銀監(jiān)會副主席周慕冰

銀監(jiān)會副主席周慕冰在26日的陸家嘴論壇上演講表示，銀行業(yè)保持穩(wěn)健運行，但也面臨風險與挑戰(zhàn)。這些風險和挑戰(zhàn)對銀行業(yè)的影響已經(jīng)開始顯現(xiàn)，近期銀行業(yè)風險暴露持續(xù)增多，利潤增速快速放緩。商業(yè)銀行不良貸款余額已經(jīng)連續(xù)14個季度上升；凈利潤同比增速已從去年的10.5%進一步降至4%以下。

在著力服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，銀行業(yè)始終堅持防范風險不松動，切實做到“強服務(wù)、防風險兩手抓，兩手都要硬”。目前，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健態(tài)勢，銀行業(yè)各項經(jīng)營管理和風險監(jiān)管指標穩(wěn)步向好，資產(chǎn)負債平穩(wěn)增長、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、損失吸收和風險抵御能力不斷增強。截至5月底，銀行業(yè)總資產(chǎn)達到180萬億元，同比增長13.0%；本外幣各項存款余額133萬億元，增長10.8%。一季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.39%，保持在較低水平。資本回報率和資產(chǎn)回報率分別達到17.8%和1.29%；成本收入比為26.7%，比年初下降4.9個百分點。撥備覆蓋率保持在212%的較高水平；資本凈額達11.8萬億元，資本充足率為13.13%，同比增加1個百分點。銀行業(yè)監(jiān)管有效性持續(xù)增強。在完善分類監(jiān)管、加強并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，進一步豐富監(jiān)管工具箱，出臺了商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引等一系列既切合實際又符合國際慣例的監(jiān)管規(guī)則。批準六家銀行實施資本計量高級方法，優(yōu)先股等新型資本補充工具順利推出。有針對性組織開展負債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信息安全等一系列現(xiàn)場檢查，提升檢查精確度，及時發(fā)現(xiàn)和堵住了一批漏洞。加大行政處罰力度，堅決打擊非法集資行為，果斷取締了部分非法金融組織，監(jiān)管的有效性持續(xù)增強。 

但是，我們也要清醒地認識到，在大局穩(wěn)定、總體向好的背景下，銀行業(yè)也面臨不少風險和挑戰(zhàn)，需要積極主動做好應(yīng)對。一是國內(nèi)外經(jīng)濟形勢發(fā)展變化對銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。從國際上看，世界經(jīng)濟仍處于危機后的深度調(diào)整期，缺乏新的增長動力；國內(nèi)經(jīng)濟也面臨下行壓力，不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同領(lǐng)域出現(xiàn)差異性變化，需要銀行根據(jù)自身競爭優(yōu)勢和業(yè)務(wù)定位找準發(fā)展方向。二是全面深化改革對銀行業(yè)應(yīng)變能力的挑戰(zhàn)。隨著利率市場化加快推進、存款保險制度正式推出等改革不斷深化，銀行業(yè)經(jīng)營的制度環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，做大規(guī)模吃利差的發(fā)展模式變得越來越難以持續(xù)，需要銀行順應(yīng)改革潮流穩(wěn)妥推進轉(zhuǎn)型。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行業(yè)風控能力的挑戰(zhàn)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的必由之路，從長遠來看，有助于銀行業(yè)防范和化解風險、培育新的業(yè)務(wù)增長點和利潤源，但短期內(nèi)可能引發(fā)局部不良貸款上升，加大風險防控壓力，需要銀行正確把握發(fā)展重點提高風險管理水平。四是金融業(yè)態(tài)演變對銀行業(yè)創(chuàng)新能力的挑戰(zhàn)。一方面，傳統(tǒng)金融創(chuàng)新步伐加快，跨市場產(chǎn)品、民間借貸、影子銀行等比較活躍，融資渠道多元化趨勢進一步顯現(xiàn)；另一方面，P2P貸款、眾籌融資、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)迅速崛起，需要銀行立足于提升服務(wù)水平不斷開拓創(chuàng)新。