2011年11月03日 00:45
來源：時代周報

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本報記者 李意安 發(fā)自上海

“我們這個會領(lǐng)導班子是同心同德、齊心協(xié)力、專注干事業(yè)的班子。”劉明康10月29日在銀監(jiān)會對自己的工作進行了最后總結(jié)，我們在非典肆虐中克服了今天難以想象的困難，并在較短時間完成組建工作，迅速實現(xiàn)對外掛牌履職；在同風險賽跑中革固鼎新，積極運用新理念、新思路、新機制、新舉措，開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作的新局面，有效促進了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，逐漸走出了一條具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。

終結(jié)技術(shù)性破產(chǎn)

2003年，銀監(jiān)會成立，劉明康成為銀監(jiān)會首任主席；時任8年后的今天，正式卸任銀監(jiān)會主席。8年間，中國銀行業(yè)改革可謂跌宕起伏、波瀾壯闊。

根據(jù)英國《銀行家》雜志按照核心資本排名，中國進入世界1000家銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數(shù)僅次于美國和日本；工行、建行、中行、農(nóng)行均躋身全球銀行總市值前10位。

從2003年中國銀行業(yè)“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”的國有大行經(jīng)歷股改、注資、剝離不良資產(chǎn)、戰(zhàn)略引資上市華麗轉(zhuǎn)身為世界一流銀行，劉明康是一力主導中國銀行業(yè)改革的主要推手之一，各種褒貶不一，但需要客觀承認的是，近幾年銀行業(yè)確實化解了長期累積的歷史包袱，而且防范了系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險，至少從目前效果來看，這種方式是穩(wěn)妥有效的。

截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達到95.3萬億元，是2002年銀監(jiān)會成立前的4倍；商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4336億元和1.13%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9億元和下降22.50個百分點；所有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2010年底約8000多億元和2%左右；商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到目前的近170%，風險抵御和吸收能力明顯增強。

銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤從2002年的616億元攀至2010年的8991億元。而根據(jù)2011年上市銀行最近披露的三季報數(shù)據(jù)顯示，僅16家上市銀行前三季度表現(xiàn)，已完成利潤總額將近7000億元。而商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率也由2003年底的0.1%和3.0%升至 2010年底的1.03%和17.5%。

從該組數(shù)據(jù)來看，劉明康這8年時間確實交出了一份漂亮的成績單。

銀根緊縮的今天，劉明康卸任銀監(jiān)會主席，留下的是一個空前復雜的銀行業(yè)局勢。對于很多受困于緊縮的資金鏈的人來說，新繼任者或許能帶來新的希望，而對于很多視風控為頭等要務的人而言，劉明康的離去或者本身就意味著一種風險。

出任銀監(jiān)會主席之前，劉明康身任中行董事長，見識過國有銀行的技術(shù)性破產(chǎn)，也經(jīng)歷了中銀香港的重組和上市。對銀行技術(shù)破產(chǎn)的痛苦記憶已經(jīng)深入他的骨髓。

風險控制大師

從上任之初樹立監(jiān)管意識到任期內(nèi)的最后一次風險分析會，劉明康強調(diào)的始終是風險。自成立伊始，銀監(jiān)會就建立了一套行之有效的監(jiān)管體系，資本充足率、存貸比等標準，使后任的監(jiān)管者可以遵照該體系而行。監(jiān)管體制在劉明康主導下，積極參與國際監(jiān)管合作體系，加入 《巴塞爾協(xié)議》，建立了高要求的資本風險監(jiān)管框架。

劉明康親手建立并反復強調(diào)一種包含清晰的監(jiān)管目標、科學的監(jiān)管理念、完善的監(jiān)管框架和強有力的持續(xù)監(jiān)管在內(nèi)的具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管理論體系。

劉明康曾撰文表示，銀行業(yè)監(jiān)管須再接再厲，持續(xù)完善審慎監(jiān)管框架，不斷改進監(jiān)管方法手段，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風險防范長效機制，使銀行業(yè)在“十二五”更安全穩(wěn)健，更富有競爭力。

然而，缺陷并非不存在，市場的批判也是無情的。

一方面，后金融危機時代，苛刻的資本充足率和貸存比考核迫使銀行啟動一次又一次再融資。銀行業(yè)利潤驚人，但由于考核體系苛刻，不但無法分紅，還有融資缺口待填補，惹起市場爭議一片。

中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，進一步加強監(jiān)管把防線筑牢做實和開放市場，引入競爭是當務之急，包括引入民間資本辦銀行，推動利率市場化改革，讓銀行業(yè)真正在激烈的市場中競爭。這時銀行出現(xiàn)虧損的風險加大，監(jiān)管防線才真正有用武之地。充足率，資本金是為了消化風險而存在。

另一方面過度集權(quán)的決策制定不切實際地斬斷了地方經(jīng)濟的生路，銀行業(yè)陷入變相高息攬儲、變相提高貸款利率的窘境。銀行抗風險能力強，催生民間高利貸的畸形繁榮，銀監(jiān)會對此卻視而不見。

市場化的風險管理與非市場化的金融業(yè)態(tài)之間形成了巨大的斷層。當劉明康本人完美地在體制內(nèi)構(gòu)筑起銀行的風險長城時，草根金融的監(jiān)管與市場化卻因為放任已久而形成了巨大的風險黑洞。這個體制的斷層并非劉明康一人所致，卻成為繼任者所亟待面臨的嚴肅考題。劉明康之后，繼任銀監(jiān)會主席者是同樣以對風險的關(guān)注著稱的原證監(jiān)會主席尚福林，能否穩(wěn)當接盤，仍需拭目以待。

[責任編輯：robot] 標簽：劉明康 銀行業(yè) 監(jiān)管 風險 

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