“十一”前，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》。通知中規(guī)定，“申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍?！薄笆弧边^(guò)后，各家銀行將根據(jù)通知的精神，制定新的實(shí)施細(xì)則。

多數(shù)“二套房”

利率將提高一成

據(jù)悉，在新政出臺(tái)前，購(gòu)買第二套住房的投資者普遍可以享受8.5折的優(yōu)惠利率，按現(xiàn)行5年期7.83%計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率為6.66%。而按新政策，執(zhí)行利率將提高到8.61%，相當(dāng)于央行按0.27點(diǎn)的力度，加息8.5次。

而在剛剛出臺(tái)的房貸新政中，商業(yè)銀行擁有一定的自主權(quán)，只規(guī)定了第二套房的貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，但具體多少由各家銀行決定。

銀行人士分析指出，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，銀行出于競(jìng)爭(zhēng)需要，均會(huì)將第二套住房貸款利率設(shè)定在基準(zhǔn)利率的1.1倍，但根據(jù)不同地區(qū)的房?jī)r(jià)走勢(shì)情況，各家銀行也會(huì)進(jìn)行局部調(diào)整。

“第二套住房”

界定存爭(zhēng)議

如何界定“第二套住房”也成為許多購(gòu)房人關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題，根據(jù)央行規(guī)定，銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款，針對(duì)“第二套住房”提高首付和利率的政策主要影響的是已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含）以上住房的貸款人，還清首套房款的不會(huì)計(jì)入其中。

但也有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)于“第二套住房”的界定提出了異議，該人士指出，目前全國(guó)各大商業(yè)銀行都是聯(lián)網(wǎng)的，對(duì)于在某一個(gè)銀行已辦理第一套房屋貸款的客戶，其他銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)都可以查詢到。所以，對(duì)客戶的第二套住房進(jìn)行辨別并不困難。但從實(shí)際情況來(lái)看，第二套房未必就不是出于自住需求，首套住房也未必就不是進(jìn)行投資。比如許多年輕人給父母購(gòu)買的住房，只是保留了名下的產(chǎn)權(quán)，但實(shí)際上仍為自住房。另外，假如一對(duì)配偶利用貸款購(gòu)買住房，又以另一方的名義購(gòu)買第二套住房投資的情況也無(wú)法在系統(tǒng)上進(jìn)行辨認(rèn)。

公積金貸款

首付比例不變

本次第二套房貸款首付比例提至40%以上后，公積金貸款成為購(gòu)買二套房的避風(fēng)港。如果您的首套住房沒(méi)有使用公積金貸款，則購(gòu)買第二套住房仍然可以享受低首付和低利率。

記者昨天從相關(guān)部門了解到，北京公積金貸款暫不提高購(gòu)買第二套住房的首付比例，仍按“購(gòu)買90平方米以上住房首付最低三成，90平方米以下住房首付最低兩成”執(zhí)行。

據(jù)了解，公積金貸款不僅在首付方面可以放寬，在央行今年五度上調(diào)貸款利率以后，公積金貸款和商業(yè)貸款的差距已經(jīng)進(jìn)一步加大。目前5年以上商貸利率為7.83%，按1.1倍的利率計(jì)算為8.613%，而公積金貸款年利率僅為5.22%，商貸高出公積金貸款利率3.393個(gè)百分點(diǎn)，利率差進(jìn)一步加劇。

公積金貸款的有關(guān)政策規(guī)定，貸款人需在第一筆住房公積金貸款還清后，才可以申請(qǐng)第二筆住房公積金貸款，因此不存在用公積金貸第二套房子的問(wèn)題。市民如果第一套房選擇商貸，第二套房選擇公積金貸款，則首付比例不需提高。

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