銀行家信心指數(shù)繼續(xù)回落 銀行業(yè)景氣狀況良好

——2007年第3季度全國(guó)銀行家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告

2007 年第3 季度，由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同完成的全國(guó)銀行家問(wèn)卷調(diào)查顯示：銀行家信心指數(shù)降至歷史最低，對(duì)未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期不樂(lè)觀；銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，盈利面繼續(xù)擴(kuò)大，銀行業(yè)景氣指數(shù)又創(chuàng)新高。

一、銀行家信心指數(shù)

本季調(diào)查中，銀行家判斷經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“偏熱”或“過(guò)熱”的比例升至83.0%，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行明顯偏熱跡象使銀行家對(duì)未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)的信心繼續(xù)回落。本季調(diào)查顯示，銀行家信心指數(shù)大幅下降至21.0%，這表明銀行家對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行繼續(xù)偏熱的擔(dān)憂(yōu)增加。

的財(cái)務(wù)狀況，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)景氣指數(shù)皆較上季度和上年同期提高，其中存貸款利差收入指數(shù)較上季度提高1.7 個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期提高

0.9 個(gè)百分點(diǎn)，表明多次加息雖導(dǎo)致資金成本上升,但對(duì)銀行利差收入影響有限。銀行業(yè)盈利面繼續(xù)擴(kuò)大，本季高達(dá)90.9%的銀行實(shí)現(xiàn)盈利，連續(xù)第6 個(gè)季度實(shí)現(xiàn)攀升。

三、貨幣政策感受指數(shù)

調(diào)查期內(nèi)央行高頻度的貨幣政策措施出臺(tái)，使銀行家產(chǎn)生了較強(qiáng)的調(diào)控預(yù)期，加之銀行家對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、物價(jià)走勢(shì)的不樂(lè)觀預(yù)期，本季度銀行家貨幣政策感受指數(shù)（選擇貨幣政策“適度”的銀行家占比）降至49.7%的較低水平,而銀行家判斷貨幣政策“偏緊”的比例，則比上季度提高8.5個(gè)百分點(diǎn)。有五成以上的銀行家預(yù)期下季度貨幣政策繼續(xù)“趨緊”，近六成的銀行家持有加息預(yù)期。

四、貸款需求景氣指數(shù)

在數(shù)次加息、貸款利率明顯上升的情況下，貸款需求總體上仍表現(xiàn)得十分旺盛。本季度貸款需求景氣指數(shù)達(dá)69.4%，較上季度再增0.5百分點(diǎn)，創(chuàng)下調(diào)查以來(lái)的最高水平。其中，房地產(chǎn)和建筑業(yè)貸款需求依然強(qiáng)勁，表明其受資金成本提高影響較小。而個(gè)人消費(fèi)貸款需求受加息影響比較明顯，本季度該指數(shù)在各項(xiàng)貸款需求景氣指數(shù)中降幅最大。

編制說(shuō)明

銀行家問(wèn)卷調(diào)查是由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同合作完成的一項(xiàng)制度性季度統(tǒng)計(jì)調(diào)查。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心雙方共同負(fù)責(zé)調(diào)查問(wèn)卷的編制、調(diào)查方案和指標(biāo)體系的制定、計(jì)算方法的確定；中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司負(fù)責(zé)銀行家調(diào)查的具體實(shí)施、數(shù)據(jù)分析以及調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)等；調(diào)查結(jié)果由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同對(duì)外發(fā)布。本項(xiàng)調(diào)查采用全面調(diào)查與抽樣調(diào)查相結(jié)合的調(diào)查方式，對(duì)我國(guó)境內(nèi)地市級(jí)以上的各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)采取全面調(diào)查，對(duì)農(nóng)村信用合作社采用分層PPS（與信用社規(guī)模成比例）抽樣調(diào)查，全國(guó)共調(diào)查各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)2850 家左右。調(diào)查對(duì)象為全國(guó)各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)（含外資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)）的總部負(fù)責(zé)人及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)。

調(diào)查結(jié)果反映了調(diào)查當(dāng)季相對(duì)于上季的變化情況。報(bào)告對(duì)問(wèn)卷中涉及的四個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了量化描述，列示了對(duì)這些指標(biāo)選項(xiàng)回答的占比情況和景氣指數(shù)。其中，銀行家信心指數(shù)為判斷本季經(jīng)濟(jì)形勢(shì)“正?！钡你y行家占比與預(yù)期“正常”占比的算術(shù)平均數(shù)；貨幣政策感受指數(shù)為判斷貨幣政策“適度”的銀行家占比數(shù)；銀行業(yè)景氣指數(shù)和貸款需求景氣指數(shù)均采用擴(kuò)散指數(shù)法計(jì)算，即首先剔除對(duì)此問(wèn)題選擇“不確定”的銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)，然后計(jì)算各選項(xiàng)占比i c ，并分別賦予各選項(xiàng)不同的權(quán)重i q （“很好”1，“較好”0.75，“一般”0.5，“較差”0.25，“很差”0），在此基礎(chǔ)上求和計(jì)算出最終的景氣指數(shù)，即 。所有指數(shù)取值范圍在0～100%之間，指數(shù)在50%以上，反映某一方面經(jīng)濟(jì)活動(dòng)擴(kuò)張；低于50%，通常反映其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)衰退。

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