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【早前報道】傳四大行房貸松綁 業(yè)內(nèi)稱首套房貸款將認房不認貸

【獨家解讀】小報告第38期：央行重拳后房價怎么走

“四大行將出政策，放松首套房認定標準，只要房貸貸款余額還清都算首套房。監(jiān)管層已召集幾大行開會，目前正在吹風(fēng)階段，預(yù)計該政策會較快出臺。”9月22日下午，關(guān)于房貸將放松的這一傳言，在市場上不脛而走。

消息人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示“消息基本屬實”，稱中行當天下午召開高層會議，討論房貸政策調(diào)整問題。這一傳聞也得到了工行、農(nóng)行內(nèi)部人士的初步證實，但均未透露詳情。

截至記者發(fā)稿時，四大行尚未就此傳聞公開表態(tài)。

此前，部分地區(qū)已現(xiàn)放松首套房貸款界定的端倪。今年8月份福建省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳出臺的《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》（也稱“閩八條”）中曾表示，“購房人償清購房貸款后，再次申請貸款購房，按首貸認定。金融機構(gòu)在貸款首付比例和利率方面按照政策規(guī)定的低限執(zhí)行。”

某國有大行個貸部負責(zé)人在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時介紹，此前北京地區(qū)的放貸政策頗為嚴格，以家庭為單位，首套房的認定既“認房”又“認貸”。如果首套房貸的界定放寬，可能激發(fā)大量的改善性需求，拉動房地產(chǎn)市場的回暖。

他表示，“‘認房’就是只要在建委網(wǎng)站里查到名下有房，無論之前貸款否，再次買房的話，銀行貸款都算二套房貸。‘認貸’就是只要有過住房按揭貸款記錄，無論這套房子還持有與否，之前的房貸是否還清，再買房貸款都按照二套房計算，首付高達70%”。

認房不認貸？

在房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，經(jīng)濟穩(wěn)增長壓力越來越大的背景下，今年上半年曾多次傳出“房貸松綁”的傳言。分析人士認為，這次傳聞屬實的可能性大，滿足剛需和改善性住房需求一直都是監(jiān)管層鼓勵的方向。

進入9月后，房地產(chǎn)市場傳統(tǒng)的“金九銀十”營銷旺季并未如約而至。遭遇了樓市8月數(shù)據(jù)十年最差的同時，46個限購城市，目前已有40個松綁限購，但作用非常有限。中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，從9月前21天看，54個主要城市合計住宅簽約131947套，環(huán)比8月同期基本持平。

值得一提的是，近日房地產(chǎn)企業(yè)的融資也進一步放松。富力地產(chǎn)9月19日發(fā)布公告，因預(yù)期監(jiān)管機構(gòu)將允許已上市房地產(chǎn)企業(yè)在銀行間市場發(fā)行中期票據(jù)，公司擬向交易商協(xié)會申請注冊發(fā)行不超過70億元的中期票據(jù)。金融街曾發(fā)布公告稱，董事會審議通過了“關(guān)于公司發(fā)行不超過52億元中期票據(jù)的議案”。

與房企發(fā)行中票的開閘一脈相承，放松個人住房按揭貸款也不是不可能。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，地方政府積極呼吁松綁信貸，作用有兩點：一是給市場信心，增加市場購房者救市預(yù)期。二是將“穩(wěn)增長”的壓力轉(zhuǎn)移到銀行，給銀行施加壓力。

不過張大偉認為，事實上出現(xiàn)房貸余額還清，都算首套房的可能性不大。預(yù)計后續(xù)信貸松綁的主要口徑將是“認房不認貸款”。即只要證明名下無房，就可以按照首套購房認定，證明名下只有一套，就可以按照二套申請。

刺激改善型需求

民生證券地產(chǎn)研究員鄒恒超也稱，限貸放松傳聞基本屬實，限購放開后，限貸放開合情合理，將顯著刺激改善性住房需求。目前四大行按揭貸款中97%是首套房，二套房僅約3%，三套房不貸。他認為，限貸放開后，首套房“認房不認貸”的標準較之前的“認房又認貸”大幅降低，將刺激居民改善性住房需求，而投機性需求依然被遏制。

在鄒恒超看來，未來按揭利率下行將繼續(xù)帶動銷量回暖。目前已有大行將首套房按揭利率下調(diào)至基準以下，而此前央行5000億PSL也為大行四季度按揭利率下行打下基礎(chǔ)。預(yù)計未來地產(chǎn)政策繼續(xù)放松仍是大勢所趨，價穩(wěn)量升將逐步兌現(xiàn)。

前述國有大行個貸部負責(zé)人表示，北京地區(qū)的住房按揭貸款利率一般維持在基準，變化不大，“之前有的銀行曾上浮5%，但是幾乎沒有什么市場。最近也有的銀行傳出首套房貸利率可以優(yōu)惠到九五折，但是都有苛刻的條件”。

至于首套房貸款的利率優(yōu)惠政策，該負責(zé)人認為很難執(zhí)行。雖然住房按揭貸款是銀行長期、穩(wěn)定的收益來源，但是由于存款流失的加劇和銀行負債成本的居高不下，放貸再進行優(yōu)惠就沒有利潤空間，“消費貸款的利率一般都基準上浮20%，在資金緊張的時候，銀行肯定是更愿意發(fā)放消費貸款”。

（作者：李玉敏 王燁 王冠；本報記者柳燈對本文亦有貢獻）（編輯付玉）