3月22日，新聞聯(lián)播首次以《互聯(lián)網(wǎng)+金融 加出融資高效率》為題頭條報(bào)道互聯(lián)網(wǎng)金融，時(shí)長(zhǎng)6分鐘，并披露P2P網(wǎng)貸相關(guān)數(shù)據(jù)，顯示了政府對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的正面肯定與支持，網(wǎng)貸行業(yè)群情激奮，一致看好未來(lái)前景。但在一片叫好聲中，也有不少人只看好大的、有實(shí)力、有背景的網(wǎng)貸平臺(tái)，覺得草根平臺(tái)沒啥機(jī)會(huì)了。最近鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道一篇《草根網(wǎng)貸平臺(tái)已Game Over》的文章就持此觀點(diǎn)，文中寫到：“現(xiàn)在來(lái)說(shuō)，沒錢沒實(shí)力的草根網(wǎng)貸平臺(tái)根本玩不轉(zhuǎn)，要么得像陸金所一樣有個(gè)非常牛逼的干爹，要么像智融會(huì)背后有第三方支付、跨境電商、海外公司那樣強(qiáng)大的土豪集團(tuán)背景，要么像人人貸那樣拿到巨額風(fēng)投?！惫P者非常不贊同此觀點(diǎn)。先定義下草根網(wǎng)貸平臺(tái)與實(shí)力網(wǎng)貸平臺(tái)：一般來(lái)說(shuō)，草根網(wǎng)貸平臺(tái)是那些資本實(shí)力較為薄弱的平臺(tái)。相反，所謂的實(shí)力網(wǎng)貸平臺(tái)，即是銀行系、上市公司系、風(fēng)投系、大集團(tuán)系等手握大資本，在資本競(jìng)爭(zhēng)中處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，雖然還是處于監(jiān)管缺失、蠻荒無(wú)序的局面，但是隨著國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注，監(jiān)管原則的逐一確立，行業(yè)也呈現(xiàn)明朗。整體形勢(shì)向好，必然能夠吸引資本進(jìn)入。所以，不斷地有上市公司入股、或是自建平臺(tái)，又或者是銀行紛紛成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，風(fēng)投機(jī)構(gòu)大手筆注資P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等等。如此密集的資本進(jìn)場(chǎng)，喜了實(shí)力平臺(tái)，苦了草根平臺(tái)。就互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸是基于線上的金融新業(yè)態(tài)，線上推廣突出一個(gè)字——砸，砸的是真金白銀。實(shí)力平臺(tái)自然輕松，有的就是資本、資源，一個(gè)月動(dòng)輒百萬(wàn)的推廣費(fèi)用。草根平臺(tái)呢，經(jīng)費(fèi)有限，做推廣吧，燒錢肉疼；不做吧，網(wǎng)站流量小得讓人心疼。

可以說(shuō)，行業(yè)內(nèi)有80%的草根網(wǎng)貸平臺(tái)都處于這種窘境當(dāng)中。不免讓人覺得草根網(wǎng)貸平臺(tái)在這個(gè)行業(yè)里基本沒什么機(jī)會(huì)了，拼不過(guò)實(shí)力平臺(tái)，也玩不動(dòng)項(xiàng)目，找不到資源，做不好引流。然而，草根網(wǎng)貸平臺(tái)就真的活不過(guò)來(lái)了嗎？未必。

一、“船小身輕”是最大優(yōu)勢(shì)

我們常常說(shuō)實(shí)力網(wǎng)貸平臺(tái)有背景優(yōu)勢(shì)，其實(shí)背景都是由人組成的，人一多，就會(huì)不可避免地出現(xiàn)“眾口難調(diào)”的問(wèn)題。舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，一個(gè)具有上市公司背景的網(wǎng)貸平臺(tái)，背后是一個(gè)大集團(tuán)。大集團(tuán)有什么弊病呢？一是股東眾多，利益關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜；二是管理體系龐大，流程繁瑣。P2P網(wǎng)貸是一個(gè)具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的新行業(yè)，講求簡(jiǎn)單、極致、高效，所以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一旦跟復(fù)雜龐大的利益體系掛鉤，極有可能難以在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行高效運(yùn)作。這種時(shí)候就體現(xiàn)出了草根平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。草根網(wǎng)貸平臺(tái)的架構(gòu)簡(jiǎn)單明了，短時(shí)間就能搭建團(tuán)隊(duì)，迅速開展有效工作。在一些實(shí)力平臺(tái)受困于集團(tuán)化管理，拘束在煩冗的流程中的時(shí)候，“獨(dú)門獨(dú)戶”的草根網(wǎng)貸平臺(tái)可能已經(jīng)進(jìn)入正軌了。

二、專注細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)小而美

草根平臺(tái)受限于資本和資源，因此不可能像資本巨頭一樣，爪牙遍布每一塊領(lǐng)域。而目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)的P2P市場(chǎng)僅僅被開發(fā)了不到10%，大多數(shù)平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)人群基本上都表現(xiàn)出嚴(yán)重的同質(zhì)化傾向，待開發(fā)市場(chǎng)廣闊，這就是草根平臺(tái)最大的機(jī)會(huì)。在大資本占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，草根平臺(tái)已經(jīng)沒有進(jìn)入的必要了，反而應(yīng)該深耕一些“小眾”的細(xì)分市場(chǎng)。比如，在地域上，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的小微金融市場(chǎng)仍大有可為；在人群上，專門針對(duì)某一特定人群提供投融資服務(wù)；在產(chǎn)品上，不必囊括所有貸款類型，重點(diǎn)做某一種細(xì)分業(yè)務(wù)，如車貸、票據(jù)等。對(duì)于草根網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，與行業(yè)巨頭爭(zhēng)食一塊蛋糕，99%的結(jié)局是折戩而歸。但是如果避開巨頭，專注于某一細(xì)分領(lǐng)域，就極有可能實(shí)現(xiàn)小而美。

三、堅(jiān)持真實(shí)、透明的小額分散業(yè)務(wù)

如果我們細(xì)心觀察，就會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)一個(gè)平臺(tái)的體量做大之后，大單也開始出現(xiàn)了，少則千萬(wàn)，多則上億。不管是從核心宗旨來(lái)說(shuō)也好，從監(jiān)管方向來(lái)看也罷，P2P的精華就在于小額、分散，覆蓋的是難以融資的中小微企業(yè)。因此，實(shí)力平臺(tái)上巨額標(biāo)的頻現(xiàn)，一是違背了P2P普惠金融的宗旨；二是積聚了風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)再有錢，能吃下幾次壞賬？既沒有那么多資金，又沒有太多項(xiàng)目來(lái)源的草根平臺(tái)，就更不可能效仿實(shí)力平臺(tái)為了追求大體量而接觸巨額融資項(xiàng)目了?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)就是控制成本，對(duì)于草根平臺(tái)而言，最有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方式就是堅(jiān)持小額分散的業(yè)務(wù)，分散風(fēng)險(xiǎn)。

四、積極創(chuàng)新，建立核心競(jìng)爭(zhēng)力

其實(shí)創(chuàng)新是每一個(gè)P2P平臺(tái)都應(yīng)該堅(jiān)持的。但是現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，實(shí)力平臺(tái)往往能獲得更優(yōu)質(zhì)的借款人、更好的項(xiàng)目來(lái)源、多樣化的推廣渠道等等，草根平臺(tái)要在如此夾擊中存活，創(chuàng)新顯得尤為重要。其實(shí)，整個(gè)P2P行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品類型仍然大同小異，大多數(shù)平臺(tái)都還在照搬照抄一些固有的平臺(tái)模式，具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)少之又少。這種行業(yè)現(xiàn)狀跟當(dāng)年的“千團(tuán)大戰(zhàn)”極為相似，在缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提下，P2P平臺(tái)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)變成了資本競(jìng)爭(zhēng)，最后勝出的還是資本。因此，資本實(shí)力薄弱的平臺(tái)必須比其他實(shí)力平臺(tái)更加意識(shí)到創(chuàng)新的價(jià)值，建立核心競(jìng)爭(zhēng)力，積極尋求差異化發(fā)展，才有機(jī)會(huì)獲得一席之地。

綜合來(lái)看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍然充滿機(jī)遇，資本不是唯一的籌碼，找準(zhǔn)定位，深入開發(fā)，草根網(wǎng)貸平臺(tái)仍然擁有生機(jī)。

（作者：安福雙，互聯(lián)網(wǎng)金融分析師，微信號(hào)94027429。2011年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，從事互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)、營(yíng)銷、媒體等工作。P2P圈網(wǎng)站創(chuàng)始人。）

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