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中國人民保險集團股份有限公司董事長吳焰兩會答記者問(2)

2010年03月09日 15:45鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

三、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，解決我國農村經(jīng)濟發(fā)展問題離不開金融的支持。為促進農村金融發(fā)展，引導更多資金用于支持農村社會經(jīng)濟發(fā)展，在歷年中央一號文件中，都對農村金融發(fā)展提出了明確的要求，今年的中央一號文件更是提出了“確保3年內消除基礎金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”等目標，強調要進一步提高農村金融服務質量和水平。保險業(yè)在農村金融中發(fā)揮著怎樣的作用？目前保險公司在農村金融服務中有些什么創(chuàng)新舉措？

吳焰：保險作為市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，在推動我國農村改革發(fā)展中具有獨特的作用，可實現(xiàn)強農惠農財政投入的放大效應，提升財政投入的覆蓋范圍和保障水平，增強農民保障能力；可極大地提升農村公共服務資源的配置效能；可使農民及時獲得相對充足的再生產(chǎn)啟動資金，實現(xiàn)對農村生產(chǎn)力的充分保護。同時，通過大力發(fā)展農村保險，以保險機制化解農村小額信貸的風險，建立農村信貸與保險相結合的銀保互動的信用擔保機制，有利于構建新型的農村金融體系，鼓勵金融機構大膽向農村投入，推動金融部門降低農民的貸款門檻，增強農村金融服務能力，滿足農民的資金需求，破解制約農村小額信貸發(fā)展的瓶頸，使信貸投放和農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)。此外，農村保險的聚集效應能推動其它金融機構在農村地區(qū)的建設與發(fā)展，吸引優(yōu)質資源進入農業(yè)和農村地區(qū)，改變農村基層金融組織發(fā)育不良的現(xiàn)狀。

近年來，中國人保積極推動農村保險發(fā)展，探索形成信貸與保險有機互動制度，推動農村金融發(fā)展。

試點一：2009年7月，人保財險在廣東省佛山市三水區(qū)開辦了“農業(yè)小額貸款保證保險”，借款農民或農業(yè)企業(yè)如未能按農業(yè)小額貸款合同約定及時足額償還所欠貸款本金，由保險人賠償。該項目下，中國人保與當?shù)卣?、銀行合作，三方共擔風險。截至2009年底，共支持融資1300萬元。

試點二：2009年9月，寧波市政府聯(lián)合寧波四家商業(yè)銀行、人保財險和太保財險兩家商業(yè)保險公司推出了“城鄉(xiāng)小額貸款保證保險”業(yè)務，由保險公司和銀行共擔貸款風險，貸款主要對象有農業(yè)種養(yǎng)殖大戶等。截至2010年2月共支持貸款1億多元。

試點三：2009年11月，新疆昌吉分公司開辦了奶牛貸款保證保險和能繁母豬貸款保證保險，主要用于支持奶牛養(yǎng)殖戶、能繁母豬養(yǎng)殖戶及養(yǎng)殖業(yè)法人機構向銀行貸款。

試點四：人保財險陜西分公司與陜西省政府聯(lián)合開展的設施蔬菜“銀保富”試點項目，采取“農戶＋財政＋保險＋銀行”的模式，通過財政資金補貼參保農戶部分保費，保險公司對設施蔬菜提供保險服務，銀行對參加保險并符合銀行貸款條件的農戶優(yōu)先予以信貸支持，形成政府財政資金引導，政府、銀行、保險業(yè)共同合作，承擔風險，支持設施蔬菜生產(chǎn)的金融業(yè)支農惠農體制。在人保財險陜西分公司與當?shù)卣耐f(xié)作下，試點工作效果初顯，截止2009年底，設施蔬菜“銀保富”共計承保4631畝，保費收入185.24萬元。銀行貸款的畝數(shù)為327畝，貸款金額327萬元。

試點五：人保財險江西分公司積極探索建立“銀行信貸+商業(yè)保險”的林業(yè)貸款風險防范機制，為貸款抵押的森林及借款林農提供財產(chǎn)保險和意外傷害保險服務，幫助銀行轉移和化解貸款風險，有效保障了銀行信貸資金安全，促進了貸款發(fā)放。

與此同時，中國人保大力推進人員、產(chǎn)品和服務“三下鄉(xiāng)”。2008年以來投入2億元專項資金建設農村網(wǎng)點，不斷加大資源投入。截至目前，公司自有農村營銷服務網(wǎng)點超過1.4萬個，其中保險營銷服務部超過6400個，并積極開展與農信社、林業(yè)、農技等基層涉農服務機構的合作，初步建立了遍布鄉(xiāng)村的農村保險服務網(wǎng)絡，使廣大農民在“家門口”就能享受到中國人保優(yōu)質、便捷的保險服務。

四、新型農村社會養(yǎng)老保險是一項很好的制度，應如何發(fā)揮保險機制的優(yōu)勢，加快推進新農保制度的建設？

答：去年9月，《國務院關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》明確提出，從2009年起開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點工作，在2020年之前基本實現(xiàn)對農村適齡居民的全覆蓋。新農保試點以來，在推進基本公共服務均等化，實現(xiàn)農民老有所養(yǎng)和增加農民收入等方面發(fā)揮了重要作用，在試點農村產(chǎn)生了深遠的社會影響。但是，試點工作中也暴露出經(jīng)辦力量不足、基金管理體系不完善、監(jiān)督管理職能不明確、基金收益率水平偏低等問題。為把新農保這項惠農好政策落實好，我建議充分發(fā)揮保險機制的獨特作用。

一是允許保險機構參與新農保試點工作。鼓勵試點地區(qū)按照公益性和市場化相結合的原則，采取政府制定規(guī)則并委托和督辦的方式，委托有資質的保險機構提供相關服務，發(fā)揮商業(yè)保險機構的專業(yè)優(yōu)勢，開展新農保宣傳推廣、保險基金管理、風險精算與管理咨詢和健康養(yǎng)老保險培訓等，切實降低新農保制度的運行成本，讓農民享受更為及時、高效的養(yǎng)老保險保障服務。

二是鼓勵保險機構參與新農保基本制度的方案設計，提高新農保制度設計的專業(yè)性和科學性。鼓勵保險機構參與新農保試點方案設計，利用保險機構多年來積累的成熟經(jīng)驗和數(shù)據(jù)資源，采用保險機構專業(yè)風險精算技術，科學設計各地區(qū)新農保試點方案細則，降低制度設計的風險隱患，提高新農保制度保障效果和可持續(xù)性。

三是準許保險機構參與新農?；鸸芾恚岣咝罗r?；鸸芾淼陌踩耘c收益性。積極構建政府主管部門監(jiān)督、保險機構受托代辦、保險資產(chǎn)管理公司投資管理的新農?；鸸芾砟Ｊ?，拓展新農?；鹜顿Y渠道，提高新農?；鹜顿Y收益，提高廣大參保農民的受惠水平。

四是推動保險機構以新農保工作為契機，全面推進農村保險保障體系的建設。鼓勵保險機構在參與新農保經(jīng)辦工作的同時開展補充養(yǎng)老保險、附加保險和涉農財產(chǎn)保險等業(yè)務，形成新農保與其他涉農保險多元保障相統(tǒng)籌的模式，增強農民的抗風險能力，進一步提高農村社會整體保障水平。

我們知道，《國務院關于新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》明確了新型農村養(yǎng)老保險制度的基本原則、任務目標、基金籌集等基本制度內容，并在經(jīng)辦管理服務方面，提出“試點地區(qū)要按照精簡效能原則，整合現(xiàn)有農村社會服務資源，加強新農保經(jīng)辦能力建設，運用現(xiàn)代管理方式和政府購買服務方式，降低行政成本，提高工作效率?！毙罗r保試點啟動后，中國人?？梢酝ㄟ^充分發(fā)揮國字品牌、網(wǎng)絡齊全、客戶龐大、技術先進等優(yōu)勢，利用與各地政府良好的合作關系等積極參與各地的農村社會養(yǎng)老保險體系建設。目前，中國人保已和全國9個省市政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托戰(zhàn)略協(xié)議這個平臺，人保壽險爭取以最好的產(chǎn)品、最佳的技術為廣大農村居民提供最優(yōu)的養(yǎng)老保障服務。

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