本報記者劉艾琳蘇州、北京報道

介于眾籌平臺上創(chuàng)新實物訂單會出現(xiàn)各種未預(yù)料的原因拖延發(fā)貨甚至無法發(fā)貨的情況，淘寶眾籌目前正在與淘寶保險部門對接，希望能通過保險機(jī)制，從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償角度一定程度化解電商生態(tài)交易上的矛盾。

4月11日，淘寶眾籌負(fù)責(zé)人在蘇州接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時透露了上述信息。又一個基于互聯(lián)網(wǎng)交易場景的保險產(chǎn)品正在被“孕育”。

盡管上述人士并未透露淘寶眾籌平臺上的實物制造延期率，但他援引美國最大規(guī)模的眾籌平臺數(shù)據(jù)稱，七成以上科技類創(chuàng)新實物產(chǎn)品都會有不同程度的延期。“盡管淘寶眾籌團(tuán)隊在項目審核上已經(jīng)非常嚴(yán)苛，目前2萬個項目申請實際上線的只有千余個，不能發(fā)貨的情況幾乎沒有，但延遲交貨的情況確實存在。”

淘寶眾籌平臺上的項目發(fā)起人，被一并納入淘寶賣家的管理體系，接受淘寶平臺上統(tǒng)一的處罰機(jī)制。但對于眾籌平臺而言，消費(fèi)者更看重時間成本，“所以我們希望即使是在全額退款的情況下，還能有額外經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)群驎r間的損失。”

4月13日，淘寶保險一位內(nèi)部人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者確認(rèn)這一消息，但他認(rèn)為目前實物眾籌的概念與預(yù)售的概念區(qū)分并不明顯，規(guī)模是否能做大、延期風(fēng)險概率利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)是否可評估、保險公司如何考慮仍有待商榷。

同時，眾安保險一位內(nèi)部人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，“正在研究設(shè)計。”

上述淘寶保險人士稱，“在選擇保險公司上是開放原則，未必就眾安一家。”

最新數(shù)據(jù)顯示，淘寶眾籌累積籌得金額2.3億元，其中科技類項目眾籌金額占到90%。通過篩選上線的項目超過1000項，單項籌集資金最高近1500萬元，單項參與人數(shù)最高為27.3萬人次。

在目前保險補(bǔ)償機(jī)制尚未接入，而籌集資金累計規(guī)模已超2億元的階段，淘寶眾籌負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，“我們正在測算，一年的保費(fèi)規(guī)模大概是多少，但這需要時間。在這之前，我們準(zhǔn)備拿出自有資金，大概幾百萬規(guī)模，做先期的延期額外補(bǔ)償。其實商家在淘寶上建店的時候，我們就有一個協(xié)議，出現(xiàn)這類情況，由我們及時代賠或者退款給消費(fèi)者，然后再由我們向商家結(jié)算。”

類似產(chǎn)品先例

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從華泰財險處獲悉，該公司“目前沒有參與淘寶眾籌上述業(yè)務(wù)，但華泰在某服務(wù)交易平臺上有類似險種，為雇主保障險”。

據(jù)該網(wǎng)站介紹，雇主保障險是華泰保險專門為其平臺定制的一款履約保證保險產(chǎn)品。服務(wù)商簽署“保證完成服務(wù)協(xié)議”后，承諾保證完成，保證質(zhì)量并修改到滿意為止。雇主和服務(wù)商就需求完成時間、工作內(nèi)容及具體要求等內(nèi)容簽訂協(xié)議。

如交易過程中出現(xiàn)問題，雇主有權(quán)在指定期限內(nèi)發(fā)起維權(quán)并申請賠付，若維權(quán)成功，雇主可獲雙倍賠付（該網(wǎng)將扣除服務(wù)商保證金先行賠付給雇主，同時服務(wù)商需將交易款項退回給雇主）。

交易問題包括服務(wù)商是否拖延時間、提供作品是否抄襲剽竊（設(shè)計類）以及付款后作品無法使用（產(chǎn)品開發(fā)類）等。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者根據(jù)前述網(wǎng)站最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，累計已有3.7萬名服務(wù)商加入該保證保險計劃，其中服務(wù)商拖延時間類目參與人數(shù)占比67%。

“如果參照之前退貨運(yùn)費(fèi)險經(jīng)驗，淘寶眾籌平臺上的延期發(fā)貨類險種，最好能要求眾籌項目發(fā)起人統(tǒng)一購買，就像現(xiàn)在退運(yùn)險要求賣家購買一樣，能夠較大程度解決逆選擇問題。”一位長期研究互聯(lián)網(wǎng)保險人士分析稱。

“有兩個主要手段把延期率降低。”淘寶眾籌人士稱，一個是在項目篩選階段，我們對相關(guān)生產(chǎn)許可證是否完整、知識產(chǎn)權(quán)是否注冊、生產(chǎn)模具是否建成等有硬性要求；二是最終的目標(biāo)，是連通阿里體系一切生態(tài)資源，包括1688淘工廠、社交營銷、聚劃算天貓、風(fēng)投等，將一個創(chuàng)意，孵化成落地的產(chǎn)品或項目。也就是盡阿里體系內(nèi)一切資源幫助創(chuàng)意產(chǎn)品按時保量的完成。

互聯(lián)網(wǎng)保險有更大想象空間

深圳靠譜保創(chuàng)始人吳軍近期撰文稱，面向新市場是保險創(chuàng)新比較困難的地方。多數(shù)行家將創(chuàng)新的視線聚焦于保險產(chǎn)品本身如產(chǎn)品形態(tài)，容易忽略開拓新的藍(lán)海。

他認(rèn)為，不管支付保險費(fèi)的是人還是團(tuán)體（包括各類企業(yè)、機(jī)關(guān)等等各類組織），保險傳統(tǒng)定義中保險標(biāo)的無非是人、財兩方面，幾乎可以明確定義、量化風(fēng)險，并能夠采取措施來規(guī)避、減小未來的損失——當(dāng)然，如果是完全能避免掉的風(fēng)險，將不會被保險這種金融商品考慮進(jìn)來。

也就是說風(fēng)險一定是會發(fā)生的、只是不知道發(fā)生在誰頭上、風(fēng)險大小可控但是否發(fā)生不可控的風(fēng)險，才會是商業(yè)保險考慮的。從這個角度來倒過來看，完全可以擴(kuò)大產(chǎn)生風(fēng)險的標(biāo)的的范圍：從人身、財物擴(kuò)大開來，比如“消費(fèi)體驗、情緒、感受”，甚至“人文關(guān)懷”、“投資損失”等。

再比如，作為業(yè)余的天使投資者個人、專業(yè)的風(fēng)投機(jī)構(gòu)，對其投資對象能否順利成長的預(yù)期，本身就包含了巨大的風(fēng)險對沖需求，蘊(yùn)含著龐大的新興保險市場。（編輯趙萍）