玖富證券，金融科技實(shí)力派，「AI IN ALL」 ！

- 專(zhuān)訪(fǎng)玖富證券COO兼證券業(yè)務(wù)董事總經(jīng)理周海根先生

周海根先生簡(jiǎn)介：

周海根先生于2017年加盟玖富證券，任職首席運(yùn)營(yíng)官和證券業(yè)務(wù)董事總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司旗下互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)。擁有超過(guò)15年于金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉中港兩地跨境證券業(yè)務(wù)，豐富的金融科技系統(tǒng)規(guī)劃和建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)推廣的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)科技在香港證券行業(yè)的應(yīng)用，提升金融效率和用戶(hù)體驗(yàn)。彼亦積極參與社會(huì)服務(wù)，致力于促進(jìn)資訊科技在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用，出任網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)理事會(huì)員、香港智慧城市聯(lián)盟Fintech委員會(huì)理事會(huì)員、云端及流動(dòng)運(yùn)算專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)委員等職務(wù)，推動(dòng)香港本地金融科技發(fā)展。

上圖為周海根先生

隨著證券市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展，包括阿里、騰訊、小米在內(nèi)的諸多優(yōu)秀企業(yè)都奔赴美國(guó)或香港上市。優(yōu)秀的投資標(biāo)的吸引投資者們紛紛到美國(guó)及香港的交易所買(mǎi)賣(mài)股票，一時(shí)間，港美股券商的甄選也成為投資者需要綜合考慮的重要標(biāo)的。

與此同時(shí)，隨著時(shí)代的改變，互聯(lián)網(wǎng)更是給當(dāng)今社會(huì)帶來(lái)了巨大的顛覆與創(chuàng)新。比如近年來(lái)興起的科技金融，其在大數(shù)據(jù)征信、用戶(hù)畫(huà)像、在線(xiàn)對(duì)接年輕用戶(hù)等需求方面有其后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

那么，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)究竟如何通過(guò)科技創(chuàng)新為金融賦能？近日，鳳凰網(wǎng)港股對(duì)玖富證券COO兼證券業(yè)務(wù)董事總經(jīng)理周海根先生進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。

科技+金融的深度結(jié)合，讓您告別海外投資的高昂成本。

相信凡在香港銀行柜臺(tái)辦理過(guò)業(yè)務(wù)的人，都會(huì)有一個(gè)共同的感受，個(gè)人業(yè)務(wù)辦理速度為何如此之慢？對(duì)此，有人也曾直言不諱道，既然零售業(yè)務(wù)窗口那么少，為何不能通過(guò)增加窗口數(shù)量來(lái)提升辦理速度呢？

然而，如此解決之道并非問(wèn)題根本。在周海根看來(lái)，這是基于業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)比例的差別而定。一般情況下，銀行會(huì)更青睞于機(jī)構(gòu)客戶(hù)此類(lèi)高凈值客戶(hù)群體，而對(duì)于占比較多的低凈值群體往往“視而不見(jiàn)”。這也是傳統(tǒng)金融體系為何會(huì)被詬病為“二八金融”的關(guān)鍵所在。據(jù)悉，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只為20%的高凈值人群“錦上添花”，卻不愿為80%的低凈值人群“雪中送炭”。

周海根先生接受鳳凰網(wǎng)港股采訪(fǎng)

周海根進(jìn)一步談到，目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的普惠金融之路依然任重而道遠(yuǎn)。究其原因，主要有兩點(diǎn)：首先，我國(guó)人口基數(shù)大，客戶(hù)的資產(chǎn)凈值普遍不高。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司登記我國(guó)個(gè)人投資者數(shù)量為1.5億，其中個(gè)人資產(chǎn)在50萬(wàn)資產(chǎn)以下的占了近80%。

其次，目前市場(chǎng)中眾多金融產(chǎn)品還未能普及大眾。比如像信用卡這種金融產(chǎn)品，目前在我國(guó)的普及率仍然偏低，而西方國(guó)家如美國(guó)的這一標(biāo)準(zhǔn)則將近100%。

由此可見(jiàn)，即社會(huì)各類(lèi)人群都需要得到有效的匹配的金融服務(wù)。然而，如果普惠金融只普不惠或者只惠不普，即使企業(yè)短期上可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)上的盈利，長(zhǎng)期來(lái)看也是不可持續(xù)的，而且也背離了普惠金融的初心。

而選擇玖富證券，海外投資不再和高昂的交易成本與難以接受的服務(wù)劃上等號(hào)，玖富證券正努力將海外證券投資的成本降至更低。同時(shí)，我們提供的一站式交易和社交服務(wù)，可以讓客戶(hù)選擇最方便的方式聯(lián)系到我們，在降低您的交易成本的同時(shí)，也降低您的溝通成本。我們堅(jiān)持以科技賦能來(lái)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的創(chuàng)新和邊際成本的降低。

我們的團(tuán)隊(duì)「互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)」與「金融專(zhuān)長(zhǎng)」的完美融合

從人員構(gòu)成比例來(lái)看，目前，玖富集團(tuán)70%的員工為科技人員，加上產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)等，技術(shù)崗位員工比例占比達(dá)到90%。據(jù)周海根介紹：“玖富證券核心團(tuán)隊(duì)成員有來(lái)自巴克萊、光大、國(guó)信、平安等中外資傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)；也有來(lái)自騰訊、百度、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，是「互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)」與「金融專(zhuān)長(zhǎng)」的完美融合。通過(guò)金融+科技的深度融合，讓金融簡(jiǎn)單而美好，是玖富證券核心團(tuán)隊(duì)共同努力的方向?！?/p>

只因?qū)τ脩?hù)的感同身受，促使我們締造與時(shí)代同步的產(chǎn)品。

周海根先生工作間隙

周海根坦言，券商作為金融中介服務(wù)供應(yīng)商，從服務(wù)的角度，解決用戶(hù)深層次的問(wèn)題是很重要的。

玖富證券將「用戶(hù)體驗(yàn)至上」的理念深植于玖富犇犇APP 的研發(fā)與優(yōu)化過(guò)程中，保持兩周1 次的迭代節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)訂單成交時(shí)間僅0.0035 秒，實(shí)力領(lǐng)先于市場(chǎng)。并推出基于AI 技術(shù)的伙伴型智能投顧服務(wù)-犇犇機(jī)器人，支持云端智能盯盤(pán)、個(gè)股異動(dòng)、一鍵擒牛等功能。從此，您不必再獨(dú)自面對(duì)市場(chǎng)漲跌帶來(lái)的焦慮，犇犇將像小伙伴一樣一路同行，助您在長(zhǎng)跑中勝出。

依托玖富集團(tuán)持續(xù)發(fā)力 AI IN ALL

玖富集團(tuán)通過(guò)13年的深耕科技，數(shù)字化、智能化的實(shí)踐和積累，玖富集團(tuán)全面開(kāi)啟科技戰(zhàn)略升級(jí)。

近兩年，AI in ALL 成為玖富的重中之重。目前，玖富集團(tuán)旗下各子平臺(tái)累計(jì)擁有超過(guò)8000萬(wàn)注冊(cè)用戶(hù)，累計(jì)服務(wù)50多家銀行總行、近萬(wàn)家銀行分支行及網(wǎng)點(diǎn)，為銀行提供技術(shù)和業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，培訓(xùn)了超過(guò)36萬(wàn)名銀行理財(cái)師。有力地推動(dòng)了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與升級(jí)。

而玖富證券作為集團(tuán)的戰(zhàn)略版塊，作為集團(tuán)走向海外的橋頭堡，對(duì)于科技的理解與實(shí)踐是一脈相承。2017年，我們用了一年的時(shí)間打造整個(gè)前中后臺(tái)系統(tǒng)，從開(kāi)戶(hù)、交易、行情、資訊、服務(wù)全部全新設(shè)計(jì)與研發(fā)，為我們的用戶(hù)量身定制。集團(tuán)為用戶(hù)提供的是智能化的普惠金融服務(wù)，滿(mǎn)足集團(tuán)8000萬(wàn)用戶(hù)的海外資產(chǎn)配置需求。

對(duì)于AI的落地，周海根坦言，我其實(shí)先要糾正一下的是現(xiàn)在做AI的券商蠻多，但真正跑出來(lái)的還沒(méi)有，大家都還在路上。正如你所說(shuō)，這是一個(gè)投入大、周期長(zhǎng)的苦活。玖富證券的伙伴型問(wèn)答機(jī)器人，光是清洗市場(chǎng)和股票數(shù)據(jù)就用了小半年時(shí)間，形成了幾十T的數(shù)據(jù)，但這還只是萬(wàn)里長(zhǎng)征的第一步，后邊還有很多的工作待去完成。但這是一個(gè)方向和趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)外的投行和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都在推動(dòng)智能投顧服務(wù)。

2008年次貸危機(jī)后，在海外市場(chǎng)涌現(xiàn)出一批以美國(guó)為代表的新興金融科技應(yīng)用的公司，比如Motif、WeathFront、Betterment等，他們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為用戶(hù)提供投資組合和智能投顧的服務(wù)，取得了相當(dāng)大的發(fā)展成就。在2014年后，像高盛、摩根、瑞銀等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也布局到智能投顧等領(lǐng)域，更是掀起了一股人工智能應(yīng)用的大潮。可以說(shuō)，運(yùn)用人工智能的技術(shù)來(lái)為用戶(hù)提供個(gè)性化的智能投顧服務(wù)是未來(lái)的一個(gè)方向。

我們是港股市場(chǎng)首家基于AI推出個(gè)性化智能投顧的券商，我們的目標(biāo)是能夠成為投資者在投資路上一路相隨的小伙伴，助您在長(zhǎng)跑中勝出。我們正在著手解決投資者面對(duì)市場(chǎng)的波動(dòng)產(chǎn)生焦慮的問(wèn)題，所以，我們從一開(kāi)始的定位，就不是一上來(lái)就是讓機(jī)器人給用戶(hù)去薦股。首先的定位的是用機(jī)器人來(lái)做那些可以代替人做的事情，比如你想知道當(dāng)前幾千只股票里，最近一個(gè)月都在漲的那些票，然后，你想從這一批股票中了解某一些股票的基本情況、當(dāng)前的阻力位、支撐位等等數(shù)據(jù)，機(jī)器人可以用對(duì)話(huà)的方式，像微信聊天一樣的互動(dòng)方式跟你來(lái)對(duì)話(huà)回答。省去人自己去學(xué)習(xí)使用股票軟件和相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的煩惱和精力，讓您可以更快更準(zhǔn)確的做出投資決策。

你可能會(huì)說(shuō)當(dāng)前我們的機(jī)器人還只是在初級(jí)階段，確實(shí)，他目前更像是作為投資決策的一個(gè)工具，但我們的機(jī)器人又不僅僅是一個(gè)工具，因?yàn)槲覀儠?huì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)，在提供工具服務(wù)你的時(shí)候，她也在學(xué)習(xí)你和了解你。

周海根先生接受鳳凰網(wǎng)港股采訪(fǎng)

AI服務(wù)的終極目標(biāo)

談及玖富證券人工智能（AI）服務(wù)所能達(dá)到的終極目標(biāo)之時(shí)，玖富證券希望達(dá)到的目標(biāo)是做一個(gè)千人千面的人工智能投顧服務(wù)。周海根表示：“這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要一個(gè)過(guò)程，需要先要把客戶(hù)的一些數(shù)據(jù)積累起來(lái)，在有了充分的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備之后，我們才能去做這個(gè)事情，所以這也是個(gè)需要時(shí)間的積累過(guò)程。”

周海根先生接受鳳凰網(wǎng)港股采訪(fǎng)

對(duì)于未來(lái)，玖富證券將會(huì)在用戶(hù)觸達(dá)、喚醒、服務(wù)用戶(hù)的閉環(huán)上做大量的探索，繼續(xù)科技賦能之路，為數(shù)字金融注入AI 動(dòng)能！對(duì)此，玖富證券COO周海根先生總結(jié)了未來(lái)玖富證券“AI IN ALL”戰(zhàn)略規(guī)劃：

用戶(hù)的數(shù)字化：對(duì)用戶(hù)和用戶(hù)的投資風(fēng)格、行為進(jìn)行標(biāo)簽化，為“千人千面”的投顧服務(wù)提供用戶(hù)側(cè)基礎(chǔ)。

產(chǎn)品與服務(wù)數(shù)字化：對(duì)公司提供的產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)簽化，為個(gè)性化提供產(chǎn)品側(cè)基礎(chǔ)。

投顧智能化：在上述能力得到大量的驗(yàn)證后，把合適的策略和服務(wù)，通過(guò)合適的觸達(dá)，智能地服務(wù)用戶(hù)。

這看上去簡(jiǎn)單的方法論，實(shí)則需要大量的技術(shù)和運(yùn)營(yíng)支撐。

在訪(fǎng)談即將結(jié)束之際，周海根表示，為了能夠讓更多的投資者進(jìn)行充分的交流，玖富證券建立了玖富犇犇社區(qū)-牛人說(shuō)。目前，在這一社區(qū)里聚集一些業(yè)內(nèi)大牛和深度交易者。關(guān)于投資相關(guān)的建議，可以多去社區(qū)里看一看，相信會(huì)給投資者一些有意義的參考。

結(jié)語(yǔ)：

玖富集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)孫雷先生曾說(shuō)過(guò)，科技賦能必須滿(mǎn)足三個(gè)要求——足夠多的用戶(hù)、足夠多的數(shù)據(jù)、AI技術(shù)的能力。必須鋪墊出數(shù)字化的基礎(chǔ)，用戶(hù)、數(shù)據(jù)和算法的技術(shù)，有技術(shù)之后可以做科技賦能。

玖富證券作為一家金融科技券商，也正是基于這三個(gè)基礎(chǔ)條件來(lái)開(kāi)啟我們的科技賦能之路，用科技重鑄客戶(hù)的信任基石：即比客戶(hù)更懂他自己；有能力為他的投資出謀劃策；讓每一個(gè)投資決策都能得到玖富證券的AI賦能，陪伴客戶(hù)在長(zhǎng)跑中勝出！真正做到玖科技！富未來(lái)！

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