2012年05月15日 12:04
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

字號(hào):T|T

0人參與0條評(píng)論打印轉(zhuǎn)發(fā)

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 5月15日，由中國(guó)社科院金融研究所、聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國(guó)際年會(huì)在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)對(duì)此次年會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)直播。

其間，中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉克崮發(fā)表主題演講，他表示，金融機(jī)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，他的思路中國(guó)一定要建四個(gè)層次，十、百、千、萬(wàn)的金融體系，國(guó)家和省層次建立數(shù)十個(gè)大型銀行，地市級(jí)建立數(shù)百個(gè)中型金融機(jī)構(gòu)，區(qū)縣一級(jí)，2000多個(gè)區(qū)縣建立數(shù)千家正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。然后在街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立數(shù)萬(wàn)家。

以下為文字實(shí)錄：

大家早上好，非常高興參加今天的會(huì)，小楊說(shuō)我的喜好是正確的，我就喜歡這些活兒，我在以前說(shuō)得多點(diǎn)，今天再重復(fù)一下。人生在世，能夠向弱者、貧者，有困難的人提供幫助的人是高尚的人。能夠長(zhǎng)期持續(xù)不斷的向有困難的人、貧困的人、需要幫助的人，持續(xù)提供幫助的人是最高尚的人。首先向在座的全體中國(guó)的最高尚的人的之一致敬。

剛才大家的發(fā)言都非常好，我非常贊成。因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，我簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)我這些年工作的體會(huì)，跟大家分享。剛才幾位同志都提到了，李揚(yáng)是我走入金融的最主要的老師，有將近20年了，老朋友了。我的金融財(cái)稅政策的協(xié)調(diào)運(yùn)作的博士論文就是李揚(yáng)指導(dǎo)的。還有一位是王君，世行的金融專家，他是引領(lǐng)我進(jìn)入微金融的，2004、2005年世行提出了一個(gè)項(xiàng)目，想在中國(guó)發(fā)展微金融，找到了陳元，陳元聽了覺得很有意思，他沒時(shí)間，說(shuō)劉克崮你聽聽，我就聽了，覺得可以感。李揚(yáng)表?yè)P(yáng)了，以陳元為首的開行，是以國(guó)家、社會(huì)為已任。除了做基礎(chǔ)設(shè)施，主要這些年向兩個(gè)方向發(fā)展，一要走下去，做基層業(yè)務(wù)，大眾的信貸，比如住房貸款，農(nóng)民貸款，小微企業(yè)貸款，貧困大學(xué)生助學(xué)貸款等等都在做。二是走出去，做國(guó)際業(yè)務(wù)的合作，現(xiàn)在開行的國(guó)際業(yè)務(wù)已經(jīng)接近2000億美元，全國(guó)所有銀行中最高，超過中行?；氐轿业闹黝}，關(guān)于微金融。

四個(gè)問題，微型經(jīng)濟(jì)體與微型金融；微金融發(fā)展的概況、微金融發(fā)展中存在的問題和對(duì)下一步微金融發(fā)展建議。有些重復(fù)的地方我少說(shuō)，有點(diǎn)新意的地方，不重復(fù)的地方我多說(shuō)。

第一，微型經(jīng)濟(jì)體和微型金融。虛擬經(jīng)濟(jì)一定要盯住為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，如果離開這個(gè)基礎(chǔ)，自己就會(huì)完蛋。美國(guó)人出金融危機(jī)，因素之一就是他逐漸的相當(dāng)?shù)念I(lǐng)域和范圍遠(yuǎn)離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國(guó)的金融要為中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，我們來(lái)看看中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)是什么樣。我把中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)分為六個(gè)層次，大企業(yè)、中企業(yè)、小企業(yè)、微企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶。

如果把大企業(yè)和中企業(yè)剔掉，大企業(yè)全國(guó)有數(shù)千家，中央有一百多家，除了一百多家生產(chǎn)企業(yè)，還有其它一些在財(cái)政部，如果把地方的加上是數(shù)千家。中企業(yè)有多少，沒有嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)，我估計(jì)有數(shù)十萬(wàn)家，工業(yè)大概有20萬(wàn)，其它加上數(shù)十萬(wàn)。把大企業(yè)和中企業(yè)剔出去，我給取了個(gè)名字叫草根金融。為什么起這個(gè)詞呢？我們常說(shuō)中小企業(yè)，把很多農(nóng)戶放了，沒有包括個(gè)體戶，我們說(shuō)發(fā)展農(nóng)村金融，農(nóng)村金融沒有把城市的小企業(yè)、微企業(yè)放進(jìn)來(lái)，所以我想了一個(gè)詞叫基層草根金融。

左側(cè)這黃的四無(wú)類就是草根經(jīng)濟(jì)體，為他們服務(wù)的金融就叫草根金融。然后我們?cè)侔研⌒推髽I(yè)剔出去，從金融的角度，因?yàn)槠髽I(yè)劃分是各行各業(yè)，統(tǒng)計(jì)局和工信部有劃分，分幾十個(gè)大行業(yè)，上百個(gè)中行業(yè)，800多個(gè)細(xì)分小行業(yè)，分得很復(fù)雜。從金融的角度，銀監(jiān)會(huì)有一個(gè)尺子，500萬(wàn)的信貸叫小企業(yè)貸款。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，微貸款一般是數(shù)千美元，折過來(lái)大概是數(shù)萬(wàn)人民幣。

李鎮(zhèn)西是我最開始的合作伙伴，我們做批發(fā)與零售相結(jié)合的微貸模式，開行供應(yīng)貸款、供應(yīng)資金，介紹產(chǎn)品技術(shù)模式，現(xiàn)在在繼續(xù)給很多小貸公司提供IT系統(tǒng)，提供軟件等等。他的經(jīng)驗(yàn)，就是百萬(wàn)以下、數(shù)十萬(wàn)以下，我認(rèn)為可以，把數(shù)萬(wàn)放大到數(shù)十萬(wàn)。這樣我們把小企業(yè)剔出去，剩下微企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶，這樣就是我們的微型經(jīng)濟(jì)體。微型經(jīng)濟(jì)體對(duì)應(yīng)的為他服務(wù)的金融就叫微金融。

小企業(yè)、微企業(yè)剛剛進(jìn)行劃分，我們?cè)瓉?lái)叫中小企業(yè)，我和前工信部副部長(zhǎng)歐新黔在2005年開始推動(dòng)這件事，我們說(shuō)中小企業(yè)貸款十分困難，主管方，大銀行說(shuō)不困難，我們的中小企業(yè)貸款年年增，比平均貸款增長(zhǎng)率還要高，要分解，它主要增的是中企業(yè)，他用中企業(yè)的數(shù)字掩蓋了小企業(yè)。后來(lái)逐漸中企業(yè)的問題慢慢解決了，剛才李教授也提到。

小微企業(yè)的問題開始突出，那時(shí)候沒有分出小微，只是小企業(yè)，說(shuō)我們小企業(yè)貸款增長(zhǎng)很快，然后你們還說(shuō)貸款不足，其實(shí)他是小企業(yè)的數(shù)字掩蓋了微企業(yè)的困難?，F(xiàn)在非常高興，在各方面的支持下，2005年我跟歐新黔策劃，由工信部和統(tǒng)計(jì)局出數(shù)，參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，我們研究了國(guó)際經(jīng)驗(yàn)大概的劃分，到了微企業(yè)就是以人劃了，中、大，以銷售、利潤(rùn)、產(chǎn)值等等劃。大體上有工是10人左右，所以2011年9月，工信部、財(cái)政部、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)新辦法》，從這里面明確切出了微企業(yè)，30多個(gè)產(chǎn)業(yè)，100多個(gè)行業(yè)，800多個(gè)細(xì)分行業(yè)做出了標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在出來(lái)以后有些人有一些不同意見，這沒有辦法，需要繼續(xù)完善。這個(gè)微企業(yè)的數(shù)據(jù)去年公布的，今年會(huì)繼續(xù)實(shí)施，我希望明年、后年逐年見到數(shù)字，現(xiàn)在還見不到。

推算現(xiàn)在我們?nèi)珖?guó)的企業(yè)1240多萬(wàn)，所以把大企業(yè)、中企業(yè)都算上就是個(gè)零頭，40多萬(wàn)。邏輯分配，大約2/3左右是微，1/3左右是小。1200個(gè)小微企業(yè)之外有4000萬(wàn)戶個(gè)體戶。我再給大家一個(gè)數(shù)，4000萬(wàn)戶是注冊(cè)登記的，沒有注冊(cè)登記的，在城市居民區(qū)賣菜是主力，大約1：1.5，不注冊(cè)登記的個(gè)體戶和注冊(cè)登記的個(gè)體戶是1：1，有2億1的農(nóng)戶，扣掉1000萬(wàn)沒有生產(chǎn)功能，這是我給大家的一個(gè)基本概念。

第二，中國(guó)微金融發(fā)展的情況。(一)總規(guī)模，剛才李揚(yáng)提到了總的情況，我用一個(gè)表，總規(guī)?，F(xiàn)在有的數(shù)是銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給他們放總額15萬(wàn)億，占所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的27%。這里面分兩項(xiàng)，一是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額4.2萬(wàn)億元，占全部貸款余額的7.7%。一個(gè)是小企業(yè)貸款余額10.8萬(wàn)億元，占全部貸款余額的19.6%。我們現(xiàn)在中小板做的是大企業(yè)的小，中企業(yè)里的大，沒有一個(gè)是初期的，都是成長(zhǎng)起來(lái)的，這里就不討論它們了，我希望以后資本市場(chǎng)能夠更多的進(jìn)入到中，然后再進(jìn)入到小。

(二)機(jī)構(gòu)建設(shè)。我介紹一下中國(guó)目前微金融的情況，中國(guó)銀行業(yè)覆蓋微金融大體就左側(cè)，數(shù)下來(lái)，中小銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、郵儲(chǔ)、開行、農(nóng)發(fā)行等，新興農(nóng)村機(jī)構(gòu)就是村鎮(zhèn)銀行貸款公司，但是我今天車上問了，銀監(jiān)會(huì)說(shuō)，你這個(gè)新興金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字是含在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的，所以我說(shuō)占全部小企業(yè)貸款比例這兒沒說(shuō)。

第四項(xiàng)，國(guó)有大銀行，他們成立了中小企業(yè)營(yíng)機(jī)構(gòu)，他在往下做，把他們都算進(jìn)來(lái)，分母百分之百就是中間這個(gè)，占全部小企業(yè)貸款余額比重，紅的我標(biāo)出來(lái)，它最大，35%，但是我提示大家，它對(duì)今天的主題幾乎沒有覆蓋，它覆蓋的是中、小，它對(duì)于微幾乎沒有，非常小，要仔細(xì)摳也就百分之幾，但是我們要肯定他。但是真正的微就是上面的中小銀行占47，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)23，就是農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行，郵儲(chǔ)是未來(lái)的主力之一，未來(lái)的三大支柱，中小銀行包括股份制，然后是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，然后是郵儲(chǔ)。我們需要注意的是下面這幾個(gè)，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)(小貸公司)，從2005年開始，我們跟王君等人，李揚(yáng)也在，我們開了一次小貸國(guó)際金融研討會(huì)，包容性發(fā)展你們找銀監(jiān)會(huì)給上三到五個(gè)指標(biāo)，切了十個(gè)，李鎮(zhèn)西位列前三名。吳曉靈在央行的時(shí)候，小川支持推小貸公司，銀監(jiān)會(huì)又開始組織村鎮(zhèn)銀行貸款公司、資金合作社，基本上是三條線推這件事?，F(xiàn)在發(fā)展最迅速的，我認(rèn)為也是中期最看好的，是一年成倍的上，2008年末200家，2009年600家，2010年1000多家，2012年4000家，4878，這是今年3月份的數(shù)，成倍的翻。

現(xiàn)在余額4000多，我相信明年1萬(wàn)，這就達(dá)到了郵儲(chǔ)的水平，接近農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)信社的水平，我相信3-5年2萬(wàn)沒問題，所以未來(lái)的主力有四個(gè)，中小商業(yè)銀行、農(nóng)信社農(nóng)商行、農(nóng)合行，然后是郵儲(chǔ)，再然后是新型的，然后新型的、小型金融為主的。我們還不要忘了第五塊，民間金融，民間金融沒有嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)，我估算3-5萬(wàn)，可能還要大?，F(xiàn)在溫州這兒開始試點(diǎn)了。還有一塊更不要忘，是今天發(fā)起會(huì)議的主人之一，白秘書長(zhǎng)，那就是NGO，是最高尚的，幫助最困難的，但是作為贊助，這種融資模式是做不大的。歐洲國(guó)家小，富人多、窮人少，可以贊助。

中國(guó)窮人困難太多了，靠贊助做不大，一定要用商業(yè)可持續(xù)循環(huán)，放款回收。我跟陳元大概在2006年就支持了中國(guó)扶貧基金會(huì)，下面有一個(gè)中農(nóng)合，劉東文來(lái)了嗎？我認(rèn)為他是NGO領(lǐng)里的先進(jìn)分子，NGO非常崇高，幫助他們深入農(nóng)村山區(qū)探討問題，流感但是你不可持續(xù)，老讓人家籌資、融資，這是消耗性的，做不大。我剛才問了秘書長(zhǎng)，這是歷史的功績(jī)，他能做到52個(gè)機(jī)構(gòu)，5億多余額，頭兒是前中央領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任，他做了一輩子農(nóng)村工作，我說(shuō)你是中國(guó)做小微貸最崇高的典型人物，他一輩子都在做這個(gè)工作，下來(lái)之后就干農(nóng)村扶貧基金會(huì)，然后他就推動(dòng)發(fā)展了，上了一個(gè)臺(tái)階，就是中合農(nóng)信，劉東文就是秘書長(zhǎng)。他做到什么程度，大概是2006、2007年，我跟他聊天，我說(shuō)你這是什么狀況，他說(shuō)了，我聽明白了是什么情況，可以循環(huán)，放緩、加薪、收回再放，我說(shuō)你能循環(huán)，怎么不能做大了？他說(shuō)我怎么做大，我得找這個(gè)要那個(gè)，我你可以循環(huán)，銀行可以貸款，馬上就做大了。然后就開始了，開行給他放了1個(gè)億還是5000萬(wàn)，給了2個(gè)億，可能花了1個(gè)億，后來(lái)慢慢地花了2九個(gè)億。他當(dāng)時(shí)是做了20個(gè)貧困縣，現(xiàn)在做到了50、60個(gè)貧困縣，他做的是國(guó)家的貧困縣里面的最貧困的20%的人群，所以我說(shuō)他是最高尚的人，他就對(duì)著這塊最困難的人。這就是我們微貸款、微金融，中國(guó)方面軍，都有骨干，都有特色，齊心合力把中國(guó)的微金融推上去。

(三)技術(shù)產(chǎn)品，這個(gè)不多說(shuō)了，李揚(yáng)有理論上、實(shí)踐上很全面的介紹。這個(gè)表是世界上通行的四種微金融危機(jī)特色的技術(shù)。

一是聯(lián)保，微企業(yè)和個(gè)體戶的聯(lián)保，就是一種信用，你怎么識(shí)別他的信用，不太遠(yuǎn)了，我沒有時(shí)間挨個(gè)看李揚(yáng)怎么樣，李鎮(zhèn)西怎么樣，不用看，在座的人選出五個(gè)人看，他們自己挑，這就是自己的信用評(píng)審。

二是個(gè)人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，這是歐洲復(fù)興銀行、德意志銀行，世行給我們引進(jìn)的，包商銀行一開始從這學(xué)習(xí)，就是現(xiàn)行調(diào)查，看你的誠(chéng)實(shí)，從眼里的模樣看。中國(guó)的風(fēng)水先生看面相就說(shuō)善、一打聽，李鎮(zhèn)西你那鄰居李揚(yáng)怎么樣，他說(shuō)李揚(yáng)好，從來(lái)不撒謊，從來(lái)不便宜人，有機(jī)構(gòu)的信用，再看看他在干嗎呢，寫字呢，一篇紙掙100，一天能掙1000，那不就有錢了嗎，這就叫信用、能力、現(xiàn)金流，那就上，上多少，期限，全都上來(lái)了。

三是打分卡，起源于代表美國(guó)富國(guó)銀行，中國(guó)已經(jīng)展開了阿里巴巴，網(wǎng)上軟件把所有想貸款的人篩出來(lái)，給建行、中行、開行，然后建行、中行、開行再一個(gè)軟件一切，軟件審批通過95%，5%填表不清楚、邊緣模糊，把5%一清，核對(duì)信息，又批了4%，所以自動(dòng)可以批復(fù)99%。四是民間金融，民間金融靠的是熟人的臉面，一旦離開熟人圈，就會(huì)發(fā)生放棄工作，不要管他，他們自己管。這是四個(gè)微金融的技術(shù)特點(diǎn)。加上我們傳統(tǒng)金融的三大法寶，加上傳統(tǒng)金融的三大法寶。押、質(zhì)押、擔(dān)保。四個(gè)特色的信用方式與技術(shù)，與三個(gè)傳統(tǒng)的模式相結(jié)合，可以編出許許多多的組合，不一定非要單純。

四是金融監(jiān)管?，F(xiàn)在中央在差異化監(jiān)管，地方開始建金融辦，除了福建，所有省都建了省金融辦。283個(gè)地級(jí)城市有80%多已經(jīng)建了金融辦，縣區(qū)也都開始。北京市率先進(jìn)入政府的正規(guī)序列，北京金融管理局，這是典范。

五是政策扶持。市場(chǎng)準(zhǔn)入，財(cái)政補(bǔ)貼，稅收減免，還有做農(nóng)民小貸款的，給以營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠，所得稅減免，這個(gè)不重復(fù)。

六是公共服務(wù)。社會(huì)信用體系建設(shè)順利開展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境不斷加強(qiáng)，這些培訓(xùn)、咨詢、IT系統(tǒng)、征信系統(tǒng)都可以是公共的，所以對(duì)微金融一定要講公共服務(wù)。

第三，中國(guó)微型金融發(fā)展的主要問題。我總結(jié)了以下幾點(diǎn)，一是組織推動(dòng)力不夠；二是基層機(jī)構(gòu)數(shù)量不足；三是微金融主體自身比較弱，像鎮(zhèn)西這樣的又崇高、又有能力，實(shí)踐做得非常漂亮的為數(shù)不多；四是基層金融監(jiān)管能力不足，因?yàn)榻鹑诰褪秋L(fēng)險(xiǎn)的交易，所以一切金融活動(dòng)，如果是帶有公共性，草根金融的臉皮除外，一定要大眾的金融活動(dòng)給予支持，監(jiān)管能力大家了，金融活動(dòng)到哪，監(jiān)管能力達(dá)不到的一定不要做，頂多試一試，這是最重要的。金融監(jiān)管能力達(dá)不到，那就要加強(qiáng)，跟上客觀的需要，不能依托我的能力，我提高不了你就老不讓人家干，要開口試，要關(guān)注，提高能力，然后是各項(xiàng)政策。

第四，發(fā)展微型金融的建議。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與推動(dòng)、大力發(fā)展微型金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新豐富微型金融產(chǎn)品，建立微型金融融資體系，構(gòu)建央地兩級(jí)監(jiān)管體系，加強(qiáng)微型金融政策扶持，改善微型金融基礎(chǔ)設(shè)施，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展。建議把國(guó)務(wù)院促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組的功能擴(kuò)大到所有城鄉(xiāng)中小微等經(jīng)濟(jì)體，建立副部級(jí)的國(guó)家中小微經(jīng)濟(jì)體發(fā)展促進(jìn)局，類似于美國(guó)的小企業(yè)局。再就是建立一個(gè)由國(guó)務(wù)院促進(jìn)小微金融發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)小組，讓地方發(fā)展基層金融管理指導(dǎo)和監(jiān)督的機(jī)構(gòu)，然后再調(diào)整政策，制定法律。比如說(shuō)中國(guó)城鄉(xiāng)基層金融管理?xiàng)l例，出個(gè)指導(dǎo)意見。

金融機(jī)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，我的思路中國(guó)一定要建四個(gè)層次，十、百、千、萬(wàn)的金融體系，國(guó)家和省層次建立數(shù)十個(gè)大型銀行，地市級(jí)建立數(shù)百個(gè)中型金融機(jī)構(gòu)，區(qū)縣一級(jí)，2000多個(gè)區(qū)縣建立數(shù)千家正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。然后在街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立數(shù)萬(wàn)家。

我兩年前寫這個(gè)，我一個(gè)朋友告訴我，別寫這個(gè)，把他們嚇壞了。我今年可以說(shuō)了，中國(guó)一定是超萬(wàn)的基層。金融機(jī)構(gòu)里重點(diǎn)發(fā)展微機(jī)構(gòu)，專做小的微機(jī)構(gòu)，這種微機(jī)構(gòu)，我給一個(gè)理念，我倡導(dǎo)基本原理，大機(jī)構(gòu)做大客戶，中機(jī)構(gòu)做中客戶，小機(jī)構(gòu)做小客戶，微機(jī)構(gòu)做微客戶(基本如此)。商業(yè)誰(shuí)最大？沃爾瑪，沃爾瑪就是做零售，比如說(shuō)郵儲(chǔ)，它可以做，它是零售的話可以，一般的達(dá)不到這種專業(yè)的，他一定是做大的時(shí)候捎帶著做小，做中的時(shí)候捎帶著做微，所以主力要發(fā)展專門做微金融的機(jī)構(gòu)，這也就是我說(shuō)的中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融，然后是新型的小貸公司、村鎮(zhèn)銀行，然后加上民間金融五塊，這五塊是專做小的。

新興特色的四類與傳統(tǒng)的三類相結(jié)合。融資問題，小貸，只貸不存，自己的投資放完了，現(xiàn)在有政策，1：0.5，其它金融機(jī)構(gòu)給，我說(shuō)要區(qū)別對(duì)待，不要一刀切。怎么辦？把經(jīng)營(yíng)好的，做小貸的，包商已經(jīng)做了十來(lái)家村鎮(zhèn)銀行了吧？

李鎮(zhèn)西：28家。

劉克崮：還有包括小貸公司，給他一定的融資渠道、融資政策，把比例放大，這就是一個(gè)杠桿，利息要保證一定的利差。中國(guó)是大國(guó)，微金融的監(jiān)管實(shí)行兩級(jí)監(jiān)管、三級(jí)操作體制，中央管大中小，微金融的管理，方向上放給地方政府，地方怎么樣，先從小貸公司只貸不存開始，擔(dān)保及其它就交給地方政府，現(xiàn)在地方政府已經(jīng)在干。三級(jí)操作，由中央管，中央、省、市三級(jí)，方向上跟我們財(cái)政體制改革進(jìn)程相應(yīng)，把市一級(jí)區(qū)劃，將來(lái)時(shí)常做到省和縣。政策扶持、準(zhǔn)入問題、壞賬核銷問題、財(cái)政補(bǔ)貼，我亮一個(gè)觀點(diǎn)，財(cái)政補(bǔ)貼要減少，但是數(shù)額要增加，干什么？放減免稅，減免稅的操作非常規(guī)范，給農(nóng)民放、給窮人放、給小戶放，減稅，以后不論誰(shuí)，只要來(lái)幫忙就支持，怎么辦？分帳制。再有，去兜壞賬的沖銷，印尼的經(jīng)驗(yàn)，他沒有補(bǔ)貼，如果他能正常還款還補(bǔ)他干什么，他能正常還款，還賺很多錢，就沒有必要。你就幫最后的，讓小金融機(jī)構(gòu)做到最后壞賬了，國(guó)家背一半，財(cái)政兜一半，印尼是兜70%，加上普遍的減免稅，一個(gè)減免稅，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)兜底。

公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，培訓(xùn)、咨詢、產(chǎn)品開發(fā)、IT業(yè)、征信系統(tǒng)。民間金融，寄希望于溫州的試點(diǎn)，公開、透明、規(guī)范、自律、政府知曉，一旦他自律出問題，他的自律超出了能力，政府上，給他適當(dāng)?shù)姆绞浇鉀Q。謝謝，祝我們共同的偉大的事業(yè)成功順利、不斷發(fā)展。