒng)的金融業(yè)，靈活便利的財富增值和資金支付，加速了市場利率化的催生，金融在某種程度上也出現(xiàn)了大眾化的趨勢。金融市場的參與者面臨著傳統(tǒng)的競爭和新興的科技技術(shù)的挑戰(zhàn)。我國三十多年來改革開放的實踐也證明在復雜多變的形勢下，要準確的把握機遇，順利的迎接挑戰(zhàn)，只有堅定不移的依靠改革，才能為經(jīng)濟社會發(fā)展注入強大的動力。

大家知道我國保險業(yè)每一輪新的發(fā)展都與改革開放直接相關(guān)的，比如說從恢復國內(nèi)業(yè)務(wù)，打破獨家壟斷，允許外資的進入，產(chǎn)險、壽險分業(yè)經(jīng)營，增加市場主體，開發(fā)新興產(chǎn)品，開拓銀郵渠道，推進費率和資金市場化改革，等等，這些都和保險業(yè)的改革直接相關(guān)的，也體現(xiàn)了時代的特征和中國的特色，這是通過改革推動了保險業(yè)的發(fā)展，也取得了一些值得稱贊的成就。

一是在綜合實力明顯增強，大家知道保險業(yè)現(xiàn)在總資產(chǎn)已經(jīng)近9萬億，有4家保險公司已經(jīng)進入世界500強，一家保險集團入選全球9家系統(tǒng)重要性的保險機構(gòu)之一，我國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國。

二是市場體系逐步建立，現(xiàn)在共有保險法人機構(gòu)171家，專業(yè)的保險中介機構(gòu)2500多家，代理機構(gòu)20多萬家，營銷員300多萬人。

三是改革開放深入推進，國有保險股份制改造深入推進，七家保險企業(yè)在境外上市。有16個國家和地區(qū)的境外保險機構(gòu)在華設(shè)立了55家保險公司。

四是服務(wù)能力日益提升。2013年我們支付的各項賠款達到6213億元，保險業(yè)在服務(wù)現(xiàn)代金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、災害救助、社會管理等五大體系中發(fā)揮了日益重要的作用。

過去保險業(yè)持續(xù)健康快速的發(fā)展主要靠的是改革，今后保險業(yè)開拓發(fā)展新征程關(guān)鍵還得靠改革。十八屆三中全會通過的決定做出了使市場在資源配置中起決定性作用和更好的發(fā)揮政府的作用，重大的理論創(chuàng)新，并四次提到了商業(yè)保險，這從制度設(shè)計上為保險業(yè)創(chuàng)造了難得的發(fā)展機遇。保險業(yè)將從以下三個方面把握機遇，實現(xiàn)新的改革發(fā)展的新路徑。

第一，運用現(xiàn)代保險機制，服務(wù)國家改革戰(zhàn)略。保險業(yè)將按照國家五位一體的改革戰(zhàn)略部署，積極主動，核心的是在完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化過程中發(fā)揮好保險市場這一機制作用，體現(xiàn)在在以下五個方面。

1、發(fā)揮經(jīng)濟的助推器作用，服務(wù)經(jīng)濟體制改革。保險業(yè)可以為經(jīng)濟發(fā)展提供穩(wěn)定的資金來源，積極的消費信心，全面的風險管理，有效的貿(mào)易保障。

2、發(fā)揮財政放大器作用，服務(wù)政府轉(zhuǎn)變職能。保險機制可以把災害損失在全國，乃至全球范圍內(nèi)進行分散，減輕政府，包括災害損失的負擔，增強財政的可持續(xù)性。

3、發(fā)揮矛盾的緩沖器作用，服務(wù)社會體制改革。保險作為市場機制，可以在處理矛盾糾紛中起到創(chuàng)新方式、降低成本、提高效率的作用。比如在交通事故當中，保險機構(gòu)可以比較快捷地處理一些道路的交通事故和矛盾糾紛。

4、發(fā)揮利益調(diào)節(jié)作用，服務(wù)生態(tài)文明體制改革。經(jīng)濟社會中的很多問題大多數(shù)最終體現(xiàn)為經(jīng)濟的利益問題，可以利用保險這一利益的杠桿來進行調(diào)節(jié)。

5、發(fā)揮市場三支柱作用，服務(wù)金融體系的改革。當前，我國保險業(yè)與金融市場三支柱之一的還是很不相配的，2013年，雖然我國保費收入占GDP只有3%，大大低于美國的8.2%，日本的11.4%，英國的11.3%的水平，保險資產(chǎn)在金融總資產(chǎn)中占比僅為6%，而在全球十大金融集團當中，保險集團只有6家，美國的保險資產(chǎn)為17.6萬億元，比銀行業(yè)13.4萬億美元還要高，這樣相比下來，我們還有很大的發(fā)展空間。

第二，保險業(yè)要推動市場配置資源，深化保險市場改革。保險業(yè)服務(wù)國家改革發(fā)展的戰(zhàn)略，首先必須深化自身的改革，煉好內(nèi)功，增強服務(wù)能力，核心是讓市場在保險資源配置中起決定性的作用，同時，也發(fā)揮保險監(jiān)管的作用，通過改革解放保險生產(chǎn)力，激發(fā)保險市場的活力和行業(yè)的內(nèi)生動力，主要體現(xiàn)在以下三個方面：

1、深化公司治理制度的改革。近年來，我們推動保險公司的股份制改革，建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)加強政策引導和制度約束，支持保險公司公開上市，規(guī)范內(nèi)控的監(jiān)督和激勵機制，完善董事會、監(jiān)事會、獨立董事等履職機制，健全信息通報和披露機制，提高保險經(jīng)營的透明度，鼓勵保險公司探索扁平化的管理和專業(yè)化的經(jīng)營，精簡鏈條，降低成本，加強行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善生命表、疾病發(fā)病率表、準風險損失率表、車行風險系數(shù)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，發(fā)揮中國保險信息技術(shù)管理公司的平臺作用，提升保險經(jīng)營管理的科學化水平。

2、深化市場機制的改革。近年來，我們以建立市場化的準入和退出機制、費率形成機制、資金運用機制為主要目標，大力深化改革，取得了明顯的成效。

3、繼續(xù)擴大對內(nèi)和對外開放。保險業(yè)在金融業(yè)中開放最早，力度最大，開放取得了巨大的成就，促進了改革，我們將繼續(xù)堅持對外開放不動搖，支持外資保險公司依法在華開展保險業(yè)務(wù)，促進保險產(chǎn)品、服務(wù)、管理、技術(shù)等創(chuàng)新，支持金融改革和自貿(mào)區(qū)建設(shè)，支持內(nèi)地與港澳臺的保險合作。

中國已經(jīng)成為世界上第一大貨物貿(mào)易國和第三大對外投資國，保險業(yè)將圍繞著國家貿(mào)易和海外戰(zhàn)略，加大對貨物運輸、貿(mào)易往來、海外投資等風險提供保障，拓寬我國經(jīng)濟發(fā)展的地緣基礎(chǔ)，將繼續(xù)加大對內(nèi)開放的力度，支持社會資本準入，鼓勵民營資本參與國有保險企業(yè)的改革，支持發(fā)展混合所有制保險企業(yè)，推動建立多層次多成份保險市場。

第三，更好的發(fā)揮監(jiān)督作用，探索保險監(jiān)管的改革。

近兩年來，保監(jiān)會著力于健全保險監(jiān)管的法律法規(guī)制度，推進第二代償付能力監(jiān)管體系的改革，切實維護保險消費者的利益，在建設(shè)現(xiàn)代保險監(jiān)管體系上邁出了堅實的步伐，我們將繼續(xù)深化監(jiān)管改革，核心是處理好監(jiān)管與市場的關(guān)系，更好的發(fā)揮監(jiān)管作用，構(gòu)建中國特色保險監(jiān)管制度，推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力的現(xiàn)代化。

1、監(jiān)管理念的改革。強化改革意識，推進簡政放權(quán)，分清監(jiān)管與市場的邊界，該放的要放到位，把該管的要管的住，管的好，減少監(jiān)管對保險企業(yè)經(jīng)營活動的直接干預，將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到培育公平競爭的市場環(huán)境上來。

2、監(jiān)管制度的改革。要按照抓服務(wù)，嚴監(jiān)管，防風險，促發(fā)展的要求，遵循保險監(jiān)管的基本規(guī)律，立足于我國新興保險大國的實際情況，順應當前保險監(jiān)管改革的趨勢，加強構(gòu)建系統(tǒng)完備、科學規(guī)范、運行有效的監(jiān)管制度。重點是加快建設(shè)中國特色，突出風險導向的第二代償付能力監(jiān)管制度，健全公司治理和保險集團的監(jiān)管制度，完善消費者權(quán)益保護機制，積極的參與國際保險監(jiān)管規(guī)則的制定工作。

3、監(jiān)管機制的改革。要按照一是維護公平與促進效率，二是功能監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管，三是宏觀審慎與微觀審慎，四是順周期監(jiān)管與逆周期監(jiān)管，五是原則性監(jiān)管和規(guī)則監(jiān)管等五個統(tǒng)一的原則，健全完善保險監(jiān)管的運行機制，重點是強化全流程的監(jiān)管，加強對產(chǎn)品、機構(gòu)和市場監(jiān)管的力度，促進監(jiān)管的連續(xù)性和一致性，避免監(jiān)管的真空和多重監(jiān)管，改進市場行為的監(jiān)管，強化法人機構(gòu)的管理，提高違法違規(guī)的成本，完善保險監(jiān)管的組織設(shè)置，優(yōu)化監(jiān)管的流程，注重整體風險的防范，提高監(jiān)管的效率。

4、監(jiān)管方式的改革。進一步的放開前端的機構(gòu)、高管、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等行政審批，切實地加強后端的跟蹤、分析、管理，重點是改革產(chǎn)品審批和備案制度，建立電子化產(chǎn)品監(jiān)管底細，加快保險監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，建立保險數(shù)據(jù)共享信息平臺，提供非現(xiàn)場監(jiān)管的效力，推進“12378”熱線建設(shè)，完善保險糾紛調(diào)處機制，加強消費者權(quán)益保護，強化保險經(jīng)營、保險服務(wù)和保險監(jiān)管的信息披露，強化保險監(jiān)管的透明度。

女士們，先生們，隨著全面深化改革的推進，保險業(yè)有望于今年成為世界上第三大保險市場，成為我國風險管理的重要推動者和提供者，社會保障的重要參與者，居民財富的重要管理者。在推動經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，促進改革中將會發(fā)揮更大的作用。

最后，預祝本次論壇能夠取得圓滿成功。謝謝大家。