2010年07月28日 07:19東方早報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

近期，廣東多家銀行ATM(自動取款機)跨行取款手續(xù)費每筆由2元提高到4元，引發(fā)各方關(guān)注。對此，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，提價緣于ATM機設(shè)立、維護成本提高所致，是經(jīng)過審批的“合理收費”。

目前銀行的中間業(yè)務(wù)收費已經(jīng)逐漸進入上漲通道，此前的數(shù)零費、賬戶服務(wù)費、銀行卡年費、異地存取款費等名目繁多的收費項目都曾引發(fā)熱議。專家表示，銀行此舉有“店大欺客”嫌疑，每次漲價都是銀行單方面宣布執(zhí)行，單個的消費者只能“被漲價”，建議有關(guān)部門對此加強梳理和引導(dǎo)。

ATM跨行取款手續(xù)費“霧里看花”

家住廣州白云區(qū)的周小姐用工商銀行的銀行卡在建設(shè)銀行廣州西村支行的ATM機上取款100元，打印業(yè)務(wù)憑條上顯示“手續(xù)費”3元，但取款操作過程中并沒有看到相關(guān)提示。

事后，周小姐在工行網(wǎng)上銀行查詢得知，該筆取款手續(xù)費為4元，分別是“費”2元和“跨費”2元。對于為何扣費4元卻只顯示3元，建設(shè)銀行廣州西村支行的工作人員稱，在該行ATM機跨行取款每筆都要收取4元手續(xù)費，不清楚是否包括業(yè)務(wù)憑條上顯示的3元。

“稀里糊涂的就被收費了。”周小姐對記者表示。記者在廣州多家銀行營業(yè)廳和商場看到，ATM機上均未張貼存取款資費說明。一些銀行在墻上張貼了《客戶服務(wù)價格表》《服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)》等告示，且提示鼓勵客戶小額存取款優(yōu)先去ATM機操作，但這些告示都遠離銀行設(shè)立的ATM機，而且內(nèi)容只涉及同行收費，并未告知跨行收費標(biāo)準(zhǔn)。一些銀行則干脆沒有張貼此類告示。

記者在采訪中了解到，近期廣東發(fā)展銀行等銀行將ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)由每筆2元調(diào)高到4元。工行、農(nóng)行、建行相關(guān)負責(zé)人均稱，在廣東范圍內(nèi)2008年起就已執(zhí)行ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費每筆4元的政策。中行廣東分行相關(guān)人士表示，根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，中行已于2006年明確同城跨行ATM取現(xiàn)收費標(biāo)準(zhǔn)每筆不超過4元，并履行了相應(yīng)的報備、公告等手續(xù)。

民生銀行廣州分行、浦發(fā)銀行一家營業(yè)機構(gòu)則表示，仍執(zhí)行每筆2元的標(biāo)準(zhǔn)。交通銀行廣州分行有關(guān)人士說，目前該行同城ATM跨行取款手續(xù)費在全國的標(biāo)準(zhǔn)是每筆2-4元，各地分支機構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r具體執(zhí)行，但在廣東范圍內(nèi)ATM跨行手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)仍舊是每筆2元。

不少市民表示，這樣的提價有些“靜悄悄”的意味，對此并不知情。記者實地取款體驗了解到，在工行ATM機上取款，操作過程會出現(xiàn)“交易若產(chǎn)生手續(xù)費，將由發(fā)卡行扣除”的提示，然后會顯示具體收費金額，要求客戶確認(rèn)“是否選擇繼續(xù)”，最后打印業(yè)務(wù)憑條上也會顯示具體手續(xù)費金額。而不少銀行的ATM機，在取款操作過程中并無相關(guān)提示。

銀行收取服務(wù)費用測試“市場水溫”

某國有商業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，銀行提高ATM跨行收費是經(jīng)過審批的，屬于“合理收費”，該政策此前并未引起太大反應(yīng)，此次是因為部分中小銀行調(diào)價才引發(fā)媒體和公眾舊事重提。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前這4元的ATM跨行收費由各家銀行分成。發(fā)卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中3元給了收單行，0.6元給了銀聯(lián)；另外，發(fā)卡行得0.4元；而且現(xiàn)在ATM機設(shè)立、維護成本也在提高，ATM機越多的銀行成本越高。

的確，為了提供更為便捷的金融服務(wù)，銀行不斷增加自助設(shè)備的投放。以廣東發(fā)展銀行為例，截至6月底，該行在線運行的包括自動取款機和自動存取款一體機在內(nèi)的自助設(shè)備超過3000多臺，年內(nèi)仍將保持增長態(tài)勢；一季度該行自助設(shè)備交易量已達1000多萬筆，已承載起該行將近一半的交易量，在現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域中正逐漸成為一個不可或缺的主要交易渠道。

中山大學(xué)嶺南學(xué)院財政稅務(wù)系主任林江表示，收費是銀行的商業(yè)行為，是應(yīng)對設(shè)立和維護ATM取款機成本上升的市場反應(yīng)，特別是四大國有商業(yè)銀行的ATM取款機多，用戶多，損壞也多，收取一定的合理維護費用是有道理的。

但是，銀行服務(wù)費用上漲是否合理需要經(jīng)過嚴(yán)格論證，不能由銀行單方面決定。林江認(rèn)為，應(yīng)該要有一個為什么要收的公開說法，對成本核算，包括具體每臺ATM取款機的成本、維護費用、每臺平均有多少客戶和業(yè)務(wù)量、收取多少才能彌補損失等有合理的解釋和說明。無論是2元還是4元，都應(yīng)經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)做出評估，并且向公眾說明清楚相關(guān)事項，必要時需要進行公開聽證，獲取公眾理解，

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行以收取服務(wù)費用來測試“市場水溫”，測試客戶的反應(yīng)，如果反應(yīng)強烈則有可能調(diào)整，如果沒人吭聲就繼續(xù)收，靈活性大。但這些措施如招致公眾強烈反應(yīng)，不利于銀行的長遠發(fā)展。

關(guān)注“合理收費”背后的費用上漲通道

此前不久，銀行收取“收零費”曾引起廣泛爭議，最終在公眾強烈反對下取消。而近年來，賬戶服務(wù)費、銀行卡年費、異地存取款費等名目繁多的銀行收費項目都曾在社會熱議中頑強堅持下來，“銀行中間業(yè)務(wù)收費已進入上漲通道”和“店大欺客”的聲音不斷交鋒，公眾只能無奈接受收費現(xiàn)實。

盡管有關(guān)行業(yè)協(xié)會表示，調(diào)整ATM跨行取款收費標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī)，但消費者的權(quán)益如何保障卻是一個不能回避的話題。廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超認(rèn)為，發(fā)卡行與客戶之間是合同關(guān)系，辦理存款與銀行卡，等于是與銀行簽訂了合同，而按照合同法的規(guī)定，未經(jīng)雙方協(xié)商達成一致，一方不得擅自變更合同內(nèi)容，所以銀行單方提高ATM機跨行取款手續(xù)費，是違反合同法、漠視客戶權(quán)益的表現(xiàn)。

專家認(rèn)為，國有商業(yè)銀行不能唯利是圖，要在股東和公眾利益間取得平衡。林江說，現(xiàn)在銀行的利益訴求是“猶抱琵琶半遮面”，尤其是國有商業(yè)銀行，一方面要經(jīng)濟利益最大化、股東收益最大化，另一方面享受國家政策的關(guān)照，加上此前納稅人為銀行股份制改造付出了巨大的成本，銀行應(yīng)該承擔(dān)一定的公益責(zé)任。而且從老百姓角度看，到銀行存錢本身就給了銀行利潤來源，現(xiàn)在各種收費不斷增加，讓很多人情感上難以接受。

銀行是商業(yè)銀行，也應(yīng)該是為百姓服務(wù)的銀行?！般y行應(yīng)當(dāng)從經(jīng)營多樣化方面出發(fā)尋找業(yè)務(wù)增長點，而不是把虧損成本推給客戶。事實上從年報情況看，大部分銀行業(yè)績都挺好，這說明銀行不缺錢。老百姓應(yīng)該能夠分享銀行的發(fā)展成果，而不是承擔(dān)越來越多的費用?！绷沃纬f。

從長計議，銀行的核心競爭力仍需要繼續(xù)破題。林江等專家認(rèn)為，銀行目前的主要利潤來源是利差，但利差其實是不穩(wěn)定的。銀行的競爭力建立在政策之上，是不可持續(xù)的，因為政策性業(yè)務(wù)你能做我也能做，并非不可替代。銀行要向股東報告核心競爭力，著力點應(yīng)是金融創(chuàng)新，而不是新的業(yè)務(wù)收費。

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