2011年11月07日 11:39
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：各位鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友大家好，今天我們有幸請到了招商銀行北京分行中小企業(yè)貸款營業(yè)部的范定南先生，來給我們就當前中小企業(yè)貸款的問題，做進一步的闡述，歡迎范先生。

范定南：鳳凰網(wǎng)的各位網(wǎng)友大家下午好。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：范先生是這樣的，大家看到隨著今年由于中央對貸款的收緊，造成了沿海中小企業(yè)的經(jīng)營比較困難，很多企業(yè)出現(xiàn)了斷貸現(xiàn)象，對他們經(jīng)營造成了一定影響。、招行一直在零售銀行業(yè)務、中小銀行業(yè)務走在全國的前端，我想知道招行現(xiàn)在對扶植中小企業(yè)方面有哪些措施呢？

范定南：在扶植中小企業(yè)措施方面，我們是這樣，就是我們的馬蔚華行長，從去年開始就提出了一個口號叫二次轉型。所謂二次轉型，一次轉型就是2004年的時候我們?nèi)マD型做零售業(yè)，也取得了一定的效果。從去年開始呢，我們已經(jīng)開始把全行的主要工作轉向了中小企業(yè)，比如說我們分行成立了中小企業(yè)的金融部，比如說我們在今年信貸額度相對收緊的情況下，不斷地給予中小企業(yè)額度的支持，甚至犧牲了部分大企業(yè)額度的情況下，把額度擠出來給中小企業(yè)，這些就是我們今年對中小企業(yè)主要支持的一個姿態(tài)，也是一個力度。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：從北京分行這塊來說，招行對北京當?shù)仄髽I(yè)的扶植有哪些措施呢？

范定南：那就要看北京地區(qū)的企業(yè)了，首先從北京地區(qū)企業(yè)來看，剛才你前面提到了溫州，比如說東南沿海部分中小企業(yè)斷貸?？赡懿惶粯拥氖?，北京的中小企業(yè)和他們還有很大的差異，最大的差異在于北京地區(qū)的生產(chǎn)制造類企業(yè)非常的少。比如說首鋼也搬出去了，可能北京的要求也不允許那些污染的企業(yè)。

那么北京的企業(yè)可能就是兩類，第一類就是科技型企業(yè)，第二是商貿(mào)流通類的中小企業(yè)。那么這兩類企業(yè)，他們有一個典型的特點就是輕資產(chǎn)，他們輕資產(chǎn)這塊，可能會給銀行造成一些融資的困難。針對這樣的，我們可能會希望從這兩類企業(yè)的流程當中去入手。從他們企業(yè)本身的商業(yè)模式，和未來發(fā)展的態(tài)勢去入手。不通過傳統(tǒng)的，比如說簡單的法人提供房產(chǎn)抵質押，或者拿廠房抵質押這樣的方式去做。因為這樣的企業(yè)，北京很多中小企業(yè)沒有這些東西。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我知道招行現(xiàn)在推出了一個新型的貸款，叫做政府采購貸款，我想知道這個詳細是情況是怎么樣的？

范定南：看來鳳凰網(wǎng)的信息還是非常靈通的。我們這個業(yè)務是在今年當中才剛剛去提出的，這一塊的業(yè)務針對的是我剛才前面提到的，商貿(mào)流通類這樣的服務企業(yè)。因為北京地區(qū)有很多的中央和北京這樣的政府機關，還有事業(yè)單位，還有機關團體。那么還有很多公立的大中小學，公立醫(yī)院。那么這些會有很大的采購需求，根據(jù)我們?nèi)ツ杲y(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，政府采購在全國的金額是7千億元，是非常大的數(shù)字，在北京地區(qū)，就是北京和中央的兩級政府采購加在一起大概有一千億，95%以上的企業(yè)參與者是中小企業(yè)。

針對于此，我們也是專門做了一種這樣的融資服務，也就是剛才前面提到的，基于它流程的一種方式。也就是說我們會根據(jù)這個企業(yè)去年的，上一年度政府采購的合同金額，給它核定一個授信額度。然后根據(jù)這個授信額度，我們給它一個貸款的額度，那么今年他只要在新中標了一個政府采購合同的話，我們就會給它放款。

那么這樣的業(yè)務當中，在我們今年這一個月當中，60多筆成功案例當中來看，沒有一家要求他提供了實質的抵押。比如說舉一個很極端的例子，可能一家企業(yè)，主營業(yè)務收入只有一千多萬元，那么我們也能給它做到授信額度一千萬，這是非常非常大的一個數(shù)字。再比方說，我們之前做過的行業(yè)，比如說就在北京這個市場道路上，有好多藍色的大的路牌，寫著去哪去哪。就是制造這樣的一個企業(yè)，木材加工類似就是這么一個企業(yè)。它一年的收入只有三千萬，它應該是典型的小微企業(yè)的范圍。我們根據(jù)政府采購定單，給它做了一個一千萬的授信額度，沒有要求他提供任何實際的抵押。

也就是說這項業(yè)務基本上來講，額度比較大，然后抵押程度比較低。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：可不可以這樣理解，就是推出這種業(yè)務，雖然不用抵押，但是它有一個信譽在里面，就是政府信譽作里面？

范定南：沒錯，我們會要求它把政府合同的回款帳號放在我們這，這是肯定的，它沒有比較好的自己的商業(yè)模式，可能也沒有一個比較好的技術，可能它也沒有一個特別好的擔保措施。但是它有最好的一條，它是給政府打工的，那么它給政府做這樣的合同，政府的履約能力我們是相信的，我們信任的。所以基于此，我們開發(fā)標準化的產(chǎn)品，別管你給政府賣什么，你賣一個電腦也好，你賣一個按房的成套設備也好，還是你就賣一根筆，一個夾子，賣一批這樣的東西也好，只要你有政府的中標通知書，政府的合同，就是符合我們政府采購的基本要求，就符合《中華人民共和國政府采購法》的要求，我們就會可以給你提供這樣的融資支持。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：目前我們北京分行這塊做的業(yè)務量是多少呢？有多少家企業(yè)已經(jīng)參與進來？

嘉賓：目前北京地區(qū)是這樣的，我們這個業(yè)務是9月底開始正式上線的，10月初，就是十一之后，才在全分行范圍內(nèi)進行推廣。目前我們審批通過的企業(yè)已經(jīng)達到了20家，合計的金額將近2億元，我們目前已經(jīng)完成了合法，就是我們叫做合法性，就是簽好了合同，授信都成立的企業(yè)是3戶，馬上就會進行放款。那么我們目前又收到了各類的申請，大概是40多家，我們現(xiàn)在基本上每天可以收到5家，就在分行評審這邊，可以收到5家左右這樣企業(yè)提供的申請，基本上我們都能夠做到滿足他們的要求。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：看來企業(yè)申請的積極性也是相當高的，對這個貸款。招行還有其他對中小企業(yè)的優(yōu)惠措施嗎？

范定南：對，剛才我們最開始提到的，因為招行一直是針對北京地區(qū)特色嘛，就是北京有兩類企業(yè)，一類是科技型的比較多，第二類就是商貿(mào)的，商貿(mào)流通類的。剛才除了跟政府合作的，我再舉個例子，比方說和一些我們，鳳凰網(wǎng)的網(wǎng)友可能經(jīng)常去逛一逛百盛，逛一逛王府井百貨。我們逛商場的時候，可能看到一個個的柜臺攤位，這些的背后其實都是一個又一個，這樣的中小型的，或者小微企業(yè)進行這種商貿(mào)流通的服務。

我們銀行也會根據(jù)它和商場整體合作情況，利用商場可能會欠它一個錢的帳期，也就是借助商場的信用，給他們提供一個融資的支持，和我們政府采購的方案比較類似，這是一塊。再有一塊就是科技型的中小企業(yè)，除了比較傳統(tǒng)，比較常見的，比如拿你的知識產(chǎn)權，拿你的發(fā)明專利做質押之外，我們目前也在考慮一個新的產(chǎn)品，可能即將就會出爐。這個產(chǎn)品，我們知道科技型企業(yè)，包括一些文化創(chuàng)意類企業(yè)，它特別希望上市，特別喜歡上市，而且今年這一塊非常熱。

我們可能現(xiàn)在這個產(chǎn)品，基本一個初衷就是，比如說你這家企業(yè)，進行了股份制改造，你準備上市，你改成股份公司了。我可能會給你一個多少的授信額度，根據(jù)你的主營業(yè)務收入掛鉤的，比如說5%，假設，可能當你完成了一輪PE的增資之后，我可能會把這個比例增大到10%。比如說當你完成了上市的輔導，我會增大到更多。

比如說你最后上報材料了，審批通過了，會逐漸給你提高授信額度。那么也就是說我擺脫了傳統(tǒng)商業(yè)的模式，包括擺脫傳統(tǒng)上下游行業(yè)的這些束縛。只要利用你上市背景的前提，我們來給予你這樣一個授信支持。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：招行在其中要收取一定的費用嗎？

范定南：肯定的，因為銀行是一個債權類的利息成本，但是這一塊，應該說今年確實比往年要高一些，主要是受制于今年額度比較緊，確實各家銀行都非常緊。但是我們應該給予的利率條件也是相對我們能給予的最優(yōu)惠的條件，比如說最前提到的政府采購類的話，我們銀行的貸款利率可以做到8%左右，這樣的話如果除12的話，很多企業(yè)家一算就知道，大概月息也就是千分之六，這個遠遠低于他們在市面當中能借得到的這種信用的融資的成本，可能最少要2個點，每個月2%左右，我們這塊還是非常低的。

尤其是科技類中小企業(yè)，它的利率可能會更有些一些。當然我們可能會跟它談一些其他的合作的方式，比如說把企業(yè)未來上市之后的帳戶，把存款放到我們這，我們來給你爭取一個相對低的利率。這樣也就是說，兌換一下企業(yè)的一個成本，從這些方面去考慮。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：剛才談到了要上市中小企業(yè)的扶植措施，我想知道，如果說它要上市的話，我們有沒有收取股權顧問費之類的費用呢？

范定南：剛才我提到幾個產(chǎn)品，沒有一個是有其他隱性收費的，包括財務顧問費。如果你僅僅是需要我們銀行提供貸款支持的話，一般不會產(chǎn)生財務顧問費。但是如果你需要我們銀行為你提供一些上市服務其他投行業(yè)務的話，那塊就要按照投行的標準來另行收費。在貸款這一塊，可能有一些銀行會有額度承諾費、評審費或者說財務顧問費等等這些的收費，我們一般沒有這樣的隱性收費。一切都是根據(jù)人民銀行的利率，做一定適當?shù)纳舷赂〉囊恍┱{(diào)整。當然，這個利率也是隨行就市，水漲船高的，明年如果人民銀行對咱們控制不這么嚴了，或者給予小微企業(yè)更多的政策傾斜的話，利率也完全有可能比現(xiàn)在還要低。