日前，上海銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“上海銀行”）發(fā)布公告稱，該行深圳分行將寶能地產(chǎn)、寶能投資集團(tuán)、深業(yè)物流集團(tuán)等“寶能系”企業(yè)訴上法庭，要求其償還借款本金合計(jì)73.76億元及相應(yīng)的利息、逾期違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的全部費(fèi)用。

然而，這并非“寶能系”在上海銀行的全部債務(wù)，目前“寶能系”企業(yè)在該行逾期貸款本息總額已超百億元。寶能集團(tuán)在上海銀行的信貸余額一度高達(dá)214億元，該公司曾被公開舉報(bào)違法套取265億元貸款。對(duì)此，上海銀行兩次聲明寶能集團(tuán)相關(guān)貸款符合監(jiān)管規(guī)定，該行不存在違法違規(guī)放貸。

在貸款業(yè)務(wù)重倉(cāng)房地產(chǎn)的同時(shí)，上海銀行也多次被查獲涉房地產(chǎn)貸款違法違規(guī)行為，屢屢斬獲大額罰單。再加上連續(xù)兩年半營(yíng)收持續(xù)下滑，凈利潤(rùn)止步不前，作為曾經(jīng)的長(zhǎng)三角銀行“領(lǐng)頭羊”，上海銀行如今已全面掉隊(duì)。

“寶能系”逾期貸款已超百億

此前，2023年10月，上海銀行發(fā)布公告稱，該行深圳分行已將深圳托吉斯、寶能控股、姚振華訴上法庭，涉案金額約28.01億元，包括借款本金25.8億元及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利，由深業(yè)物流、姚振華、寶能集團(tuán)等承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

僅就上海銀行上述兩次公開的債務(wù)糾紛來(lái)看，姚振華的“寶能系”企業(yè)目前在該行的逾期貸款本息總額就已超過(guò)百億元。此前，2020年初，微信公眾號(hào)“上海衡源企業(yè)”發(fā)布署名為徐某的公開信，舉報(bào)上海銀行和寶能集團(tuán)設(shè)局侵吞上海衡源所擁有的百聯(lián)中環(huán)、徐匯濱江項(xiàng)目近200多億優(yōu)良資產(chǎn)，且違法套取國(guó)有銀行265億元貸款。

隨后，上海銀行2020年1月兩次發(fā)布聲明，稱徐某因身陷債務(wù)危機(jī)而發(fā)布失實(shí)言論，該行已第一時(shí)間報(bào)警；上海銀行向?qū)毮苁谛艑僬Ｉ虡I(yè)行為，不存在違法違規(guī)放貸。根據(jù)該公告，寶能集團(tuán)在上海銀行的信貸余額為214億元，均符合監(jiān)管規(guī)定。

上海銀行表示，該行重視規(guī)范經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，對(duì)寶能集團(tuán)發(fā)放的相關(guān)授信均有明確用途，并全程封閉操作，不存在貸款資金被額外套取的情況。上海銀行自2012年與寶能集團(tuán)建立信貸關(guān)系，除承接衡源企業(yè)項(xiàng)目公司相關(guān)貸款外，對(duì)寶能集團(tuán)發(fā)放的其他貸款余額為135.4億元，平均利率為5.99%，與該行同期發(fā)放的房地產(chǎn)貸款利率水平相當(dāng)；依據(jù)審慎評(píng)估原則，抵質(zhì)押率不超過(guò)70%。

相關(guān)信息顯示，截至今年9月26日，“寶能系”實(shí)際控制人姚振華名下合計(jì)46條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額為439.2億元；限制高消費(fèi)264次，涉案總金額303.2億元。

姚振華旗下的重要平臺(tái)寶能集團(tuán)合計(jì)有154條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額449.7億元；失信被執(zhí)行人38次，涉案總金額3092.05萬(wàn)元；終本案件182件，執(zhí)行標(biāo)的總金額161.9億元，未履行總金額144.4億元。

房地產(chǎn)貸款屢收大額罰單

年報(bào)披露房地產(chǎn)行業(yè)曾位列上海銀行公司貸款第一大行業(yè)，盡管經(jīng)過(guò)連續(xù)多年壓降，截至2023年末，該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額仍舊高達(dá)1231.36億元，在總貸款中占比8.94%，僅次于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，排名第二位；該行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額為26.00億元，不良貸款率為2.11%。

除“踩雷”寶能地產(chǎn)外，上海銀行還“踩雷”恒大集團(tuán)，雖然沒(méi)有披露具體金額，但在2019年~2020年間該行均出現(xiàn)在恒大集團(tuán)主要來(lái)往的銀行之列。在頻頻“踩雷”房地產(chǎn)的同時(shí)，上海銀行還多次被查獲房地產(chǎn)貸款違法違規(guī)行為，屢屢斬獲大額罰單。

2024年8月，上海銀行深圳分行被監(jiān)管部門查獲“房地產(chǎn)貸款未按項(xiàng)目進(jìn)度放款、貸后管理不到位”、“貸款資金對(duì)接本行到期不能兌付的理財(cái)產(chǎn)品”、“以貸款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局對(duì)該行處以沒(méi)收違法所104.23萬(wàn)元，并罰款368.47萬(wàn)元重罰。

同日，上海銀行深圳分行時(shí)任市場(chǎng)二部總經(jīng)理馬卡凡、公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）黃培強(qiáng)、業(yè)務(wù)部授信部總經(jīng)理趙立武、天安支行行長(zhǎng)劉鋒、福蓮支行行長(zhǎng)黃河等多名高管人員被追究了違法違規(guī)責(zé)任，分別被處以警告和數(shù)額不等的罰款處罰。

更大的房地產(chǎn)貸款違規(guī)罰單則出現(xiàn)在2020年8月，上海銀行被查獲“違規(guī)向資本金不足、‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”、“以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”“經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“押品估值管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。上海銀保監(jiān)局責(zé)令上海銀行改正，并沒(méi)收上海銀行違法所得27.16萬(wàn)元，罰款1625萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1652.16萬(wàn)元。

長(zhǎng)三角銀行“領(lǐng)頭羊”掉隊(duì)

公開資料顯示，上海銀行的前身為上海城市合作銀行，成立于1995年12月。上海城市合作銀行是在原上海市98家信用合作社和上海市城市信用合作社聯(lián)社基礎(chǔ)上組建而成的，1998年更名為上海銀行。目前，上海銀行已在上海、南京、深圳、成都等地開設(shè)347家分支機(jī)構(gòu)、380家自助服務(wù)點(diǎn)，共有在職員工14890人（含勞務(wù)派遣人員）。

作為一家立足上海的知名上市銀行，2022年以前上海銀行在全國(guó)的城商行中排名僅次于北京銀行，穩(wěn)居長(zhǎng)三角銀行“領(lǐng)頭羊”地位。但2022年開始，營(yíng)收和凈利潤(rùn)先后被江蘇銀行和寧波銀行超越，如今其排名已下降至第四位。

公開資料顯示，上海銀行盈利資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，但凈息差收窄導(dǎo)致凈營(yíng)業(yè)收入下降。2021年~2023年，該行凈營(yíng)業(yè)收入分別為562.30億元、531.12億元、505.64億元，撥備前利潤(rùn)分別為435.24億元、403.22億元、374.64億元，凈利潤(rùn)分別為220.80億元、223.18億元、225.72億元，凈息差分別為1.80%、1.54%、1.34%，成本收入比分別為21.52%、23.02%、24.61%，平均資產(chǎn)回報(bào)率分別為0.86%、0.81%、0.76%。

半年報(bào)披露，上海銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)業(yè)收入262.47億元，同比下降0.43%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)129.68億元，同比增長(zhǎng)0.88%；成本收入比23.04%，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.82%。截至2024年6月末，該行總資產(chǎn)32233.31億元，不良貸款余額172.05億元，不良貸款率1.21%，核心一級(jí)資本充足率9.57%。

上海銀行由于連續(xù)兩年半營(yíng)收下滑，凈利潤(rùn)止步不前，給了江蘇銀行、寧波銀行反超機(jī)會(huì)，導(dǎo)致其長(zhǎng)三角銀行“領(lǐng)頭羊”地位不保。目前，就長(zhǎng)江三角洲地區(qū)的四家主要城商銀行來(lái)看，上海銀行的總資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、存款和貸款規(guī)模均小于江蘇銀行排名第二，凈利潤(rùn)已被寧波銀行和江蘇銀行反超排名第三，資本充足率低于寧波銀行和南京銀行排名第三，不良貸款率1.21%不僅四家銀行里墊底，就是放在長(zhǎng)三角地區(qū)15家上市銀行中也是排名倒數(shù)第一。作為曾經(jīng)的長(zhǎng)三角銀行“領(lǐng)頭羊”，上海銀行如今已全面掉隊(duì)。