晨報(bào)訊 (記者李彥) 買二套房首付款不夠怎么辦？精明買房人將首套房抵押后貸款湊首付，再向另一家銀行申請(qǐng)住房按揭貸款，通過兩次貸款解決差錢難題。

2004年，參加工作不久的趙靜(化名)就在父母資助下，在香港路附近貸款買下一套70多平米的兩居室。到2009年，10萬元貸款連本帶息已全部還清。

今年4月底，趙靜和女友在大智路看中一套總價(jià)約100萬元的三居室，打算買下作婚房?！叭绻茨壳暗亩追空撸赘吨辽傩枰?0萬元?！壁w靜盤算著，他和女友共有30多萬存款，還得留出一部分用于裝修，實(shí)際購房款只有20萬元左右，離50萬相差甚遠(yuǎn)。

就在趙靜一籌莫展之時(shí)，一位在銀行工作的朋友給他支了一招：先把第一套房抵押給銀行，以消費(fèi)名義貸款湊齊首付，再向樓盤駐點(diǎn)銀行申請(qǐng)住房按揭貸款，這樣既能保住首套房，又能買下二套房。

按照朋友的指點(diǎn)，趙靜將自己那套評(píng)估價(jià)為70萬元的住房抵押給銀行，以裝修名義貸出30萬元，加上20萬元存款，正好湊齊50萬首付款，再向駐點(diǎn)樓盤的另一家銀行貸款50萬元，將二套房搞定。“這樣一來，相當(dāng)于我實(shí)際首付20萬元，就把這套售價(jià)100萬元的房子買下來了?！便@了一回房貸政策空子，趙靜有些得意。

銀行：理論上可行，操作有難度

對(duì)于趙靜變相減少首付的做法，記者昨采訪了本地幾家銀行。不少個(gè)貸人士認(rèn)為，如此操作雖然在理論上存在可行性，但具體辦起來有不小難度。

招商銀行武漢分行一個(gè)貸經(jīng)理稱，目前銀行提供車貸、裝修貸款等個(gè)人消費(fèi)貸款，都要求證明貸款真正用途，很多時(shí)候貸款甚至直接打到第三方，如車商、裝修公司賬下，貸款人很難直接拿到這筆錢。

光大銀行一周姓個(gè)貸人士則表示，申請(qǐng)房屋抵押貸款，貸款人必須具備完全產(chǎn)權(quán)，即全額付款買房或貸款已經(jīng)還清，“如果首套房尚在還貸，不可作為抵押申請(qǐng)貸款?！?/p>

》》》對(duì)策

貸款人：給點(diǎn)傭金讓第三方“轉(zhuǎn)賬”

“銀行所說的貸款資金流向問題的確存在，但略施小計(jì)就能解決。”趙靜說，以申請(qǐng)裝修貸款為例，找家裝飾公司，事先做好裝修方案和預(yù)算，待銀行放款后，再給裝飾公司一些傭金，就能讓對(duì)方把資金轉(zhuǎn)到自己賬戶上。

一銀行朋友告訴記者，目前各家銀行裝修貸款抵押率通常是房產(chǎn)估值的20%～50%，其他個(gè)人消費(fèi)貸款抵押率最高可達(dá)70%，“如果抵押首套房貸出的錢多，二套房甚至有可能‘零首付’購買?！?/p>

他同時(shí)提醒，如此方法買二套房雖然首付付得少，但是貸款額度過多，買房者應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況量力而行。

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