“金融行者”馬蔚華

2013年05月11日 04:17
來源：中國經(jīng)營報作者：朱紫云

人參與條評論

“因?yàn)椴煌昝溃庞懈噢D(zhuǎn)彎的可能?！?/p>

這是在2012年招商銀行成立25周年之際，銀監(jiān)會前主席劉明康寫下的寄語。劉明康所見的招行兩次轉(zhuǎn)型的提出與努力，如同人生之旅的縮影。“主動發(fā)現(xiàn)了自己的壓力和不完美，及時進(jìn)行轉(zhuǎn)型?！?/p>

這也是對招行26年來發(fā)展的真實(shí)寫照，因?yàn)轳R蔚華知道，招行并不完美，“一天到晚都在找差距”。

從地方政府官員到金融監(jiān)管者，再轉(zhuǎn)變成企業(yè)經(jīng)營者，馬蔚華的軌跡書寫了自己人生的各種“可能”。

執(zhí)掌招行行長近15年，馬蔚華的價值體系中充滿了“創(chuàng)新”與“實(shí)干”的評價，也推動了招行從不可能與國有大型銀行競爭的小銀行，發(fā)展成今天資本總額超過3萬億元、在上海和香港兩地上市的全球第56大商業(yè)銀行及世界500強(qiáng)公司。

但對于過往業(yè)績，馬蔚華則公開表示，“沒有完全讓大家滿意，只能及格。還有很多挑戰(zhàn)和空間。”而在招行董事會看來，馬蔚華是“難得的銀行行長人選”。

從監(jiān)管者到經(jīng)營者

如果沒有長遠(yuǎn)視野，只注重短期行為，招行零售業(yè)務(wù)就不可能會遙遙領(lǐng)先同業(yè)。

在來招行之前，在1998年時任央行海南省分行行長的馬蔚華受命解決海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清理工作，親自操刀 “中國商業(yè)銀行破產(chǎn)第一案”。

1999年馬蔚華卸任央行海南省分行行長，時年1月天命之年的馬蔚華接替已到退休年齡的王世楨，出任招行第二任行長。

在出任招行行長前，馬蔚華的仕途官至正廳級，如果再有下一步，就應(yīng)是副部級。而最終馬蔚華選擇了招行，“從央行過來完全是自愿的選擇”。與國有大型銀行不同，招行作為國內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，并沒有副部級的行政級別，馬蔚華只是一個企業(yè)的老總而已。

所以從金融監(jiān)管者轉(zhuǎn)換為第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行的掌門人，用當(dāng)時時髦的話來形容就是“下?！薄?/p>

剛走馬上任招行行長，馬蔚華就收到兩份隆重的“見面禮”。第一份“見面禮”是上任第一天馬蔚華接到招行沈陽分行發(fā)生大規(guī)模的“擠兌”事件的消息，當(dāng)時每天有3億至5億元的存款被提取。馬蔚華在兩天之內(nèi)把17億元巨款調(diào)往沈陽，24小時不間斷地營業(yè)，化解了這場事關(guān)招行生死存亡的擠兌風(fēng)波。

第二份“見面禮”是1999年在亞洲金融危機(jī)造成國內(nèi)銀行的離岸資產(chǎn)大量成為不良的背景下，為防止產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，央行準(zhǔn)備下令銀行停辦離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。招行離岸業(yè)務(wù)規(guī)模在同業(yè)中最大，當(dāng)時離岸存款11.48億美元，頭寸卻只有3億美元左右，離岸貸款余額10.1億美元，其中不良貸款6.8億美元，占比高達(dá)67%。為此，馬蔚華直奔央行辦公樓匯報情況，最終征得央行領(lǐng)導(dǎo)同意，不下發(fā)正式文件，改由手抄件傳達(dá)貫徹，避免了發(fā)生客戶擠提事件。

上任一周之內(nèi)即遇到如此棘手的兩個危機(jī)事件，從此令馬蔚華有如履薄冰之感，加速其從金融監(jiān)管者向企業(yè)經(jīng)營者的轉(zhuǎn)變。

曾經(jīng)有外國朋友問馬蔚華“在招行有多少股份”，馬蔚華說“零”，外國朋友就不明白“沒有股份的職業(yè)經(jīng)理人還干得這么賣命”。而馬蔚華確實(shí)把招行當(dāng)做自己的孩子，“人家說我不是老板，干得比老板還起勁”。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、耶魯大學(xué)終身教授陳志武在招行成立25周年寄語時提到，招行行長扮演著真正的首席執(zhí)行官的角色，這在中國銀行業(yè)稀有，其他銀行往往是董事長為真正的首席執(zhí)行官，正是因?yàn)檫@種架構(gòu)，行長才能長期穩(wěn)定任職，使其個人的遠(yuǎn)見和企業(yè)家風(fēng)格能夠落實(shí)為銀行的性格，因此招行才能實(shí)施一些并非短期見效、需長期投入的舉措。

陳志武認(rèn)為，如果沒有長遠(yuǎn)的視野，只注重短期行為，或者想著撈點(diǎn)兒資本往外爬，招行零售業(yè)務(wù)就不可能會遙遙領(lǐng)先同業(yè)，不會有轉(zhuǎn)型的顯著成效。

指尖上的設(shè)計師

招行“一卡通”和“一網(wǎng)通”兩個輪子走路的零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路，形成自身特色。

馬蔚華很欣賞法國啟蒙思想家帕斯卡的一句名言：“給時光以生命，而非給生命以時光?！弊鳛榻?jīng)歷過文革的一代人，馬蔚華深以為然。在其看來，在人生的各個階段，馬蔚華希望能賦予每一刻光陰以生命的靈性，而不是讓生命隨著時光消逝而消逝。因此完成從政府官員到商業(yè)銀行管理者的轉(zhuǎn)變，上任伊始自覺“壓力大”的馬蔚華希望能開創(chuàng)招行一個新的局面。

馬蔚華1999年初到招行時，當(dāng)時的招行剛成立12年，如同少女的金釵之年。當(dāng)時招行資產(chǎn)只有1000多億元，網(wǎng)點(diǎn)100多個，根本無法跟壟斷的國有大型銀行抗衡。再往前數(shù)十年，招行還是一家只有1億元資本金、1個網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行。

“做零售業(yè)務(wù)沒有網(wǎng)點(diǎn)怎么辦？”馬蔚華的答案是創(chuàng)新，“不創(chuàng)新，招行就可能沒發(fā)展更不能生存”。

在馬蔚華來招行之前，招行已經(jīng)在1995年推出“一卡通”，圍繞“一卡通”建立了全行統(tǒng)一的電子化平臺，對儲蓄、轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行信息化整合，率先形成了中國零售銀行的雛形。

此外，從1999年下半年開始，馬蔚華和管理層承擔(dān)起招行“設(shè)計師”的角色，著手制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，即業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化和發(fā)展國際化的“三步走”戰(zhàn)略。當(dāng)年9月，招行宣布在全國率先啟動由企業(yè)銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付組成的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)系統(tǒng)，推出了“一網(wǎng)通”。

對此，中國銀聯(lián)總裁許羅德在招行25周年寄語時評價道：“招行確定了‘一卡通’和‘一網(wǎng)通’兩個輪子走路的零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路，并率先實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化，通過發(fā)揮招行科技領(lǐng)先的優(yōu)勢，加速業(yè)務(wù)模式向信息化、電子化轉(zhuǎn)型，以彌補(bǔ)物理網(wǎng)點(diǎn)的欠缺，形成自身的業(yè)務(wù)特色?！?/p>

14年前，招行通過“一網(wǎng)通”抓住了桌面互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的機(jī)遇，成為科技革命的受益者。因此馬蔚華深知，每一次通訊技術(shù)的變革都會帶來銀行的變革。面對即將到來的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，對信息技術(shù)革命嗅覺敏銳的馬蔚華在2011年第一個喊出“廢掉”信用卡，將信用卡功能全面移植到移動終端設(shè)備中。

從2012年開始，招行已經(jīng)與HTC、聯(lián)通、移動等手機(jī)生廠商、運(yùn)營商簽訂合作協(xié)議，吹響向移動支付領(lǐng)域全面進(jìn)軍的號角。

招行進(jìn)軍移動支付的效率之高令HTC中國區(qū)總裁任偉光印象深刻。任偉光回憶道，2012年2月HTC和招行初次接洽，在NFC(近距離無線通信技術(shù))功能如何落實(shí)到智能移動終端、手機(jī)錢包應(yīng)用的便捷性與安全性等一系列問題上雙方溝通僅用了一個月的時間就達(dá)成共識。之后在三個月內(nèi)雙方完成相關(guān)方案并開始測試。

“馬蔚華先生在3月伊始親自參與到推進(jìn)手機(jī)錢包應(yīng)用的孵化合作中來，高效的工作作風(fēng)和深厚積累的工作經(jīng)驗(yàn)對項(xiàng)目整體推動起到了不小的助力?！比蝹ス庠谡行?5周年寄語中評價道。