2011年01月15日 15:26鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社主辦的“2010年度觀察家年會(huì)”于2011年1月15日在北京舉辦，主題為：“中國(guó)道路：再思與重構(gòu)”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)圖文直播此次會(huì)議。在會(huì)上，交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮出席其中的“平行論壇二：資本新勢(shì)力”并發(fā)表演講如下：

主持人：謝謝，說(shuō)到金融服務(wù)的過(guò)程中，我想有一個(gè)熱門話題大家非常關(guān)心，就是財(cái)富管理，就這個(gè)話題，我們?yōu)槟?qǐng)出的是交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮為您帶來(lái)演講，演講的主題是“中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展以及財(cái)富管理給中國(guó)銀行帶來(lái)的機(jī)會(huì)”。

錢文揮：各位嘉賓、各位朋友大家下午好，非常榮幸來(lái)參加2011年的觀察家年會(huì)，我們這個(gè)論壇的主題是“資本新勢(shì)力”，在我的觀點(diǎn)認(rèn)為，在中國(guó)的金融市場(chǎng)上，資本新勢(shì)力應(yīng)該是以資本市場(chǎng)為代表的那部分勢(shì)力相對(duì)來(lái)說(shuō)是新勢(shì)力。而銀行呢，代表的是以貨幣市場(chǎng)主導(dǎo)的進(jìn)結(jié)構(gòu)在中國(guó)應(yīng)該算是相對(duì)比較老的老勢(shì)力了。

老勢(shì)力怎么變成新勢(shì)力的一個(gè)主要部分，成為我們經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型的組成部分呢？李伏安先生已經(jīng)做了非常好的注解，我今天給大家演講的主題就是從這樣一個(gè)老勢(shì)力怎么進(jìn)行轉(zhuǎn)型，形成一種新勢(shì)力的角度談?wù)勎覀兊母惺?，就是打造?cái)富管理特色，開(kāi)辟商業(yè)銀行新藍(lán)海。

我想從這樣幾個(gè)方面來(lái)介紹我們的想法，第一就是我們目前的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，外部環(huán)境的深刻變化，也要求商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)方式上迫切做出改變。首先第一個(gè)是客戶的需求已經(jīng)發(fā)生了變化，是推動(dòng)我們商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的根本原動(dòng)力。隨著我國(guó)人均GDP到了4000美元左右，居民對(duì)于中高端消費(fèi)和中高端服務(wù)，特別是金融服務(wù)的要求不斷提高，他們對(duì)于財(cái)富保值增值的需求也將持續(xù)擴(kuò)大和不斷提高。這一部分恰恰是中國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行不具有優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)的地方，其次是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展深化對(duì)商業(yè)銀行的存帶寬業(yè)務(wù)模式構(gòu)成了威脅。銀行中跟存貸相關(guān)的投資業(yè)務(wù)，相對(duì)而言我們所謂中間業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)等等比重還是比較低，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，更加注重質(zhì)量和效益。像我們大家知道2009年包括2010年信貸超常規(guī)高速增長(zhǎng)的模式也很難出現(xiàn)。如果我們還繼續(xù)依賴存款、貸款這樣的模式，銀行的利潤(rùn)主要來(lái)源還是依賴信貸，必然隨著競(jìng)爭(zhēng)激烈、利率自由化程度的提高，一定要不斷擴(kuò)大信貸總規(guī)模，這樣才是推動(dòng)通貨膨脹的推受。如果我們能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，盈利方式多元化的程度不斷提高，這樣對(duì)于信貸壓力就會(huì)降，這樣更有利于整體貨幣供應(yīng)量的控制和通貨膨脹的遏制。

同時(shí)資本新勢(shì)力包括有形資本市場(chǎng)和無(wú)形的資本市場(chǎng)，從這個(gè)角度講，我們面臨利率市場(chǎng)化的影響，所以單靠存貸利差已經(jīng)不現(xiàn)實(shí)了。

第三資本約束的強(qiáng)化，大家知道現(xiàn)在主要的商業(yè)銀行已經(jīng)成為了上市公司，這兩年大家議論比較多的是上市、再融資，銀行為什么再融資呢？因?yàn)殂y行是特殊的行業(yè)，根據(jù)全世界監(jiān)管要求都是統(tǒng)一的，但標(biāo)準(zhǔn)有差異，銀行必須有一定的資本充足的比例維護(hù)銀行體系的安全性，尤其是信貸的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，必須有對(duì)應(yīng)的資本作為后盾。

我們現(xiàn)在這種模式，以存貸為主的模式，貸款發(fā)展非常快的時(shí)候必須源源不斷的補(bǔ)充資本，這樣才能保證你的業(yè)務(wù)發(fā)展，保證后續(xù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。但這樣資本的消耗非常大，而且銀行都是航空母艦，體量非常大，每次融資規(guī)模也很大，大家?guī)в懈鞣N各樣的角度評(píng)論和想法。相對(duì)而言，財(cái)富管理等新型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低，資本占用也比較低，當(dāng)然跟現(xiàn)有的利差萊比，盈利水平略低一點(diǎn)。但這個(gè)模式占用資本規(guī)模少，更有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

第二發(fā)展財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的發(fā)展方向，首先李主任講到了，百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量已經(jīng)位列全球第三，同時(shí)財(cái)富管理也給銀行傳統(tǒng)的信用中介向綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)變提供了重要的契機(jī)，使得銀行發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、本土業(yè)務(wù)向推進(jìn)綜合化、國(guó)際化轉(zhuǎn)變，成為跨市場(chǎng)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的多面手。同時(shí)順應(yīng)監(jiān)管環(huán)境的變化和經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)有利于降低資本占用，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。而且財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)具有明顯的零售化和中間化的特征。所謂零售化是更多的關(guān)注個(gè)人金融服務(wù)，使個(gè)人金融服務(wù)和企業(yè)金融服務(wù)并重，中間化就是更多的不是依賴于傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款同質(zhì)化的模式，財(cái)富管理更著眼于客戶的特定需求，為客戶設(shè)計(jì)出個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。另外存款和貸款相對(duì)品種比較有限，而財(cái)富管理千變?nèi)f化，所以有利于體現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)特色而不是千篇一律的提供同質(zhì)化的產(chǎn)品進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。

財(cái)富管理強(qiáng)調(diào)為客戶提供全方位、綜合化的服務(wù)，包括私人銀行、證券經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)等等各種各樣的投資方式。其實(shí)我們很多的富有階層本身也是企業(yè)的大股東、老板或者企業(yè)的高級(jí)管理層，個(gè)人金融服務(wù)和企業(yè)的金融服務(wù)有時(shí)候也是可以進(jìn)行有效的整合的。而且這些服務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)更多的是屬于知識(shí)密集型和智力密集型，這類業(yè)務(wù)客戶也愿意為高附加值的服務(wù)進(jìn)行夫婦。因?yàn)樵谥袊?guó)的金融環(huán)境下，金融消費(fèi)者對(duì)于向金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行支付費(fèi)用還是有很多的想法的，有些智力含量比較低，比如匯款、跨行取現(xiàn)，社會(huì)上對(duì)商業(yè)銀行的收費(fèi)有各種各樣的想法，但財(cái)富管理不太一樣，財(cái)富管理更多的是利用知識(shí)、智力為大家提供服務(wù)，這方面的收費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)從客戶的接受程度要高于其他服務(wù)。

第三就是商業(yè)銀行提升財(cái)富管理能力要有四方面的舉措，第一是抓住核心，第二打造特色，第三拓寬路徑，第四夯實(shí)基礎(chǔ)。抓住核心是以客戶銀行的價(jià)值增長(zhǎng)為核心，主要體現(xiàn)兩方面，一個(gè)是綠色增長(zhǎng)，是可持續(xù)的增長(zhǎng)，低資本占用，而不是以速度、規(guī)模作為紐帶推動(dòng)的發(fā)展模式，更注重的是可持續(xù)的發(fā)展。實(shí)現(xiàn)從以批發(fā)型業(yè)務(wù)為主向更全面的金融服務(wù)發(fā)展。第二體現(xiàn)全面增長(zhǎng)，圍繞客戶需求強(qiáng)化綜合服務(wù)能力，除了傳統(tǒng)的存款貸款，還要做好結(jié)算、投行業(yè)務(wù)、信托、基金、租賃，給客戶提供更全面的金融解決方案，真正體現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)理念。

第二是打造特色，通過(guò)適度差異化定位建設(shè)財(cái)富管理特色，商業(yè)銀行順應(yīng)中國(guó)財(cái)富的持續(xù)增加和金融市場(chǎng)的深度發(fā)展，滿足越來(lái)越多的客戶關(guān)于財(cái)富的保值增值、轉(zhuǎn)移等全方位、多層次需求。通過(guò)統(tǒng)籌自身的資源，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提供財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富增值、財(cái)富保護(hù)等各個(gè)方面的綜合金融服務(wù)方案。引導(dǎo)客戶通過(guò)科學(xué)配制資產(chǎn)、促進(jìn)收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡，最近我們?cè)谶@方面也做了很好的嘗試，通過(guò)改革和創(chuàng)新形成了一定的財(cái)富管理特色，推出了運(yùn)通財(cái)富、沃德財(cái)富等品牌和系列產(chǎn)品，為眾多高凈值的公司和高品質(zhì)的客戶提供了很多個(gè)性化的金融服務(wù)。

第三是拓寬路徑，堅(jiān)定的走國(guó)際化和綜合化道路，完善產(chǎn)品體系提供全球化、綜合化的財(cái)富管理產(chǎn)品。國(guó)際化道路來(lái)看，中國(guó)的金融企業(yè)要提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，非常重要的是利用我們自身的優(yōu)勢(shì)，我們的特長(zhǎng)是第一隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入全球的不斷加快，很多企業(yè)要走出去，拓展國(guó)際市場(chǎng)，進(jìn)行國(guó)際投資。這些企業(yè)的走出去一定是需要提供金融服務(wù)的，給中國(guó)金融企業(yè)走向國(guó)際提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供了很好的基礎(chǔ)。第二大家一直在議論的，人民幣的國(guó)際化，人民幣是我們的本幣，人民幣資金我們有無(wú)與倫比的優(yōu)勢(shì)。從企業(yè)走出去這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得我們不光是一個(gè)跟隨的戰(zhàn)略，說(shuō)企業(yè)要到南美，我們把網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)到網(wǎng)點(diǎn)。其實(shí)我們要有更多的前瞻性，從商業(yè)上來(lái)是，有更廣泛的信息和客戶基礎(chǔ)，我們現(xiàn)在已經(jīng)在全世界歐美、亞太進(jìn)行了金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的布局，這種布局不僅服從于現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)格局還要對(duì)未來(lái)有整體的思考，我們不僅跟隨中國(guó)企業(yè)走出去，同時(shí)引導(dǎo)中國(guó)企業(yè)走出去，因?yàn)槲覀冃畔?、客戶資源比較多，我們知道當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需要什么，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)希望跟哪些企業(yè)合作，他們有哪些項(xiàng)目希望得到中國(guó)的企業(yè)和金融服務(wù)，這樣我們就可以利用我們的信息、客戶資源的優(yōu)勢(shì)、系統(tǒng)給中國(guó)企業(yè)走向世界提供服務(wù)。

第二綜合化方面，應(yīng)該說(shuō)是有爭(zhēng)議的，大家對(duì)金融危機(jī)到底是綜合化好還是專業(yè)化更有利防范風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有爭(zhēng)論。但我們要看到，金融危機(jī)并沒(méi)有從根本上逆轉(zhuǎn)商業(yè)銀行的綜合化大趨勢(shì)，恰恰是混業(yè)經(jīng)營(yíng)注重風(fēng)險(xiǎn)防范的銀行反而表現(xiàn)出強(qiáng)大的生存能力。我們具備資金、網(wǎng)絡(luò)、客戶等多方面優(yōu)勢(shì)，確保安全的前提下積極審慎的推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。只有實(shí)現(xiàn)國(guó)際化、綜合化，我們的財(cái)富管理特色才有根本的保證。

最后是夯實(shí)基礎(chǔ)，就是鞏固風(fēng)險(xiǎn)、人才、信息化三大基礎(chǔ)。你如果沒(méi)有一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，創(chuàng)新實(shí)際上是加快你的不穩(wěn)定，加快你走向滅亡。所以風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)任何時(shí)候放在第一位的、最關(guān)注的問(wèn)題。其次是人才，尤其是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，提供治理密集型的服務(wù)的話，人才的基礎(chǔ)性作用就越來(lái)越明顯，像投行對(duì)人才的依賴程度明顯高于商業(yè)銀行，資本市場(chǎng)對(duì)人才的依賴程度也明顯比一般的貨幣市場(chǎng)強(qiáng)一些。從這個(gè)角度說(shuō)，如果商業(yè)銀行向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，沒(méi)有強(qiáng)大的人才基礎(chǔ)、沒(méi)有吸引人才的良好體制，那這種轉(zhuǎn)型是很可能不會(huì)成功的。第三是信息化，金融機(jī)構(gòu)離開(kāi)了信息化，一事無(wú)成，同樣的信息化的基礎(chǔ)如果你能夠在你的信息的應(yīng)用水平上比別人高，那你的競(jìng)爭(zhēng)能力就會(huì)強(qiáng)，你的轉(zhuǎn)型就會(huì)比較快，你成功的機(jī)會(huì)就會(huì)比別人多，所以這幾年包括交行在內(nèi)的各家商業(yè)銀行高度關(guān)注不斷的完善和提升信息化水平，包括我們正在開(kāi)發(fā)新一帶的全新的信息管理架構(gòu)，希望通過(guò)這種信息化水平不斷提高，支撐銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行的資本勢(shì)力。

作為擁有百年歷史的大型商業(yè)銀行，交行制定了兩話一行戰(zhàn)略，走國(guó)際化、綜合化的道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的商業(yè)銀行集團(tuán)戰(zhàn)略，非常愿意和大家一起，共同為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提升努力！謝謝大家！

相關(guān)專題：

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)•2010年度觀察家年會(huì)

【獨(dú)家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)”來(lái)源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個(gè)人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)與鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請(qǐng)注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。

>>  熱點(diǎn)推薦：

村民送“最不作為”獎(jiǎng) 強(qiáng)生再爆大規(guī)模召回 黑作坊茅房里造茅臺(tái) 澳第三城市遭洪水吞噬