春節(jié)剛過，對于多數(shù)信用卡持卡人來說，節(jié)后的信用卡賬單也將成為一個不小的壓力。若忘記還款，不僅要支付逾期利息、滯納金、超限費，還會產(chǎn)生不良信用記錄。一旦產(chǎn)生不良信用記錄，對未來進行房貸、車貸、個人商業(yè)貸款甚至求學(xué)、就業(yè)都會有很大影響。到底應(yīng)該如何消除信用卡不良記錄？本期將向您支招。

王女士最近陷入一種困境，春節(jié)假期開銷很大，信用卡刷了好幾萬元，又要還房貸，節(jié)后沒錢還信用卡。“一旦逾期還款又擔(dān)心不良記錄產(chǎn)生，以后銀行貸款就難了。”王女士苦惱道。然而，像王女士這樣的持卡人還很多。央行日前公布的2014年支付體系運行總體情況報告顯示，去年信用卡壞賬較2013年增長了四成。

截至2014年末,全國人均持有銀行卡3.64張，其中人均持有信用卡0.34張，較上年末增長17.24%。信用卡授信總額為5.6萬億元，同比增長22.5%。信用卡逾期半年未償信貸總額（壞賬）357.64億元，較上年末增加105.72億元，增長41.97%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額（壞賬率） 的1.53%，占比較上年末上升0.16個百分點。

不少人誤解道，一旦出現(xiàn)信用卡還款不良記錄，把錢還了再注銷卡就行了，這樣不良記錄就會被注銷掉。

一位股份制銀行信用卡人士對此解釋道，很多產(chǎn)生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。保持誠信“刷掉負面記錄”是最有效的方法。

“因為銷卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。央行一般都會選擇每兩年從銀行重新提取一次信用記錄，如果在產(chǎn)生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習(xí)慣，兩年后，新的、良好的記錄會逐漸刷新并替代舊的、負面的記錄。”該人士說道。

另外，有些持卡人表示，因為逾期時間過長，可能登上了銀行黑名單或者被強制?？?。對此，也有銀行人士支招，即便如此，銷卡也是萬萬不可的，持卡人可以選擇每個月往卡片中存入1-10元錢，保持卡片的狀態(tài)有變化，那么在央行提取信息時也會刷掉不良記錄。

信用卡還款不良記錄一般保持五年的時間，超過五年將會被征信機構(gòu)刪除，這項規(guī)定將為有違約記錄的人提供一個信用修復(fù)的機會。

北京商報記者劉澤先岳品瑜

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查詢征信記錄的3個方式

1、北京農(nóng)商行望京支行放置的ATM機人臉識別自助查詢：在ATM機的身份證感應(yīng)區(qū)放置身份證，進行人臉對比拍照，核對信息輸入手機號，就能選擇打印報告。

2、央行的征信中心查詢：前往月壇北街央行征信中心辦公室，領(lǐng)表填寫申請、交表等候、等待工作人員查詢后打印。

3、互聯(lián)網(wǎng)平臺查詢：用戶注冊相關(guān)協(xié)議，填寫信息、提交身份驗證信息便可以查詢到相關(guān)信用信息。