金融壹賬通：科技助力大模型時(shí)代銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力提升

在 3 月 5 日召開的重要會(huì)議上,相關(guān)規(guī)劃明確指出,將持續(xù)推進(jìn) “人工智能 +” 行動(dòng),進(jìn)一步把數(shù)字技術(shù)同制造領(lǐng)域既有優(yōu)勢(shì)、龐大市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)更高效地融合,大力推動(dòng)大模型在各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用 。

隨著大模型在金融場(chǎng)景的應(yīng)用日益廣泛,大模型正成為眾多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新標(biāo)配”。

在業(yè)內(nèi)人士看來,AI大模型將顯著提升銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率與客戶體驗(yàn),重塑金融服務(wù)模式,助力它們實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約與效益提升的雙重目標(biāo)。

未來,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能否在AI大模型時(shí)代構(gòu)筑更強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壁壘,很大程度取決于它們能否將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過AI大模型訓(xùn)練,轉(zhuǎn)化成更強(qiáng)大的金融服務(wù)能力。

金融壹賬通采用“開源大模型+智能體平臺(tái)”雙引擎驅(qū)動(dòng)模式,推出自主研發(fā)的智能體平臺(tái)并接入DeepSeek、通義千問等開源大模型,一方面結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化訓(xùn)練,令這些AI大模型在銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的語(yǔ)義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具備更強(qiáng)的適應(yīng)性;另一方面輸出平安集團(tuán)逾30年金融服務(wù)所沉淀的“業(yè)務(wù)價(jià)值”,助力銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大模型時(shí)代構(gòu)筑更強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

業(yè)界專家指出,隨著銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)AI大模型的應(yīng)用需求日益旺盛,金融科技平臺(tái)的角色正發(fā)生顯著變化——它們不僅僅是金融科技產(chǎn)品與業(yè)務(wù)價(jià)值的“提供者”,更是提升金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的“賦能者”。

銀行保險(xiǎn)落地大模型遭遇四大挑戰(zhàn)  金融科技平臺(tái)輸出AI應(yīng)用解決方案

近年來,AI大模型正憑借強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理、數(shù)據(jù)分析與推理能力,重塑金融服務(wù)模式。

目前,大模型在智能投顧、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等領(lǐng)域開始呈現(xiàn)強(qiáng)大的“變革力量”。

在智能投顧領(lǐng)域,AI大模型通過高效的信息檢索與智能生成能力,實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)收集到分析報(bào)告生成的全流程自動(dòng)化。

在財(cái)富管理領(lǐng)域, AI大模型可以更好協(xié)助客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶財(cái)富狀況分析、市場(chǎng)趨勢(shì)解讀與產(chǎn)品推介,不斷升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)能力。

在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,大模型可以大幅提升金融機(jī)構(gòu)在信貸風(fēng)控、反洗錢等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,進(jìn)一步降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與提升業(yè)務(wù)合規(guī)性。

在客戶服務(wù)領(lǐng)域,大模型可以實(shí)現(xiàn)多渠道的客戶咨詢自動(dòng)化,協(xié)助坐席人員精準(zhǔn)快速地響應(yīng)客戶的賬戶管理、投資產(chǎn)品咨詢等金融服務(wù)需求。

但是,如何讓AI大模型深度融合更多金融場(chǎng)景,全面提升業(yè)務(wù)處理、風(fēng)控管理和客戶服務(wù)的智能化水平,對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都是一項(xiàng)新挑戰(zhàn)。

在接入AI大模型后,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在應(yīng)用過程普遍遭遇四大挑戰(zhàn):一是在本地化部署AI大模型后,如何讓AI大模型在銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的語(yǔ)義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具有更好的適應(yīng)性;二是如何妥善解決AI大模型的幻覺與話術(shù)合規(guī)性問題;三是在增強(qiáng)大模型數(shù)據(jù)訓(xùn)練成效同時(shí),如何讓AI大模型更好地融入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)流程;四是在數(shù)據(jù)訓(xùn)練前,如何完善數(shù)據(jù)信息安全保護(hù)工作。

為了解決上述四項(xiàng)挑戰(zhàn),銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多管齊下,一是引入合規(guī)機(jī)器人技術(shù),對(duì)AI大模型自動(dòng)生成的內(nèi)容話術(shù)進(jìn)行“合規(guī)性”審核,逐步解決大模型“幻覺”與問題;二是著手升級(jí)數(shù)據(jù)處理與數(shù)據(jù)分析架構(gòu),提升數(shù)據(jù)信息保護(hù)水準(zhǔn);三是通過場(chǎng)景金融的“AI賦能”,直接將AI大模型“連通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)流程,作為優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與提升金融服務(wù)體驗(yàn)的重要抓手。

與此同時(shí),金融科技平臺(tái)也提供全面的解決方案。

金融壹賬通自主研發(fā)的智能體平臺(tái)一方面通過模型壓縮與知識(shí)蒸餾技術(shù),有效降低算力成本,為銀行提供更具性價(jià)比的AI應(yīng)用方案,另一方面采用模塊化工具鏈,支持低代碼開發(fā),令金融機(jī)構(gòu)更便捷地將AI大模型等技術(shù)融入現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景,提升整體開發(fā)和運(yùn)營(yíng)效率。

此前,金融壹賬通研發(fā)了“數(shù)智銀行一站式AI平臺(tái)”,聚焦金融信息感知與認(rèn)知技術(shù),提升文本、圖像、語(yǔ)音等多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力。目前,數(shù)智銀行一站式AI平臺(tái)已開放逾300項(xiàng)AI核心算法API,累計(jì)調(diào)用量超百億次,支持4000多個(gè)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景,涵蓋智能客服、智能風(fēng)控、智能信貸等領(lǐng)域。

在業(yè)內(nèi)人士看來,隨著AI大模型在金融場(chǎng)景的應(yīng)用日益廣泛,未來大模型有望成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新基建”。因此,銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)可以引入金融科技平臺(tái)的AI應(yīng)用解決方案,更快更好地推動(dòng)大模型技術(shù)與自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合,構(gòu)筑大模型時(shí)代下的智能化金融服務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

“數(shù)據(jù)”變身“業(yè)務(wù)價(jià)值”  構(gòu)筑大模型時(shí)代金融業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力  

隨著AI大模型在金融場(chǎng)景的應(yīng)用日益廣泛,越來越多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還注意到,在算力、算法差距日益縮小的情況下,數(shù)據(jù)正成為影響大模型應(yīng)用成效的“關(guān)鍵因素”。

所謂數(shù)據(jù),不僅僅是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),還包括它們?cè)跇I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程所積累的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)沉淀。這些數(shù)據(jù)通過AI大模型數(shù)據(jù)訓(xùn)練,可以進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)決策精準(zhǔn)度與科學(xué)性,助力銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新并獲取更大市場(chǎng)份額。

在業(yè)內(nèi)人士看來,大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在這方面具備較大的優(yōu)勢(shì)——由于大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量龐大且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)豐富,完全可以通過AI大模型對(duì)海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練,令其業(yè)務(wù)決策效率與業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)洞察能力顯著強(qiáng)于中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言,若要縮小這方面的差距,一個(gè)行之有效的辦法是引入外部業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)沉淀。

金融壹賬通的智能體平臺(tái)不僅提供AI應(yīng)用解決方案,還輸出平安集團(tuán)逾30年金融服務(wù)所沉淀的“業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)”與“知識(shí)沉淀”,為中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更大的業(yè)務(wù)價(jià)值,賦能它們?nèi)〉酶蟮臉I(yè)務(wù)突破與更強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

目前,金融壹賬通的AI應(yīng)用解決方案+業(yè)務(wù)價(jià)值輸出,在眾多金融場(chǎng)景取得顯著成效。

在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,金融壹賬通依托平安集團(tuán)豐富的金融風(fēng)控實(shí)踐,整合RPA、OCR、NLP等AI技術(shù),推出智能資料審核產(chǎn)品,通過AI替代人工進(jìn)行資料審核,助力金融機(jī)構(gòu)在信貸管理、金融交易、跨境業(yè)務(wù)等場(chǎng)景提升作業(yè)效率與降低審核成本,達(dá)到提升風(fēng)險(xiǎn)管控的目標(biāo)。

在財(cái)富管理領(lǐng)域,金融壹賬通融合AI科技與平安集團(tuán)財(cái)富管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),推出理財(cái)顧問助手。其結(jié)合檢索增強(qiáng)生成技術(shù)(RAG),能協(xié)助客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶分析、市場(chǎng)解讀和產(chǎn)品推薦,提升服務(wù)質(zhì)量和精準(zhǔn)度。目前這款產(chǎn)品在實(shí)際業(yè)務(wù)使用過程的問答準(zhǔn)確率與話術(shù)生成內(nèi)容有效性均超過90%。

針對(duì)不同規(guī)模與發(fā)展階段銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的大模型技術(shù)部署要求,金融壹賬通的AI解決方案支持公有云、混合云與私有化部署,滿足它們對(duì)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和合規(guī)性的要求。

在業(yè)內(nèi)人士看來,隨著數(shù)據(jù)在大模型研發(fā)應(yīng)用過程的重要性日益突出,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若能盤活海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)知識(shí)沉淀,有望在更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地“智能體”,進(jìn)一步提升金融服務(wù)智能化水準(zhǔn)。

目前,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)智能體的應(yīng)用仍處于探索階段。業(yè)界普遍認(rèn)為,智能體將替代現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)APP,通過更智能化的用戶交互界面,構(gòu)筑“更懂用戶”的智能化金融服務(wù)體系,令客戶粘性與用戶滿意度“更上一層樓”。

為了讓AI智能體在金融場(chǎng)景獲得更快更好應(yīng)用,金融科技平臺(tái)正在積極探索。

金融壹賬通“智能體平臺(tái)”已涵蓋Agent智能體、Workflow工作流、Plug-in插件庫(kù)、RAG知識(shí)檢索四大核心模塊,令企業(yè)報(bào)告自動(dòng)生成的撰寫效率提升 2.5 倍、智能審單的審核時(shí)長(zhǎng)縮短 2/3、BI分析環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)查詢速度提升 5 倍、客服輔助環(huán)節(jié)的人工查詢時(shí)間縮短 3 秒/通,全面提升銀行業(yè)的智能化運(yùn)營(yíng)能力。

業(yè)界專家指出,中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若能全面用好AI大模型推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)與提升用戶體驗(yàn),有望走出一條差異化、特色化的發(fā)展局面。對(duì)金融科技平臺(tái)而言,這也是前景廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇。未來,金融科技平臺(tái)需持續(xù)深化AI大模型技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用,與更多金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴探索智能金融新模式,為銀行保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化發(fā)展提供更強(qiáng)的支持。