2010年01月09日 15:43鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

2010年1月9日，由北京大學(xué)光華管理學(xué)院主辦，北京大學(xué)MBA聯(lián)合會(huì)承辦的第十一屆光華新年論壇在北京大學(xué)召開(kāi)。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程報(bào)道。下面是招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華演講。

主持人：謝謝唐董事長(zhǎng)非常幽默的演講。下面有請(qǐng)馬蔚華行長(zhǎng)演講，馬行長(zhǎng)和我們光華管理學(xué)院也是老朋友，他現(xiàn)在是招商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、行長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。他2001年獲得CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物，2005年獲得銀行業(yè)希望之星，2008年被評(píng)為亞洲最佳CEO和亞洲銀行業(yè)領(lǐng)袖，亞洲銀行家雜志2008年最佳年度領(lǐng)袖銀行家，亞洲金融雜志，2009年度亞洲最佳CEO獎(jiǎng)，特別是去年當(dāng)選為2009年CCTV年度人物10位商業(yè)領(lǐng)袖之一。招行在國(guó)際化方法也有很多的做法，馬行長(zhǎng)有一本書《感悟華爾街》，我看了也很受啟發(fā)，下面請(qǐng)馬行長(zhǎng)演講。

馬蔚華：謝謝各位，我和唐行長(zhǎng)是老鄉(xiāng)，他爸爸是我的老師，同一方水土不一定養(yǎng)育同一方人，雙寧是集所有的于一身，我就不一樣了。

唐雙寧：那本書不是叫感悟華爾街，是主宰華爾街。

馬蔚華：我覺(jué)得做銀行的還是比較守信用的，我是從深圳昨天晚上過(guò)來(lái)的，這里零下14度我還是風(fēng)塵仆仆的，明天還要回去，我的成本比他們幾位要高一點(diǎn)。第二個(gè)我還是要忠于這個(gè)題目，走向全球化的中國(guó)銀行業(yè)。

北大我很喜歡，因?yàn)檎猩蹄y行這么多年的創(chuàng)新，從北大得到了很多的啟發(fā)，我第一次來(lái)北大演講的時(shí)候是推動(dòng)我們的網(wǎng)上銀行，當(dāng)然這不是產(chǎn)品介紹，是回顧歷史(笑)。那個(gè)時(shí)候網(wǎng)民有1千萬(wàn)，不像現(xiàn)在兩三億，當(dāng)時(shí)沒(méi)有人相信網(wǎng)上銀行能成氣候，但是我想北大是一個(gè)五四革命的起源地，要想找革命火種就先到北大，那個(gè)時(shí)候我來(lái)演講，開(kāi)始我還覺(jué)得沒(méi)有來(lái)人聽(tīng)，我還特意走了一個(gè)后門，你們的北大黨委書記是我的同學(xué)，我說(shuō)你能不能給我組織一下？他說(shuō)我們北大不用組織，海報(bào)可以給你打一點(diǎn)寫，那一次我一看坐無(wú)虛席，我就感受到北大喜歡新事物，喜歡對(duì)創(chuàng)新的感悟，所以我一般到困難的時(shí)候都到北京來(lái)。我是北大的客座教授，也是光華MBA的班主任，也多次參加這個(gè)新年論壇，感謝北大！

對(duì)于這個(gè)題目，全球化的中國(guó)銀行業(yè)，也就是中國(guó)銀行要走向全球化，我想這個(gè)問(wèn)題很好理解，在全球化的世界里，中國(guó)已經(jīng)融入了全球化，中國(guó)銀行業(yè)作為一個(gè)組成部分，不可能離開(kāi)這個(gè)全球化。況且中國(guó)銀行的國(guó)際化應(yīng)該是一個(gè)必然趨勢(shì)，一個(gè)是有需求，二是有機(jī)會(huì)，三是有挑戰(zhàn)。有需求很簡(jiǎn)單，銀行是一個(gè)服務(wù)業(yè)，銀行的客戶走出去了，銀行也要走出去。這幾年中國(guó)的企業(yè)到境外投資這5年年均增長(zhǎng)69%，在金融危機(jī)爆發(fā)以后還增長(zhǎng)68%，我們的企業(yè)客戶是不是也要跟著出去？我們中國(guó)的旅游消費(fèi)，境外刷卡結(jié)算支付，這個(gè)我也不是做廣告，據(jù)說(shuō)我們招行信用卡在境外的消費(fèi)額應(yīng)該是排在前面的，去年金融危機(jī)那么嚴(yán)重，結(jié)算量超過(guò)200億美金，我們有需求，不能只讓別人刷，要刷中國(guó)人的卡。外資銀行進(jìn)入中國(guó)，我們也不能光看他們?cè)谧鲂┦裁?，和他們?cè)谥袊?guó)競(jìng)爭(zhēng)也是國(guó)際化。

這次金融危機(jī)給我們提供了一個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)，國(guó)際上的歐美銀行杠桿里面20%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)20%，最后巴塞爾協(xié)議對(duì)資本的質(zhì)量有很高的要求，西方銀行要去杠桿化，就是他們必須要提高資本充足率，所以要?jiǎng)冸x上萬(wàn)億的資產(chǎn)。西方銀行去杠桿化就是去國(guó)際化的過(guò)程，這樣就給我們一個(gè)市場(chǎng)空間。到國(guó)外去不容易，如果歐美銀行不是在這次金融危機(jī)當(dāng)中受了這么多的挫折，中國(guó)走出去是很艱難的，我們成立一個(gè)代表處就做了好幾年，所以他們?nèi)ジ軛U化的過(guò)程就是我們國(guó)際化的過(guò)程。西方銀行給我們提供了很多潛在的收購(gòu)和并購(gòu)的機(jī)會(huì)，因?yàn)樗麄儾恍辛司托枰Y金。再一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局也是這樣，現(xiàn)在需要你去的時(shí)候監(jiān)管條件就要放松，包括美聯(lián)儲(chǔ)，最近可能對(duì)中國(guó)銀行進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)有所放松。我們很不容易，我跟美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)打了很多年的教導(dǎo)，他第一次見(jiàn)我就跟我出了三道難題，他覺(jué)得很難，可我是迎刃而解，從那以后就跟我關(guān)系不錯(cuò)了，我們批代表處用了三年，從代表處變成分行又用了兩年，這還是快的，美國(guó)從91年頒布了一個(gè)對(duì)于外國(guó)銀行的監(jiān)管法，特別是像中國(guó)這樣的銀行不許我們準(zhǔn)入，我們想了很多的辦法。最后我們代表處，這個(gè)財(cái)政部長(zhǎng)跟我說(shuō)，他在北大呆過(guò)，還會(huì)幾句中文，他說(shuō)我用一個(gè)字來(lái)概括美國(guó)的監(jiān)管體系，他說(shuō)美國(guó)有很多的監(jiān)管當(dāng)局，但是也有很多事沒(méi)人管，他說(shuō)用一個(gè)字就是“亂”。

盡管這次金融危機(jī)當(dāng)中我們受到的影響微乎其微，為什么我們受的影響小？第一是中國(guó)強(qiáng)大了，這是毫無(wú)疑問(wèn)的，經(jīng)過(guò)30年，我們從1978年，2001年到現(xiàn)在超過(guò)70萬(wàn)億，我們強(qiáng)大了。第二是去年全世界經(jīng)濟(jì)的情況，我們08年的利潤(rùn)增長(zhǎng)是30%，去年我們還有很多家銀行是政治銀行，西方銀行巨大的虧損還沒(méi)有解決，資產(chǎn)還有將近一半沒(méi)有剝離，所以我們強(qiáng)大這是一個(gè)不爭(zhēng)之事實(shí)。第二監(jiān)管環(huán)境有了巨大的改善，原來(lái)他們嘲笑我們的事我們現(xiàn)在都解決了，在批準(zhǔn)我們銀行開(kāi)業(yè)的文上，沒(méi)有寫別的，有80%是描述中國(guó)監(jiān)管體系發(fā)生了什么變化，我說(shuō)這個(gè)沒(méi)有多大的關(guān)系，他們寫的都是那個(gè)，還有包括中國(guó)人大頒布了一些法，就是說(shuō)它認(rèn)可你的監(jiān)管環(huán)境，這也是我們的一個(gè)變化。還有一個(gè)就是我們的國(guó)際化程度很低，我們沒(méi)有到大海里面去游泳，或者是離水邊還很遠(yuǎn)，所以我們不可能被淹死，但是不等于說(shuō)我們游泳的水平很高，這就是我們的差距。但是在全球化的今天，這件事不可避免，所以說(shuō)我們的客戶走出去，隨著外國(guó)的銀行進(jìn)來(lái)，隨著全球化和國(guó)際化，中國(guó)的銀行要到國(guó)際金融這個(gè)大海里面去游泳這件事非常難，也是必須要面對(duì)的，所以全球化是一個(gè)必然趨勢(shì)，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，我們的銀行發(fā)展離不開(kāi)國(guó)際化，離不開(kāi)全球化。

既然這樣我們就是嘗試和探索。招商銀行在這兩年我們做了一些探索，一個(gè)是在紐約建立了分行，還很湊巧，批了那么多年，趕上給我們一個(gè)露臉的機(jī)會(huì)，讓我們?cè)诩~約華爾街金融危機(jī)最寒冷的冬天開(kāi)業(yè)，前年10月8日，那一天美國(guó)市長(zhǎng)跟我說(shuō)，他說(shuō)你這是給我們紐約帶來(lái)了春風(fēng)，所以這也應(yīng)該說(shuō)是中國(guó)人的驕傲。這個(gè)紐約分行運(yùn)行了一年，應(yīng)該說(shuō)各項(xiàng)運(yùn)作的都很健康，現(xiàn)在在美國(guó)有一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，這些在美國(guó)的中資機(jī)構(gòu)，甚至有一些美國(guó)的美資機(jī)構(gòu)，因?yàn)榍耙欢蜗?a href="/company/data/news/1143.shtml" target="_blank">花旗銀行這樣的都是遭遇到一些大的市場(chǎng)起伏，很多銀行的資產(chǎn)都沒(méi)有暴露，所以很多的銀行開(kāi)戶就選在中資銀行。有一段時(shí)間我們的系統(tǒng)還沒(méi)有完善，錢存了不少，我們就要謝絕，不要讓他們存在這兒。再有一個(gè)就是關(guān)于人的問(wèn)題，過(guò)去中資銀行招人很費(fèi)勁，現(xiàn)在很多人都愿意投奔中資銀行，我們紐約分行80%都是美國(guó)人，他們現(xiàn)在已經(jīng)接受了招商銀行的文化，也很熱愛(ài)中國(guó)，因?yàn)樗麨槲覀兇蚬ぁ?/p>

另外一個(gè)嘗試，就是我們?nèi)ツ暝谙愀蹏L試著收購(gòu)了一個(gè)銀行，這個(gè)是在市場(chǎng)上媒體評(píng)論最多的，我們?yōu)槭裁聪冗x擇在香港？我覺(jué)得香港是一個(gè)國(guó)際金融中心，雖然它是中國(guó)的領(lǐng)土，但是是按國(guó)際游戲規(guī)則原作的一個(gè)金融中心，是國(guó)際金融市場(chǎng)的一部分，它既有和大陸相連的血緣關(guān)系，又有和國(guó)際市場(chǎng)相連的這一面，所以踏進(jìn)香港的市場(chǎng)就是踏入國(guó)際化的一個(gè)跳板，這就是能進(jìn)能退，可以嘗試。在香港收購(gòu)一家銀行也不容易，因?yàn)槲覀儾皇且獏⒐?，是要控制，收?gòu)一家金融機(jī)構(gòu)如果你不能控制它，就不能按你的意愿去整合，所以我們對(duì)這個(gè)銀行是百分之百的收購(gòu)，在香港這種情況很少。再加上我們?cè)谏钲冢拖愀垡唤缰?，收?gòu)的時(shí)候必須想到有沒(méi)有辦法整合它，在國(guó)際的收購(gòu)20%成功，70%到80%是失敗的，主要的原因在于整合的實(shí)力，而整合主要在于文化不相容。但是我們?cè)谏钲冢愀鄹覀円唤缰?，雖然是兩個(gè)制度，但是在文化上，在整合上我還是非常有把握的。收購(gòu)以后能不能有發(fā)展的空間？因?yàn)橄愀酆芏嗫蛻魧?duì)廣東華南有需求，而我們?cè)谌A南的客戶對(duì)香港有需求，所以我們就定位為跨界業(yè)務(wù)，在這個(gè)領(lǐng)域有非常大的潛力。所以我們?cè)谶^(guò)去這一年應(yīng)該說(shuō)整合的效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于預(yù)期。我們收購(gòu)的銀行在過(guò)去存款和貸款都增長(zhǎng)超過(guò)10%，利潤(rùn)的增長(zhǎng)超過(guò)30%，在香港名列前茅，而且這個(gè)隊(duì)伍很穩(wěn)定。所以英國(guó)一家報(bào)紙?jiān)?jīng)說(shuō)過(guò)，說(shuō)招行銀行收購(gòu)這件事是叫做不可復(fù)制性，不可復(fù)制性叫個(gè)性化，所以應(yīng)該說(shuō)在收購(gòu)的時(shí)候，盡管外界議論很多，但是我心里還是有把握的，成功率還是很高的。

在國(guó)際化的過(guò)程當(dāng)中，我們還是取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。我們必須清醒，我經(jīng)常比喻，就像我們跟劉翔賽跑，劉翔絆倒了我們得了第一，不表明我們比劉翔有實(shí)力。所以在國(guó)際化上不能妄自菲薄，因?yàn)槲覀儺吘故菦](méi)有經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)經(jīng)驗(yàn)很重要，我們不是很熟悉國(guó)際市場(chǎng)的規(guī)則，我們沒(méi)有在一個(gè)完全市場(chǎng)環(huán)境中作戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)，特別是金融危機(jī)還沒(méi)有完全退去，還有很多現(xiàn)象，很多有毒資產(chǎn)我們還并沒(méi)認(rèn)識(shí)到，盡管有很多的機(jī)會(huì)，但是機(jī)會(huì)后面的風(fēng)險(xiǎn)你不一定能看得出來(lái)，況且我們最大的差距就是我們自身管理的國(guó)際化，中國(guó)的銀行和西方的銀行差距在哪兒呢？最大的差距不在于產(chǎn)品，不在于服務(wù)，而是在于管理。別看我們今天銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的超過(guò)西方，別看西方有些銀行甚至岌岌可危，差點(diǎn)倒閉，但是它畢竟經(jīng)歷了上百年，我們真正的銀行市場(chǎng)化的路程也只有一二十年。

所以我們一定要看到，在一個(gè)商業(yè)銀行成長(zhǎng)過(guò)程當(dāng)中我們的管理還有缺陷，還有很多的路要走。所以招商銀行我們從今年開(kāi)始進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型我們的目的是把我們的零售業(yè)務(wù)比例提高，中小企業(yè)提高，把中間收入提高，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)過(guò)6年我們已經(jīng)達(dá)到了我們的目的?，F(xiàn)在我們中國(guó)銀行還有一個(gè)共同的問(wèn)題就是規(guī)模，利差收入高，管理粗放，成本高，所以我們現(xiàn)在第二次轉(zhuǎn)型的目的就是低資本消耗，風(fēng)險(xiǎn)可控，低成本，高收益。如果我們用30年時(shí)間能夠完成的話，我想將來(lái)我們?cè)谑澜缟细?jìng)爭(zhēng)也就有了實(shí)力。

我就講這些內(nèi)容，謝謝大家！

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第十一屆北京大學(xué)光華新年論壇

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