2012年03月07日 20:44
來源：新華網(wǎng) 作者：余曉潔、周寧

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新華網(wǎng)北京3月7日電(記者余曉潔、周寧)“今年政府工作報(bào)告，多次提及小微企業(yè)融資問題?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力差、擔(dān)保機(jī)制缺乏、有效抵押物不足已成為小微企業(yè)融資的三大掣肘?！比珖f(xié)委員、中國人保集團(tuán)總裁吳焰7日建議，引入保險(xiǎn)機(jī)制，發(fā)揮其在優(yōu)化小微企業(yè)金融環(huán)境中“四兩撥千斤”的作用。

吳焰委員在2011年參與有關(guān)調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，我國大企業(yè)貸款覆蓋率為100%，中型企業(yè)為90%，小企業(yè)僅為20%。環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)資金不足的比例占43%。

“弱質(zhì)性、生產(chǎn)經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)性是小微企業(yè)貸款難的主因。小微企業(yè)普遍經(jīng)營周期短，尚未形成穩(wěn)定成熟的商業(yè)模式，自身抗御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、化解市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較弱?！眳茄嫖瘑T認(rèn)為，應(yīng)構(gòu)建完善的保險(xiǎn)保障，以增強(qiáng)小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)發(fā)生災(zāi)害損失時，能及時足額獲賠，這對降低小微企業(yè)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)、增加信貸有效供給意義重大。

保險(xiǎn)機(jī)制還可有效應(yīng)對小微企業(yè)融資“擔(dān)保機(jī)制缺乏”問題?！耙蛘餍朋w系的不健全而造成的信用擔(dān)保機(jī)制缺乏，使貸款機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的放貸意愿較低?！眳茄嫖瘑T建議，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為銀行、小額貸款公司發(fā)放的小額貸款提供“保證保險(xiǎn)”，使保險(xiǎn)公司與銀行、小貸公司共同分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)吳焰委員介紹，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開始嘗試小額貸款保證保險(xiǎn)模式。浙江寧波通過“政府＋保險(xiǎn)＋銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，去年一年向1485戶小企業(yè)的15.64億元貸款提供保險(xiǎn)支持，為緩解當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資困境起到“四兩撥千斤”的作用。

對于“有效抵押物不足”的掣肘，吳焰委員建議，通過保單質(zhì)押貸款的方式，使小微企業(yè)便捷地從保險(xiǎn)公司獲得貸款資金，緩解臨時性資金需求。

今年政府工作報(bào)告指出，加強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸支持，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。吳焰委員建議，創(chuàng)造良好的政策法規(guī)環(huán)境，對小微企業(yè)投保“貸款保證保險(xiǎn)”等新保險(xiǎn)產(chǎn)品給予財(cái)政資金扶持，形成“政府推動、多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的模式。