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兩會提案：北京銀行再次關(guān)注中小企業(yè)

2010年03月14日 00:12華夏時報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

本報記者 錢進 北京報道

關(guān)注民生 促企業(yè)走出融資困境

在閆冰竹的提議中，他再次關(guān)注到中小企業(yè)融資難問題。事實上，對于中小企業(yè)融資難的問題，早在09年年初的兩會上便已經(jīng)頻頻被提及，經(jīng)濟的發(fā)展、民生的保障、社會的安定以及保八的目標，都離不開金融的支持和中小企業(yè)的發(fā)展。

此次2010年的兩會，閆冰竹建議進一步規(guī)范融資性擔保行業(yè)發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難。包括理順融資性擔保行業(yè)的監(jiān)管體系，明確融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管部門；進一步健全擔保行業(yè)的法律法規(guī)，引導擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展；建立擔保機構(gòu)信用評級制度，進一步提高擔保機構(gòu)的風險防范能力和經(jīng)營管理水平；逐步建立擔保行業(yè)從業(yè)人員的資格標準，健全擔保行業(yè)人才培養(yǎng)和儲備機制等。

而我們看到，作為一家立足于中小企業(yè)的商業(yè)銀行，北京銀行責無旁貸的為中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了能夠真正貼合中小企業(yè)的實際需要，滿足他們的融資需求，北京銀行也不斷開發(fā)出自己的特色產(chǎn)品，以滿足不同中小企業(yè)的各自需求，做到產(chǎn)品的個性化和多元化。

虎年伊始2月10日，本著“關(guān)注民生，促企業(yè)走出融資困境”的初衷，北京銀行發(fā)放北京市首筆勞動密集型小額擔保貸款。北京白云樓食品銷售中心的李廣蓮總經(jīng)理獲得貸款后激動的表示，“這200萬元貸款，真是我們的救命錢啊！”

勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款，是北京市政府為支持吸納更多下崗失業(yè)人員的小企業(yè)發(fā)展，推出的一項貸款支持政策。凡在本市注冊的小企業(yè)，如當年新招用本市失業(yè)人員達到企業(yè)職工總數(shù)30%以上(超過100人的企業(yè)達到15%)，并與下崗失業(yè)人員簽訂1年以上期限勞動合同，經(jīng)注冊登記地所在區(qū)縣財政、人力資源和社會保障部門認定為勞動密集型小企業(yè)的，可獲得最高不超過200萬元的貸款支持?？梢?，勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款能夠輻射帶動更多本市失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)。

對于企業(yè)來講，為失業(yè)人員提供就業(yè)機會，是承擔社會責任的表現(xiàn)，現(xiàn)在此舉也成為了企業(yè)的另一條融資渠道。在擔保不足的情況下，企業(yè)憑借吸納一定數(shù)量的下崗失業(yè)人員，同樣可以獲得銀行支持。

北京銀行自成立以來，始終關(guān)注民生工程，目前是我市首家，同時也是唯一一家承辦北京市勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款的銀行，經(jīng)辦范圍覆蓋全市18個區(qū)縣。除了扶持勞動密集型小企業(yè)，北京銀行早在2003年就與市財政局、市人保局(原來叫市勞動局)、人行營業(yè)管理部密切合作，支持城鎮(zhèn)失業(yè)人員等四類人群創(chuàng)業(yè)再就業(yè)，發(fā)放個體工商戶、自主合伙創(chuàng)辦小企業(yè)類小額擔保貸款，業(yè)務(wù)量占全市的98%以上。

北京銀行的這些舉措為很多深陷進退兩難的小企業(yè)帶來了“春天的陽光”。 以北京白云樓食品銷售中心為例，該中心計劃打造密云縣飲食文化廣場及特色小吃城，但投資總額要達到450萬元，企業(yè)一下子根本拿不出這么多錢，流動資金短缺局面嚴重，正常經(jīng)營陷入困境。

正當企業(yè)處于進退兩難之時，當?shù)卣氨本┿y行密云支行向企業(yè)介紹了專門支持勞動密集型小企業(yè)發(fā)展的小額擔保貸款。因該企業(yè)吸收了27名城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)，符合相關(guān)政策規(guī)定的吸納下崗人員比例，密云縣人保局與縣財政局及時對該企業(yè)考察認定并出具了勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認定證明，使該企業(yè)具備了申請勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款的條件。

在首創(chuàng)擔保公司和北京銀行密云支行的共同支持下，該企業(yè)于春節(jié)前夕獲得了200萬元貸款，解決了資金燃眉之急。此筆貸款是北京市發(fā)放的首筆勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款。

事實上截至2010年1月末，北京銀行已累計發(fā)放小額擔保貸款達1000筆、近9300萬元，帶動超過1500人就業(yè)。此次北京市首筆勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放，更加彰顯了北京銀行對民生工程的關(guān)注和對就業(yè)工作的支持，以實際行動保民生、保穩(wěn)定。

繼續(xù)支持中小企業(yè) 北京銀行一馬當先

為中小企業(yè)成長提供良好的社會保障，閆冰竹委員落腳點主要在給中小銀行健康發(fā)展創(chuàng)造公平競爭環(huán)境。閆冰竹認為，我國中小銀行是金融改革的產(chǎn)物，在滿足長期民生需要、中小企業(yè)融資和保持金融體系活力等方面發(fā)揮重要作用。特別中小銀行已經(jīng)成為支持中小企業(yè)的重要金融力量，但目前中小銀行本身卻是銀行業(yè)中的中小企業(yè)，普遍處于被歧視、被排擠的弱勢境遇。

而目前中小銀行在吸收存款時要付出更高的成本、承擔更高風險，并未能獲得合理的政策扶持。大小銀行資源差異導致存貸款非均衡分布的局面進一步加劇，對發(fā)揮中小銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)中的作用產(chǎn)生不利影響。

針對目前現(xiàn)狀，閆冰竹委員認為應將中小銀行和中小企業(yè)這“兩小”視為同等重要地位，建議監(jiān)管方式逐步過渡為以資產(chǎn)規(guī)模和監(jiān)管評級為主要標準、能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式，對風險管理較好、監(jiān)管評級較高的中小銀行給予一定的政策扶持，為中小銀行創(chuàng)造更加寬松的經(jīng)營環(huán)境。

事實上正如同準確的市場定位一樣，服務(wù)中小企業(yè)從北京銀行成立以來就一直是其多年來始終努力和發(fā)展的方向。

2001年，北京銀行在中關(guān)村科技園區(qū)率先成立中小企業(yè)服務(wù)中心，這是首家由商業(yè)銀行獨立設(shè)立的服務(wù)于中小企業(yè)的機構(gòu)，成立北京市第一家科技型中小企業(yè)特色支行，為園區(qū)內(nèi)80%以上的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。該行全年新增中小企業(yè)貸款350億元，增幅達65%，為首都7萬余家中小企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)，累計發(fā)放貸款4000多億元，強化中小企業(yè)服務(wù)特色。

隨即北京銀行又推出了“小巨人發(fā)展計劃”及配套實施方案，統(tǒng)一將成長前景好、治理規(guī)范、財務(wù)管理科學、企業(yè)信用良好、客戶忠誠度高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)稱為“小巨人”企業(yè)，將其作為融資支持重點，提供優(yōu)惠服務(wù)。

2003年北京銀行又成立了中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心，通過綠色通道貸款審批中心，企業(yè)只需要按照“三級審批、隨報隨審”原則，審批時間自動縮短至1-2天；2006年在總行成立小企業(yè)中心，進一步強化了北京銀行的服務(wù)目標和領(lǐng)域，通過對目標市場的深入分析，展開針對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的營銷活動。2008年初，北京銀行又率先推出中小企業(yè)前中后臺管理模式，并于年末總行成立中小企業(yè)部，分行、北京地區(qū)管理部層面也將相繼建立中小企業(yè)部，支行成立中小企業(yè)團隊，2009年總行中小企業(yè)部更名為中小企業(yè)事業(yè)部，實現(xiàn)了銀監(jiān)會設(shè)立小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)“1+3”的工作要求。

2006年底北京銀行推出“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，第二年11月，“小巨人”中小企業(yè)融資服務(wù)品牌正式推出，成為中國銀行業(yè)首家推出中小企業(yè)融資品牌的銀行，實現(xiàn)從品牌到名牌的跨越，進一步加快推進品牌化戰(zhàn)略的實施。

正是由于北京銀行自身定位的準確和深入到位的市場方案，使得北京銀行不到十年的時間在中小企業(yè)金融服務(wù)方面取得了一系列的突出成績，2006、2007年，北京銀行分別獲得了中國銀監(jiān)會頒發(fā)的“2006年全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位”和“2007年度全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”。

隨后2008年則獲得了由北京銀監(jiān)局頒發(fā)的“2008年度中小企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”榮譽稱號。誠如北京銀行“小巨人”品牌的核心理念——“小巨人，大作為”一樣，“小”只是企業(yè)今天的現(xiàn)狀，而“巨人”則是企業(yè)不可估量的未來。

如今在目前已有的各項服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)外，北京銀行中小企業(yè)融資方案還重點圍繞中小企業(yè)的成長周期和國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策導向，設(shè)計并開發(fā)了針對中小企業(yè)融資的產(chǎn)品，滿足處于不同成長階段及不同行業(yè)企業(yè)的融資需求，包含“創(chuàng)融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大核心產(chǎn)品系列及“科技金融”、“綠色金融”、“文化金融”三大特色行業(yè)產(chǎn)品系列。

2009年，北京銀行先后推出了“管家在線”、電子商業(yè)匯票等全新企業(yè)解決方案，為企業(yè)打造更加高效的發(fā)展平臺，去年11月5日更是推出了針對集團客戶和中小企業(yè)的全能管理多銀行資金管理系統(tǒng)(IBS系統(tǒng))，幫助企業(yè)更好的實現(xiàn)現(xiàn)金管理。

在北京銀行看來，只有作為銀行客戶的企業(yè)發(fā)展壯大了，銀行自身才能獲得更大的飛躍和成長，正是因此，北京銀行在對于中小企業(yè)的發(fā)展中，一直秉承“為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會創(chuàng)造財富”的神圣使命，與企業(yè)客戶共同發(fā)展壯大。

就像是北京銀行行長嚴曉燕在此前“管家在線”現(xiàn)金管理網(wǎng)銀解決方案推出時說：“隨著市場競爭的日益激烈，企業(yè)需要更加高效的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，只有不斷提升企業(yè)的現(xiàn)金管理效率，降低企業(yè)現(xiàn)金管理風險和成本，高效調(diào)節(jié)內(nèi)部資金平衡，提升企業(yè)整體資金的利用效率，才能夠不斷加快企業(yè)自身的發(fā)展?！?/p>

回顧2009 展望2010

北京銀行+中小企業(yè) 共謀發(fā)展

2009年是新世紀以來最為困難的一年。面對嚴峻復雜的宏觀形勢和國際金融危機帶來的困難與挑戰(zhàn)，以北京銀行為首的中小商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身特色，找準市場定位，在為國民經(jīng)濟發(fā)展積極作出貢獻的同時，自身也取得了長足進步。北京銀行在09年初確立了“搶機遇、防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)績”的工作方針，在服務(wù)宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的同時，推動各項工作取得全面進步。

為經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高做保障的是各項業(yè)務(wù)全面提速。獲得多項新型業(yè)務(wù)資格，首批試點開辦跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，成功主承銷中小企業(yè)集合票據(jù)，不斷豐富新的業(yè)務(wù)品種。公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)全面發(fā)展，不斷打造形成了“小巨人”、“社區(qū)金管家”等服務(wù)品牌。

出資2億多元開發(fā)“北京市社會保障卡”項目，加快實現(xiàn)1400萬城鄉(xiāng)居民醫(yī)保報銷“一卡通”。向北京市土地儲備中心、北京住總集團等發(fā)放貸款100億元，優(yōu)先支持保障性安居工程建設(shè)。新增個人消費貸款80億元，服務(wù)居民百姓生活。

中小銀行與中小企業(yè)“共生共榮”，支持中小企業(yè)發(fā)展的過程就是壯大自身的過程。北京銀行自成立以來，就致力于扶持中小企業(yè)成長，中小企業(yè)金融服務(wù)已成為北京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大特色和亮點。截至2009年末，中小企業(yè)結(jié)算戶超過7萬戶，北京地區(qū)每4家中小企業(yè)中就有1家是北京銀行的客戶；中小企業(yè)人民幣貸款余額近900億元，較年初增速在60%以上，高于全行貸款平均增速；中小企業(yè)貸款客戶近3000戶，較年初增速在25%以上；10年間累計為近2萬戶中小企業(yè)發(fā)放4000多億元貸款。

同時在過去的2009年，北京銀行累計為1200余戶科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款超400億元，審批通過“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意貸款 650余筆、84億元，全面扶持九大類文化創(chuàng)意行業(yè)和文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)，截至2009年末，北京銀行中小企業(yè)貸款占北京地區(qū)市場份額排名第一。

而2010年進入后危機時代，經(jīng)濟形勢更加復雜多變，如何進一步發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟的導向作用，更好服務(wù)于中國更多的中小企業(yè)是擺在北京銀行面前必須深入思考的問題。

今天的北京銀行將繼續(xù)在中小企業(yè)金融服務(wù)方面進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，持續(xù)發(fā)展“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”，支撐“人文北京、科技北京、綠色北京”的內(nèi)涵，豐富“小巨人”產(chǎn)品系列，為廣大中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)支持，為打造中國最佳中小企業(yè)銀行而努力！

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