鳳凰財(cái)經(jīng)訊 由清華大學(xué)主辦的“清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)作為唯一全媒體合作伙伴，為您全程實(shí)時(shí)直播本次會(huì)議。

以下為賴志明發(fā)言實(shí)錄：

賴智明：大家下午好！

很高興代表騰訊來到五道口跟大家做一些分享，我們?cè)谖宓揽谟泻芏嗟呐笥?，一起?chuàng)新工作。很高興來到這里。今天我有幾個(gè)觀點(diǎn)想跟大家分享。

第一點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，我們連接一切，跟整個(gè)騰訊集團(tuán)多個(gè)開放平臺(tái)一致。

誰在用微信，誰在微信上面玩游戲，請(qǐng)舉手？大概三分之一，春節(jié)期間用微信紅包發(fā)和收紅包的朋友有多少？超過一半人，60%。

從去年10月份的時(shí)候推出微信支付，把支付能力和微信廣大用戶群體結(jié)合起來，產(chǎn)生很大的化學(xué)反應(yīng)，也是衍生出來很多很好的一些商業(yè)和社交應(yīng)用，微信支付本身就是人和企業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)很核心的產(chǎn)品，它在小額支付領(lǐng)域可以讓用戶資金很安全、方便的結(jié)算給商戶，以及人和人之間通過微信紅包在節(jié)日里面讓傳統(tǒng)派紅包的習(xí)慣變得非常社交化、非常好玩，連接一切是互聯(lián)網(wǎng)金融非常核心的理念，今天我準(zhǔn)備一些材料，我想跳過一些宏觀的內(nèi)容，騰訊財(cái)付通怎么思考互聯(lián)網(wǎng)金融的方向，剛才我提到連接一切，連接人和人，連接人和商業(yè)機(jī)構(gòu)、連接人和金融服務(wù)產(chǎn)品。這里面幾個(gè)宏觀數(shù)據(jù)，我們看到用戶用手機(jī)上網(wǎng)的時(shí)長(zhǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上面的用戶增長(zhǎng)比PC更快，所以我們有很多的產(chǎn)品在移動(dòng)終端那邊開發(fā)，已經(jīng)不在PC上面同時(shí)來做，理財(cái)通是一個(gè)例子，一會(huì)兒我會(huì)舉更多的內(nèi)容。

我們也看到很多不同的產(chǎn)品他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)化上不同的程度，微信上即時(shí)通信為先的應(yīng)用他們移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化的程度非常大，同時(shí)它也帶動(dòng)了很多包括游戲，包括O2O，包括線下生活很多不同的應(yīng)用相對(duì)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的程度也是越來越增加，我們看到越來越多的用戶他們?cè)诤芏痰臅r(shí)間轉(zhuǎn)化成為手機(jī)會(huì)打開玩一些很休閑的游戲，我們推出微信支付的同時(shí)推出打飛機(jī)的游戲，短短一兩天全民打飛機(jī)變成一個(gè)很大的潮流，先后我們推出很多很受歡迎的游戲在微信平臺(tái)上，這里面是一個(gè)非?？焖俚淖兓?。

我們也看到很多的網(wǎng)民他們可能以前是比較專業(yè)的在PC上使用互聯(lián)網(wǎng)，現(xiàn)在變成更多草根的用戶在移動(dòng)終端上上網(wǎng)。所以，我們覺得在這么小的屏幕上設(shè)計(jì)很成功的產(chǎn)品更多要關(guān)注產(chǎn)品體驗(yàn)，然后同時(shí)也做的更簡(jiǎn)單更好玩，微信紅包就是其中一個(gè)例子。

我們也看到從通訊到消費(fèi)和電子商務(wù)一個(gè)逐步轉(zhuǎn)移，逐步深化的過程，然后我們也看到移動(dòng)支付基本上有很多數(shù)據(jù)都看到已經(jīng)到一個(gè)爆發(fā)式增長(zhǎng)的階段，只要我們很用心的設(shè)計(jì)很多很引爆潮流的體驗(yàn)，我們就可以在很短的時(shí)間帶來很大的變化，獲取到很多用戶的口碑，微信紅包是我們連接人和人的產(chǎn)品。

第二點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融有更多創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，我們會(huì)運(yùn)用到很多社交化的元素，更多像游戲的一種元素在這些產(chǎn)品里，但是最核心還是我們風(fēng)控會(huì)做的非常強(qiáng)，在微信紅包這里我們?cè)诤芏痰臅r(shí)間引發(fā)了這個(gè)潮流，很多用戶覺得它很好玩，因?yàn)槟闳右粋€(gè)紅包到一個(gè)群里要搶的快才能搶的到。你打開的時(shí)候才知道到底里面有多少錢，這也是一個(gè)很好玩的元素。

春節(jié)的時(shí)候我們碰到很多在海外的用戶給我們反饋，我身在美國(guó)，很想給大陸的親友發(fā)微信紅包，我們立了一個(gè)目標(biāo)希望明年的春節(jié)我們可以為全世界很多有華人地方的國(guó)家開放能發(fā)微信紅包的產(chǎn)品，更多的讓人和人在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上可以有更多的連接。

我們也看到手機(jī)越來越像一個(gè)錢包，它不只涵蓋支付的功能，同時(shí)也有很多給到商戶的一些工具，包括忠誠(chéng)度計(jì)劃，優(yōu)惠積分，還有很多地理位置的信息，包括大眾點(diǎn)評(píng)、嘀嘀打車，里面都有很廣泛的應(yīng)用，我們覺得手機(jī)越來越像一個(gè)錢包。

第三點(diǎn)，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融上開放的定位，剛才馬行長(zhǎng)提到從銀行的角度和互聯(lián)網(wǎng)公司我們合作共贏的生態(tài)，銀行有資金的優(yōu)勢(shì)，它有風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)，我們和銀行是結(jié)合一起，騰訊我們?cè)陂_放平臺(tái)的大前提，一個(gè)很主要的定位，我們開發(fā)了微信銀行，招商銀行是第一家開通微信銀行，同時(shí)很快速獲取到上千萬級(jí)別的用戶，以前銀行可能需要很昂貴的獲取用戶的成本，可能要幾十塊錢，一百塊錢才能讓用戶下載一個(gè)手機(jī)的APP，下載完之后還不一定活躍，用戶不一定打開，不一定使用，但是有了微信銀行用戶點(diǎn)一下關(guān)注就可以把微信招商銀行開通，并且我們和銀行聯(lián)手開發(fā)的功能很簡(jiǎn)單，也是用戶天天有需求的，包括賬單查詢，包括轉(zhuǎn)賬、信用卡還款，這些最頻繁使用的功能我們很輕便的做到微信里，讓微信銀行有很大的生命力，很短時(shí)間很低的成本基本上沒有任何的成本去獲取用戶，反而是給銀行提供一些機(jī)會(huì)，可以更直接的來服務(wù)用戶，變成一種直接提供服務(wù)的工具，讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)我們覺得是很重要的一個(gè)核心就是去中心化，就是把中間的環(huán)節(jié)去掉，服務(wù)的提供商，包括銀行可以直接給用戶提供服務(wù)，我們覺得這是很重要的定位。招商銀行之后，每家銀行基本上都開通了微信銀行，我們也是按這個(gè)路徑為銀行保險(xiǎn)公司和基金公司和券商有更多的屬于不同板塊的一些開放平臺(tái)合作。

另外一個(gè)微信銀行為銀行提供很大的好處省了很多短信的費(fèi)用，因?yàn)橥ㄟ^微信下發(fā)很多服務(wù)信息，銀行能省很多成本，我們也非常高興在開放路徑里我們有提供微信銀行這么好的為銀行、用戶創(chuàng)造價(jià)值的一個(gè)產(chǎn)品。

我們覺得未來以開放平臺(tái)的方向會(huì)繼續(xù)來推動(dòng)我們跟銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券這些傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)使用到我們連接一切的理念的平臺(tái)，就是人和金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生更多的連接，讓人和金融服務(wù)產(chǎn)品可以產(chǎn)生更多的連接。

第四點(diǎn)，談到理財(cái)通，剛才談到很多有關(guān)余額寶，有關(guān)寶寶們，理財(cái)通也是其中一個(gè)，為很多互聯(lián)網(wǎng)不管你是草根，你是高富帥，你是土豪，你是文藝青年，每一個(gè)人不管你是一塊錢，還是幾十萬、幾百萬，你都可以使用到我們互聯(lián)網(wǎng)公司提供的理財(cái)產(chǎn)品，但是理財(cái)通的定位和余額寶的定位很不一樣，其實(shí)剛才也提到快魚吃慢魚，在理財(cái)通的產(chǎn)品上我們不介意做一條慢的魚，因?yàn)槲覀兿Ｍ峁┮粋€(gè)更高安全標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品給到用戶。理財(cái)通和余額寶有兩點(diǎn)很不一樣的地方，第一我們沒有跟余額支付打通，用戶理財(cái)?shù)腻X只能做理財(cái)，不能用做其他任何的其他支付。第二我們只用一張銀行卡通過實(shí)名驗(yàn)證，原卡進(jìn)原卡退的方式提供一個(gè)更高安全標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)平臺(tái)給到用戶。第三我們是一個(gè)開放的平臺(tái)，我們的產(chǎn)品是由華夏基金、匯天富、易方達(dá)這些在業(yè)內(nèi)一線最好的基金經(jīng)理提供的產(chǎn)品，結(jié)果我們?cè)诤芏痰臅r(shí)間發(fā)展的規(guī)模也非?？?，我們發(fā)展了兩個(gè)半月的時(shí)間，已經(jīng)有800億的存款規(guī)模，但是我們是一個(gè)安全的平臺(tái)，在這兩個(gè)半月的時(shí)間我們沒有發(fā)生一單安全風(fēng)險(xiǎn)事件，其他的產(chǎn)品上理財(cái)和支付打通的話，就有機(jī)會(huì)很多盜卡的騙子可以在其他的平臺(tái)上刷卡里幾十萬，上百萬的錢，都很容易被刷走，但是理財(cái)通的定位更安全，我們也是本著一個(gè)在安全和風(fēng)控這些最底線的前提條件下，我們不介意做一條慢魚，也證明了我們?cè)诋a(chǎn)品的定位上我們很好為用戶提供一個(gè)非常安全的產(chǎn)品。

剛才提到“你敢付我敢賠”，我們微信支付上首先推出這個(gè)理念，也是跟人保一起來聯(lián)手，由人保來提供賠付的服務(wù)，我們覺得賠付是最后一個(gè)環(huán)節(jié)，我們覺得小額的支付可以創(chuàng)新，希望能平衡到風(fēng)險(xiǎn)控制，來提供讓用戶放心的服務(wù)。但是在用戶從小額的支付到大額的理財(cái)，我們采取一個(gè)更謹(jǐn)慎，一定要為用戶的資金風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，并且設(shè)計(jì)一個(gè)更安全的產(chǎn)品。所以，我們也是本著這個(gè)方向在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上充分考慮到安全的控制。

最后一點(diǎn)，我覺得我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品方向是面向未來，希望可以把更多的互聯(lián)網(wǎng)公司有的大數(shù)據(jù)，我們有的一些分析的能力可以幫到更多的長(zhǎng)尾的用戶，他們?cè)谖覀兤栈萁鹑诘姆较蛏衔覀兛梢越Y(jié)合銀行的資金，結(jié)合一些愿意給授信的公司的基金來提供這個(gè)服務(wù)，我們會(huì)很快的時(shí)候在本年度，可能是年終的時(shí)候我們會(huì)推出一個(gè)非常有價(jià)值的產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品也有它很大的創(chuàng)新，是類似于微信紅包，本身它就是要解決一個(gè)什么問題呢？我們看到很多“長(zhǎng)尾效應(yīng)”的用戶，草根的用戶，小黃大學(xué)剛畢業(yè)，加入一個(gè)企業(yè)，他還沒拿到他第一個(gè)月的工資，但是他家里媽媽生病了，他很急著用錢，但是在銀行征信系統(tǒng)沒有任何的記錄，因?yàn)樗麤]有信用卡，我們?cè)敢饨Y(jié)合我們互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)有一定的能補(bǔ)充到銀行征信系統(tǒng)征信的能力給到小黃第一筆他用來周轉(zhuǎn)，為他家里媽媽治病的一個(gè)產(chǎn)品，給他發(fā)工資之前可以給他一筆應(yīng)急使用的很需要的基金，這個(gè)錢可能是通過P2P的公司來提供，但是騰訊財(cái)付通，我們騰訊金融的方向就是希望結(jié)合我們大數(shù)據(jù)能力能為小黃來頂他在征信上，在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)上的欠缺，我們能頂他這個(gè)需求，能解決他眼前的資金需要，出到一份力，并且用一種比較社交化和照顧到安全的方式來提供，這個(gè)我們會(huì)在很快的時(shí)間點(diǎn)里推出這樣的一個(gè)服務(wù)。

另外一個(gè)場(chǎng)景，在廣東有一個(gè)小企業(yè)的老板，他需要20萬到50萬的應(yīng)急的錢才能把一個(gè)生意接下來，他因?yàn)橐呀?jīng)用盡所有授信的額度了，很緊急的情況他拿不到授信，我們也會(huì)用我們大數(shù)據(jù)的一些能力，結(jié)合我們一些銀行的合作伙伴，可以給他提供一個(gè)很緊急的他需要的一個(gè)融資的服務(wù)。這些是我們覺得在普惠金融理解和互聯(lián)網(wǎng)很多的數(shù)據(jù)能夠提供一個(gè)很好很有價(jià)值的面向未來的一個(gè)很重要的一項(xiàng)服務(wù)，這個(gè)也是我們?cè)谕瞥鑫⑿偶t包，推出理財(cái)通，推出微信銀行以后，其中一個(gè)我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融一個(gè)很核心的平臺(tái)性的產(chǎn)品，有關(guān)征信系統(tǒng)，解決很多普惠金融里草根用戶拿不到授信這樣一個(gè)需求。

這個(gè)是非常重要核心，這個(gè)事情是要結(jié)合整個(gè)行業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)不同的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司攜手，才能解決很多用戶的需求。

我今天分享的幾點(diǎn)講完了，謝謝大家。