2024年11月25日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)（2024）》（以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書(shū)》），這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十五年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告。

一、銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階，發(fā)卡量、交易額呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢(shì)，受理市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大

2023年，隨著促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需等一系列政策措施相繼出臺(tái)，居民消費(fèi)需求持續(xù)穩(wěn)步提升，消費(fèi)市場(chǎng)逐步回暖，我國(guó)銀行卡行業(yè)發(fā)卡量及交易額呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢(shì)。截至2023年末，銀行卡總發(fā)卡量為95.6億張，同比增長(zhǎng)2.8%；全年實(shí)現(xiàn)銀行卡交易5310.9億筆，同比增長(zhǎng)17.5%，實(shí)現(xiàn)交易金額1073.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.0%；在受理市場(chǎng)方面，境內(nèi)受理商戶數(shù)量和受理機(jī)具數(shù)量同比大幅增加，境外全球受理網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2023年三季度末，境內(nèi)銀行卡受理商戶累計(jì)3465.9萬(wàn)戶，境內(nèi)受理銀行卡機(jī)具累計(jì)4304.3萬(wàn)臺(tái)；截至2023年末，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)延伸至182個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋境外近6700萬(wàn)線上線下商戶。

2023年，國(guó)家有關(guān)部門(mén)更加全面、深入的規(guī)范各項(xiàng)金融活動(dòng)，注重提升金融市場(chǎng)主體服務(wù)能力，持續(xù)完善銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管制度，引導(dǎo)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展。

隨著《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等一系列政策的頒布，凸顯了監(jiān)管部門(mén)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的高度重視。在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方扎實(shí)貫徹落實(shí)有關(guān)政策和法規(guī)，加大風(fēng)險(xiǎn)防范和打擊力度，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的宣傳和教育，營(yíng)造正向的社會(huì)信用體系輿論導(dǎo)向，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極組織產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)深化減費(fèi)讓利，推出了多項(xiàng)惠企利民措施，引導(dǎo)銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升人民群眾金融消費(fèi)體驗(yàn)。

二、緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，創(chuàng)新升級(jí)銀行卡產(chǎn)品內(nèi)涵，滿足人民群眾需求

2023年銀行卡產(chǎn)業(yè)積極貫徹落實(shí)黨中央決策部署，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，以客戶需求為導(dǎo)向，創(chuàng)新升級(jí)銀行卡產(chǎn)品內(nèi)涵，產(chǎn)品鏈條涵蓋發(fā)卡營(yíng)銷、支付結(jié)算、貸款分期多個(gè)條線。

發(fā)卡營(yíng)銷方面，產(chǎn)業(yè)各方緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，積極創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，多角度滿足車主、女性、年輕、商旅等各類客群需求，增進(jìn)民生福祉。同時(shí)，隨著境外旅游、留學(xué)、商旅等需求的與日俱增，產(chǎn)業(yè)各方相繼推出各類境外支付產(chǎn)品及其權(quán)益，產(chǎn)品更貼合客戶個(gè)性化需求。支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方堅(jiān)守支付為民的價(jià)值取向，持續(xù)開(kāi)展支付結(jié)算優(yōu)化創(chuàng)新，推進(jìn)境內(nèi)外支付網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付體驗(yàn)，充分發(fā)揮支付體系在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的基礎(chǔ)支撐作用。貸款分期方面，產(chǎn)業(yè)各方積極圍繞客戶多樣化消費(fèi)需求，聚焦家電、家裝、汽車等消費(fèi)場(chǎng)景，推出信用卡貸款分期專項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)。同時(shí)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)等措施，滿足客戶差異化需求，提升貸款分期服務(wù)水平。

三、堅(jiān)持以客戶為中心，全渠道、多維度深入洞察客戶需求變化，實(shí)現(xiàn)服務(wù)優(yōu)化升級(jí)

2023年，銀行卡產(chǎn)業(yè)加快渠道優(yōu)化建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)策略與用戶需求相連接，不斷拓寬服務(wù)半徑，為客戶帶來(lái)更多創(chuàng)新、便捷、智能的金融服務(wù)。營(yíng)銷策略方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞“衣食住行娛”等民生場(chǎng)景，結(jié)合消費(fèi)者需求，開(kāi)展?fàn)I銷拓展新客，創(chuàng)新升級(jí)營(yíng)銷策略，加強(qiáng)存量客戶經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化科技與數(shù)據(jù)賦能，不斷提升產(chǎn)業(yè)運(yùn)行質(zhì)效。客戶服務(wù)方面，產(chǎn)業(yè)各方積極踐行“金融為民”初心使命，堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，積極采取融合線上線下服務(wù)渠道、構(gòu)建豐富服務(wù)生態(tài)、健全完善服務(wù)機(jī)制、創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式等業(yè)務(wù)舉措，致力于為客戶提供更為便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)，滿足客戶多樣化、個(gè)性化的用卡需求，進(jìn)一步提升客戶的滿意度和獲得感。渠道服務(wù)方面，產(chǎn)業(yè)各方在加強(qiáng)自有App迭代優(yōu)化建設(shè)、探索新興渠道等多方面努力突破，通過(guò)科技賦能、體驗(yàn)創(chuàng)新、多點(diǎn)觸達(dá)等業(yè)務(wù)舉措，全面提升渠道數(shù)字化、智能化，持續(xù)增強(qiáng)渠道服務(wù)觸達(dá)性，提高用戶體驗(yàn)。

四、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)，完善提升風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開(kāi)局之年，是三年新冠疫情防控轉(zhuǎn)段后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的一年。國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)政策措施相繼出臺(tái)發(fā)力，我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)不斷得到鞏固。同時(shí)，受多重因素影響，國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求和信心存在一定不足，居民部門(mén)杠桿率同比上升，銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作壓力加大。產(chǎn)業(yè)各方積極應(yīng)對(duì)形勢(shì)變化，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和客戶體驗(yàn)提升，進(jìn)一步夯實(shí)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，2023年，產(chǎn)業(yè)各方深刻把握中央金融工作會(huì)議關(guān)于“統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”的精神，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)強(qiáng)化貸前和貸中風(fēng)險(xiǎn)管理，加大貸后不良資產(chǎn)化解力度，堅(jiān)決打好資產(chǎn)質(zhì)量管控硬仗。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是金融工作政治性和人民性的直接體現(xiàn)。隨著《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》自2023年3月1日起施行，產(chǎn)業(yè)各方進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)意識(shí)，積極開(kāi)展完善體制機(jī)制、客戶投訴化解、打擊黑灰產(chǎn)、金融知識(shí)宣教等一系列工作，為提升金融消費(fèi)者認(rèn)知水平、營(yíng)造更好的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。客戶體驗(yàn)管理方面，產(chǎn)業(yè)各方高度重視客戶體驗(yàn)管理機(jī)制建設(shè)，以頂層設(shè)計(jì)為指導(dǎo)，全渠道收集客戶聲音，挖掘客戶核心訴求，探索和制定客戶體驗(yàn)優(yōu)化方案，不斷增強(qiáng)系統(tǒng)化、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)水平的持續(xù)提升。

五、助力譜寫(xiě)金融五篇大文章，構(gòu)建發(fā)展新格局，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)大內(nèi)生動(dòng)力

2023年，銀行卡產(chǎn)業(yè)加大對(duì)實(shí)現(xiàn)科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)的金融支持力度，推動(dòng)綠色金融發(fā)展，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，滿足養(yǎng)老金融需求，提升數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，以高質(zhì)量金融服務(wù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

助力譜寫(xiě)科技金融方面，產(chǎn)業(yè)各方充分利用支付交易和融入場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，積極為科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理助力賦能；通過(guò)與科技企業(yè)聯(lián)合推出聯(lián)名卡等產(chǎn)品，整合雙方資源為客戶提供更加豐富便捷的金融服務(wù)；持續(xù)加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，為科技金融發(fā)展注入人才動(dòng)力。

助力譜寫(xiě)綠色金融方面，產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)支持新能源汽車、綠色環(huán)保家居、智能家電等領(lǐng)域貸款分期服務(wù)，提升綠色信貸占比。通過(guò)大力推廣辦卡線上化、卡片虛擬化、賬單電子化等服務(wù)，減少資源消耗和碳排放。以卡為媒，推出低碳產(chǎn)品和權(quán)益，組織開(kāi)展環(huán)保宣教和公益活動(dòng)，引導(dǎo)消費(fèi)者踐行綠色發(fā)展理念。

助力譜寫(xiě)普惠金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極完善縣域鄉(xiāng)村消費(fèi)市場(chǎng)布局，豐富產(chǎn)品權(quán)益功能，全方位提升縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平，讓銀行卡服務(wù)覆蓋到更多鄉(xiāng)村縣域民眾，將鄉(xiāng)村縣域地區(qū)建設(shè)成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海。產(chǎn)業(yè)各方積極參與綠色環(huán)保、扶貧濟(jì)困、教育醫(yī)療等公益事業(yè), 組織開(kāi)展定點(diǎn)幫扶、公益慈善、金融知識(shí)宣傳教育等活動(dòng)，共享發(fā)展成果，履行社會(huì)責(zé)任。

助力譜寫(xiě)?zhàn)B老金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極開(kāi)展老年群體金融知識(shí)宣傳教育，充分傾聽(tīng)老年客群需求，聚焦老年客群高頻服務(wù)場(chǎng)景，推進(jìn)銀行卡客戶服務(wù)尊老化、適老化改造，優(yōu)化老年客群交互旅程，提升適老服務(wù)體驗(yàn)。

助力譜寫(xiě)數(shù)字金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，加快銀行卡數(shù)字化遷移，深化科技賦能和系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型。持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，聚焦數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)夯實(shí)底層能力；推進(jìn)管理模式創(chuàng)新和核心業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，探索系統(tǒng)化管理、智慧化運(yùn)營(yíng)，全面提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)效能。