近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告2024》（以下簡稱《報告》）。

《報告》指出，截至2023年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。其中，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱農(nóng)合機(jī)構(gòu)）各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。云南、貴州、廣西等10個地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場份額超過20%，吉林、山西、河北等10個地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場份額超過15%。2023年，農(nóng)合機(jī)構(gòu)實現(xiàn)營業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤70.99億元。

截至2023年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬億元，較好滿足糧食主產(chǎn)區(qū)、全產(chǎn)業(yè)鏈和脫貧地區(qū)的金融服務(wù)需求，推動鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)土特色品牌、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)建設(shè)取得長足進(jìn)步。

在科技金融方面，著力構(gòu)建良好金融服務(wù)生態(tài)，切實增強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融支持，截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)科技金融貸款余額1.3萬億元，同比增長103.07%。在綠色金融方面，多措并舉支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型，截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)綠色貸款余額1.05萬億元，同比增長39.7%。在普惠金融方面，持續(xù)下沉重心，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至2023年末，農(nóng)村中小銀行小微企業(yè)貸款余額17萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額8.16萬億元，同比增長16.09%。在養(yǎng)老金融方面，從養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面提升金融服務(wù)的適配性。如北京農(nóng)商銀行，截至2023年末，累計發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)商戶10728家，共安裝養(yǎng)老助殘POS機(jī)18776臺，全年累計受理養(yǎng)老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。在數(shù)字金融方面，持續(xù)加大科技投入，以數(shù)字化營銷、數(shù)字化渠道、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化產(chǎn)品為切入點，提升獲客能力、網(wǎng)點服務(wù)能力和精細(xì)化管理水平。

全國農(nóng)村中小銀行堅持“一省一策”推進(jìn)體制機(jī)制改革，完善公司治理，加快網(wǎng)點、人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在防范化解風(fēng)險的同時，提升經(jīng)營管理能力和市場競爭力。在機(jī)構(gòu)改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革方案落地實施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場化退出或吸收合并解散。在機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，一是推進(jìn)網(wǎng)點輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，拓展服務(wù)范疇，提升服務(wù)質(zhì)效。二是推進(jìn)干部隊伍年輕化、知識化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向、完善激勵約束機(jī)制、加強(qiáng)優(yōu)秀干部儲備。三是推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、數(shù)字風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)維度打破信息孤島，為業(yè)務(wù)提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。在公司治理方面，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的公司治理架構(gòu)，健全股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度體系，提升股權(quán)穿透管理能力，加強(qiáng)股東行為監(jiān)測和規(guī)范管理。

全國農(nóng)村中小銀行認(rèn)真履行防范化解風(fēng)險主體責(zé)任，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風(fēng)險取得較好成效。一是加強(qiáng)合規(guī)管理，推進(jìn)合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè)，圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開展各項工作，通過事前制度建設(shè)、事中機(jī)制運行、事后監(jiān)督評價等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。二是加強(qiáng)風(fēng)險管理，打造以“智能風(fēng)控中臺”為核心，集風(fēng)險領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測預(yù)警、智能決策、風(fēng)險智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體數(shù)字風(fēng)控體系，著力提升智能風(fēng)控能力。三是深化全面風(fēng)險管理，強(qiáng)化信用風(fēng)險前瞻防控，加強(qiáng)流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等防范，將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。四是強(qiáng)化不良貸款管理，通過內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。