全球金融危機向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延的勢頭已現(xiàn)，全球決策者開始考慮失業(yè)率上升、工作崗位減少、甚至經(jīng)濟放緩持續(xù)時間延長的風(fēng)險。

中國銀行業(yè)首部可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略研究報告出爐。該報告直指地方政府?dāng)_亂銀行經(jīng)營的四大亂象，稱地方政府過度信貸舉債和破壞金融生態(tài)環(huán)境問題突出。報告警告，一旦地方政府的信貸舉債負(fù)擔(dān)超過了地方財政的支付能力，可能導(dǎo)致財政風(fēng)險和金融風(fēng)險。

25日，世界環(huán)保組織WWF（世界自然基金會）和中國央行金融研究所在北京共同發(fā)布了《邁向可持續(xù)發(fā)展的銀行業(yè)戰(zhàn)略:中國銀行業(yè)改革進程和發(fā)展趨勢報告》。

銀行監(jiān)管過于寬容

報告指出，中央政府對國有商業(yè)銀行的干預(yù)逐漸減弱，但國有商業(yè)銀行依靠政府信用的狀況沒有根本改變。同時，地方政府對國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)的直接干預(yù)雖然也已減少，但是地方政府過度舉債和破壞金融生態(tài)環(huán)境問題依然突出。

報告稱，中央政府依然通過一些直接或非直接的方式給國有商業(yè)銀行支持。最突出的表現(xiàn)為，政府出資為國有商業(yè)銀行剝離不良貸款、大規(guī)模注資銀行，對有問題的大銀行的監(jiān)管寬容，并為之提供信用擔(dān)保。

一般認(rèn)為，出現(xiàn)這種情況是中央政府對過去很長一段時間金融資源行政化配置的后果進行“買單”。但該報告認(rèn)為，中央政府對國有商業(yè)銀行的這種支持，導(dǎo)致銀行缺乏提高自身信用的動力。

該報告建議，減少國有商業(yè)銀行依靠中央政府信用的前提之一是，必須建立市場化的金融穩(wěn)定框架。當(dāng)前最突出的就是要建立存款保險制度、完善破產(chǎn)制度，這樣才能建立更加安全、高效的市場退出機制。

地方政府過度信貸舉債

報告提到，地方政府通過間接方式造成大規(guī)模的財政債務(wù)。

根據(jù)現(xiàn)行的法律，地方政府不能直接向銀行借款。但報告稱，一些地方政府采用由地方財政下屬的各個城市建設(shè)投資公司相互擔(dān)保貸款，地方財政通過財政撥款支付貸款利息甚至逐步歸還貸款本金，從而成為事實上的財政債務(wù)。

報告分析說，地方政府過度信貸舉債的首要原因是，地方經(jīng)濟超速增長導(dǎo)致城市建設(shè)資金需求急增，現(xiàn)有城市建設(shè)投融資的界定不確定，因此大量投資回報不確定的城市建設(shè)項目必然成為財政性融資對象，地方政府不得不承擔(dān)城市建設(shè)大部分的資金供給。

報告相信，現(xiàn)行的金融市場環(huán)境和銀行制度，使得地方政府具備大規(guī)模財政性舉債的可能。一是金融市場資金極其寬裕；二是銀行出于短期信貸安全性的要求，偏好政府項目或政府擔(dān)保的項目貸款。

上述行為的直接后果是，一旦地方政府的信貸舉債負(fù)擔(dān)超過了地方財政的支付能力，可能導(dǎo)致財政風(fēng)險和金融風(fēng)險。

地方政府?dāng)_亂銀行經(jīng)營

此外，報告還強調(diào)，四大國有商業(yè)銀行都是全國性銀行，擁有眾多的各級分支機構(gòu)，由于委托代理鏈條過長，總行的控制力減弱，許多分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的過程中受到當(dāng)?shù)卣母深A(yù)或干擾。

該報告注意到，隨著金融監(jiān)管的完善，早期地方政府直接查收國有銀行的信貸活動和人事任命的情況已有所減輕，但地方政府至少仍存在四種嚴(yán)重擾亂銀行經(jīng)營的現(xiàn)象，以犧牲國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)和利益來保護地方利益:

首先，一些地方政府對地方企業(yè)各種逃避銀行債務(wù)的不法行為持默許態(tài)度，暗中給逃債企業(yè)撐腰，致使銀行的資產(chǎn)不能保全。

其次，地方政府濫用行政權(quán)力對商業(yè)銀行或金融機構(gòu)開展稅費及各類執(zhí)法檢查，迫使銀行妥協(xié)于地方政府的某種目的。

再次，地方政府調(diào)配財政事業(yè)單位存款等行政資源，誘使銀行就范。

另外，地方政府通過行政命令，阻礙信貸資金在商業(yè)銀行內(nèi)部統(tǒng)一調(diào)度和地區(qū)之間橫向流動，人為地制造市場封鎖和地區(qū)分割。

點名三鹿貸款問題

“我估計在座的銀行中肯定有一些給三鹿集團貸款的吧?！背鱿蛱彀l(fā)布會的央行研究局局長張健華講到這時，臺下埋頭翻閱報告的銀行業(yè)人士都抬起頭來。

當(dāng)天，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，其他為政策性銀行和外資銀行均有代表到場，但沒有股份制商業(yè)銀行的代表。

“三鹿在一些方面存在不達標(biāo)，也許不是惡意違規(guī)，但一定是企業(yè)的內(nèi)控不嚴(yán)格。假如三鹿一蹶不振、走向破產(chǎn)倒閉，在座給三鹿貸款的銀行肯定會受到影響?！睆埥∪A指出。

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